Банки не хотят считать прожиточный минимум должников для защиты от взыскания

Банкиры не хотят самостоятельно считать сумму прожиточного минимума должника, которую нельзя будет взыскать, и следить за ее изменением – они предлагают переложить эти обязанности на судебных приставов. Соответствующее письмо Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил в Министерство юстиции, «Ведомости» с ним ознакомились. Представитель Минюста получение письма подтвердил, добавив, что оно будет рассмотрено в соответствии с законом, а ответ направлен заявителю.

С 1 февраля 2022 г. вступят в силу поправки в Гражданский процессуальный кодекс и закон об исполнительном производстве: теперь граждане при взыскании долгов или аресте имущества имеют право на сохранение прожиточного минимума. Закон дает право должникам обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и указать банковский счет, с которого нельзя будет списывать такую сумму. Если в регионе данный показатель превышает общефедеральный, то в расчет берется он. Прожиточный минимум в Москве в 2021 г. составляет 18 029 руб., для трудоспособного населения – 20 589 руб. Общероссийский минимум – 12 702 руб. Сами банкиры, когда закон принимался, говорили, что такой подход вынудит их закладывать новые риски в ставки по кредитам и негативно скажется на платежной дисциплине заемщиков, писал РБК.

В разработанном проекте приказа Минюста определять размер прожиточного минимума должника и следить за его изменением предлагается банкам. Для конкретного должника размер прожиточного минимума будет зависеть от региона проживания и социально-демографической группы населения, к которой принадлежит должник (дети, пенсионеры, трудоспособные). Банки будут определять размер в соответствии с указанной в постановлении судебного пристава информацией, говорится в проекте Минюста. При этом там не уточняется, какую именно информацию о прожиточном минимуме будет предоставлять сам пристав.

С 1 февраля 2022 г. банк каждый раз будет вынужден корректировать сумму прожиточного минимума, если его размер изменится или клиент сменит место жительства, рассказал директор департамента банковских операций и обслуживания платежных карт банка «Ренессанс кредит» Михаил Лейтес: на кредитные организации ляжет нагрузка по составлению и ведению справочника размера прожиточного минимума в каждом субъекте для исключения необоснованного списания со счета должника.

В письме НСФР указано, что банки не должны заниматься установлением прожиточного минимума и отслеживанием его изменений – эта деятельность не является профильной для них. Более того, есть риск, что каждый банк будет по-разному отслеживать уровень прожиточного минимума. Это также приведет к дополнительным издержкам и тратам на доработку автоматизированных банковских систем, указывают авторы письма.

В НСФР предлагают фиксировать в постановлении судебного пристава определенную в регионе сумму прожиточного минимума на текущий момент для конкретного должника. В этом случае банки смогут гарантировать обеспечение законных интересов должников без проведения дополнительных расчетов, говорится в письме. Саму обязанность отслеживать и корректировать размер прожиточного минимума банкиры предлагают также переложить на приставов, отмечается в письме НСФР. Приставы будут направлять постановления в банки с информацией об изменении величины прожиточного минимума для соответствующей социально-демографической группы населения и региона проживания должника.

Банк в этой истории – исполнительная сторона и было бы правильнее и логичнее, если прожиточный минимум будет определять подразделение ФССП, которое возбудило исполнительное производство, согласен Лейтес. Это повысит прозрачность определения этой суммы для всех сторон и исключит возможность ошибок на стороне банка, добавил он.

ФССП не осуществляет нормативное регулирование своей деятельности, ответил представитель службы на вопросы о предложениях НСФР. Представитель Банка России отказался от комментариев.

Механизм определения уровня прожиточного минимума в исполнительном производстве пока не имеет четкого регулирования, указала руководитель департамента контроля качества Amulex.ru Нурида Ибрагимова. Ответственность за достоверность и своевременность расчета должна лежать именно на государственном органе без размытия границ компетенции государства и юридического лица, уверена юрист. Принятие проекта в текущем виде может привести к большому количеству споров по поводу применения положений о прожиточном минимуме, заключила Ибрагимова.