Банки готовятся поднимать ставки по вкладам в ожидании роста ключевой

На фоне ожиданий повышения ключевой ставки ЦБ в пятницу банки уже планируют очередное повышение доходности по вкладам. Как минимум четыре банка собираются повысить ставки.

«Почта банк» поднимет ставки по вкладам на 0,25 процентного пункта (п. п.) на этой неделе, рассказал представитель банка: максимальная ставка по базовой линейке вкладов составит 7,25% годовых. Доходность вкладов на 0,3–0,4 п. п. к концу октября собирается увеличить банк Дом.РФ, заявил директор розничных продуктов банка Евгений Шитиков.

Сейчас максимальная ставка в банке по лучшему вкладу при открытии онлайн составляет 7,5% (от 1 млн руб.). Если инфляционные риски сохранятся на прежнем уровне в среднесрочной перспективе, ставки по депозитам могут вырасти до 7% годовых и в РНКБ, отмечает представитель крупнейшего банка в Крыму. Пока максимальная ставка в банке – 6,31%. К повышению ставок готовится и Промсвязьбанк, утверждает руководитель центра накопительных и транзакционных продуктов банка Лидия Хальфиева.

Банк России начал ужесточать монетарную политику и повышать ключевую ставку с марта этого года, за это время она выросла с 4,25 до 6,75%. Регулятор пытается удержать разогнавшуюся инфляцию – 18 октября она достигла 7,78% годовых (при таргете в 4%). Следующее заседание по ключевой ставке состоится 22 октября. Согласно консенсус-прогнозу «Ведомостей», подавляющее большинство (13 из 20) аналитиков прогнозируют ее повышение сразу на 0,5 п. п. – до 7,25% годовых. Остальные ожидают, что рост составит 0,25 п. п.

В октябре ставки в крупных банках росли как по базовой линейке вкладов, так и по промовкладам. Газпромбанк повысил ставки на 0,8 п. п., максимальная ставка в банке – 8,05% (с капитализацией) с акционной надбавкой для новых клиентов до конца года. Для такой ставки надо открыть вклад на 1,5 млн руб. на три года. Промсвязьбанк в октябре повысил ставки по линейке срочных вкладов на 0,1–0,7 п. п. Максимальная ставка составляет 7,2%, но для получения такого дохода надо положить на вклад минимум 1 млн руб. на три года.

Банк «Открытие» с 1 октября повысил для розничных клиентов ставки по всей линейке вкладов в рублях. Максимальная ставка, которой сейчас могут воспользоваться клиенты банка, – 6,5%. ВТБ увеличил доходность своего наиболее выгодного вклада «История успеха» на 0,4 п. п. до 7% с учетом капитализации процентов, но при соблюдении акционных условий (новые деньги, открытие вклада до конца года, траты по карте) ставка может вырасти до 8,5%.

Совкомбанк поднял ставки на 0,2 п. п. по всем вкладам в рублях. Максимальная ставка у банка – 7,3% годовых по сезонному вкладу. «Абсолют банк» повысил ставки по вкладу «Абсолютный максимум+» без опции пополнения для депозитов со сроком размещения от 6 до 9 месяцев на 0,4 п. п. до 7% годовых. Ставки по базовой линейке вкладов в «Абсолют банке» составляют от 6,7 до 7,7%, в МКБ – от 6,9 до 7,7%. МКБ и Россельхозбанк повысили ставки пока лишь для премиальных клиентов – на 1 п. п. выросла ставка по премиальному счету у МКБ и на 0,5 п. п. до 8,5% у Россельхозбанка.

Максимальная ставка по вкладу в Сбербанке – 6,5% годовых. В ближайшее время Сбербанк предложит новые условия для вкладчиков, сказал «Ведомостям» представитель банка.

Индекс FRG100, который рассчитывается по ставкам розничных вкладов на сумму 100 000 руб. в 54 крупнейших банках, 20 октября достиг 5,788%. С начала года он увеличился на 1,78 п. п. и почти достиг значения октября 2019 г. (5,8004%). Средняя максимальная ставка по вкладам в 10 крупнейших банках, которую в результате мониторинга определяет ЦБ, в первой декаде октября составила 6,43%.

С прошлого года, когда ЦБ снижал ставку, граждане перекладывали средства с депозитов на накопительные счета. Это связано в том числе с тем, что с них можно забрать средства в любой момент, тогда как при досрочном изъятии вклада банк может снизить проценты. На 1 октября этого года средства на счетах составляют 12,6 трлн руб., с начала года они выросли на 8,18%, следует из статистики ЦБ. На депозитах у граждан лежит 20 трлн руб. – размер средств снизился на 5,24% в сравнении с началом года. Ранее ЦБ зафиксировал первый с начала пандемии приток средств населения на срочные вклады, не связанный с сезонностью: в августе размер депозитов физлиц вырос на 103 млрд руб., или на 0,5%.

Приток денег населения зафиксировали 132 банка – это максимум с сентября прошлого года, когда таких игроков было 150, писали в своем обзоре аналитики рейтингового агентства НКР. Но, несмотря на это, они ожидают роста средств населения в российских банках «в лучшем случае» на 2–3%. Дальнейший рост ключевой ставки вряд ли значительно переломит тренд на отток денег с депозитов. По прогнозу НКР, до конца года ключевая ставка вырастет до 7,25% – это подтолкнет ставки по вкладам в крупнейших банках до 6,8–7% годовых.

При годовой инфляции выше 7% реальная доходность большинства вкладов сейчас отрицательная либо близка к нулю, отмечали эксперты. В таких условиях граждане, оговорилось в обзоре НКР, предпочтут не сберегать, а тратить деньги, в том числе на товары длительного пользования, ремонт или отдых, считая, что в будущем они подорожают еще больше, а доходность вкладов будет несоизмерима с увеличением цен.

Роста ставок крупнейших российских банков до уровня, сопоставимого с инфляцией, т. е. выше 7%, ожидает старший управляющий директор НКР Александр Проклов. Он подчеркнул, что многие банки уже сейчас начинают предлагать срочные вклады с более высокой доходностью. В текущей экономической обстановке вклады населения становятся скорее инструментом сбережения, чем инвестирования с целью получения дополнительного дохода, отмечает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Анатолий Перфильев. По его мнению, граждане выбирают банковские депозиты, исходя из их простоты и безопасности в части страхования вкладов.