Трудовые мигранты смогут отправлять переводы на родину в кредит

Трудовые мигранты смогут отправлять денежные переводы из России в долг – такую возможность им с 11 октября предоставит система платежных сервисов «Золотая корона». Об этом «Ведомостям» рассказал председатель совета директоров компании Николай Смирнов.

На старте мигранты смогут получать небольшие суммы в диапазоне от 5000 до 15 000 руб., говорит он. Проценты не будут начисляться 21 день, затем ставка составит 1% в день. На первоначальном этапе перевод в кредит будет доступен во всех салонах «Мегафона», но в планах – сделать услугу доступной во всей инфраструктуре «Золотой короны». Займы предоставит микрокредитная компания «Страна экспресс» (ее представитель не ответил на запрос «Ведомостей»), но в дальнейшем возможно подключение новых партнеров, рассказал Смирнов. Сама система платежных сервисов будет зарабатывать на продукте так же, как на обычном переводе, – за счет комиссии (базовая ставка – 1% от суммы платежа, но не более 1000 руб., $20 или 15 евро). Представитель «Мегафона» отказался от комментариев.

Для оформления перевода в долг понадобятся паспорт и документ, дающий право на пребывание в России, – миграционная карта, разрешение на временное проживание, вид на жительство. Перевод может быть получен сразу после одобрения заявки кредитором, пояснил представитель «Золотой короны», на рассмотрение заявки будет уходить не более 10 минут. Основным критерием оценки заемщика станет история его взаимодействия с «Золотой короной».

Попытка выдавать микрозаймы мигрантам, которые не были ранее клиентами системы платежных сервисов, приводила к дефолтам на уровне 80%, поэтому перевод в долг – это не инструмент привлечения новых клиентов, добавляет представитель «Золотой короны». Задача продукта – дать возможность постоянным клиентам поменять парадигму отправки переводов и начать отправлять деньги до получения зарплаты, а не после, пояснил он.

Основной риск в таком продукте – это риск невозврата, когда клиент получит деньги и уедет в «неизвестном направлении», рассказывает Смирнов. Именно поэтому на время пилота сумма ограничена 15 000 руб. Кроме того, это упрощает идентификацию, так как для выдачи суммы от 15 000 руб. по закону требуется полная идентификация (определить цели финансово-хозяйственной деятельности, финансовое положение, деловую репутацию клиентов, выяснить источник происхождения денег и проч.).

По словам Смирнова, понять, окажется ли продукт выгодным, можно будет через несколько месяцев, которые необходимы для оценки дефолтов, ориентировочно это I квартал 2022 г. «Мы накопили историю переводов, и у нас сложилось понимание поведения клиентов, а за счет масштаба у нас много информации о совершенных операциях, – пояснил Смирнов. – Еще рассчитываем на эмоциональный фактор: когда клиент пользуется переводами «Золотой короны», то ему сложнее не возвращать деньги, чем если бы это был банк или МФО, услугами которой он не пользуется».

В 2020 г. физлица отправили из России через платежные системы $7,4 млрд, следует из статистики ЦБ. При этом большая часть пришлась на страны СНГ – $6,2 млрд. Около 60%, или $4,2 млрд, от суммы переводов пришлось на мигрантов. В прошлом году мигранты перечисляли деньги в основном на обеспечение семьи – такую цель перевода указали 53,5% из них, в 2019 г. доля таких переводов составляла 72,1%. По данным МВД, на конец сентября в России находилось 7 млн мигрантов, в том числе нелегальных.

Оборот «Золотой короны» за 11 месяцев 2020 г. составил более 1 трлн руб. Порядка 70% переводов из России занимают страны СНГ и Грузия, говорил Смирнов в интервью газете «Коммерсантъ» в конце 2020 г. 30% – это остальные страны, преимущественно Турция.

В Qiwi, которая владеет системой денежных переводов Contact, сообщили, что не планируют запускать подобный сервис. Western Union приветствует новые решения на рынке денежных переводов – это дает более широкий выбор услуг для клиентов, сообщил представитель компании. По его словам, компания всегда изучает новые возможности и решения. В «Юнистрим» не ответили на запрос.

В России есть несколько крупных игроков, специализирующихся именно на займах трудовым мигрантам и хорошо ориентирующихся в риск-профиле и процессах, происходящих с целевой аудиторией, говорит председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев. Среди таких игроков, например, «М булак», «Байболл», Международный центр кредитования, «Страна экспресс». Спрос на такие займы достаточно высок, указал Мехтиев: средние одобряемые суммы, как правило, составляют до 10 000 руб. Риски невозврата по таким ссудам выше средних, отметил он. Новый продукт для мигрантов появился в период, когда большинство игроков переориентируются и ищут подход к другим категориям клиентов, отметил он. Но конкуренция в сегменте достаточно сильная, и вряд ли появление нового игрока изменит расстановку сил кардинально – во всяком случае, в краткосрочной перспективе.

Появление новых услуг можно только приветствовать, считает директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова: «Сейчас наблюдается кризис в конкуренции бизнес-моделей, а попытка найти синергию двух разных финансовых сервисов может стать перспективной». По описанию, полагает Михайлова, продукт похож на кредитную карту, только он будет использоваться не для покупок, а для финансирования семьи в другой стране.