Банкам угрожают кибератаки и изменение климата

Международная консалтинговая компания Deloitte определила основные риски, с которыми придется столкнуться банкам в ближайшие два года. Основой исследования стал опрос, в котором участвовали представители 57 финансовых учреждений по всему миру.

Ожидаемо высокими оказались опасения по поводу кредитного риска, которые обычно достигают пика во время экономического спада. 20% респондентов назвали кредитный риск наиболее важным типом риска для своих учреждений в течение следующих двух лет, а 62% заявили, что измерение кредитного риска будет чрезвычайно или очень высоким приоритетом для их учреждений, сообщает Deloitte. Принявшие участие в опросе банкиры считают, что особые сложности в течение последующих двух лет будут связаны с оценкой залогового обеспечения (48%), коммерческими кредитами (48%), коммерческой недвижимостью (43%), необеспеченными кредитами (43%).

Данные Deloitte подтверждают опасения других экспертов, что снижение маржинальности в банковском секторе на ближайшие два года – неизбежный сценарий. В том числе и для России.

«Несмотря на мораторий на банкротства, а также отложенные налоговые и прочие платежи, в России в краткосрочном периоде значимость кредитного риска может быть ниже, но в постпандемийный период его важность возрастет», – уверена партнер, руководитель направления по оказанию услуг финансовым институтам России и СНГ Deloitte Екатерина Трофимова.

«Очевидно, что ближайшие два года будут неоднозначными для российской банковской системы, но ожидать сильных потрясений все же не следует, среди наиболее критичных моментов то, что некоторым некрупным банкам потребуется докапитализация, но крупнейшим представителям системы такой сценарий не угрожает», – успокаивает главный аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов.

Среди рисков, которые в ближайшее время не смогут игнорировать российские банки, эксперты называют и климатические. По словам партнера, руководителя Группы по оказанию услуг в области устойчивого развития Deloitte Ивана Кухнина, мы уже наблюдаем результаты физических воздействий изменения климата в России, такие как рост числа лесных пожаров, которые приводят к огромным убыткам и расходам.

Кроме того, в российской экономике много крупных компаний с относительно высоким углеродным следом, которые подвержены потенциальным рискам, связанным с новым климатическим регулированием, налогами, судебными исками и разработкой новых технологий, снижающих спрос на углеродоемкие продукты. «Российские банки, акции которых котируются на бирже, также должны реагировать на растущие требования инвесторов как к анализу климатических рисков в кредитных портфелях, так и сокращению собственного углеродного следа», – считает Кухнин.

Сохранятся и опасения по поводу роста числа киберугроз. По данным исследования Deloitte, только 61% респондентов считает свои институты чрезвычайно или очень эффективными в управлении рисками кибербезопасности, а 87% заявили, что улучшение их способности обеспечить защиту от киберугроз будет чрезвычайно или очень важным приоритетом в течение следующих двух лет.

По мнению экспертов, чем выше уровень цифровизации, тем более значительны киберриски, с которыми сталкиваются как сами банки, так и их клиенты. «Регулирование со стороны центробанков помогает привлечь внимание банков к управлению киберрисками, но важно не останавливаться на формальном выполнении требований.

Необходимо накапливать информацию по реализовавшимся кибератакам, определять их первопричину и фактические последствия», – поясняет партнер, руководитель практики Deloitte в СНГ по оказанию услуг в области управления киберрисками Денис Липов. Зачастую банки сталкиваются со сложностями в применении такого подхода из-за недостаточной коммуникации между службами кибербезопасности, IТ, службой управления рисками и непосредственно бизнес-подразделениями.

Для России киберриски будут особенно актуальными в связи с высоким уровнем распространения электронных платежей. По мнению зарубежных экспертов, он сопоставим с ситуацией в ключевых развитых странах Азии (Японии и Сингапуре) и ЕС (Бельгии, Испании, Норвегии, Италии). Так, по версии BCG, наша страна находится уже на первом месте по бесконтактным платежам с помощью распространенных сервисов Apple Pay или Samsung Pay, при этом ежегодно количество пользователей растет в разы.

Стремительное разрастание экосистем в стране тоже несет в себе дополнительные риски с ростом всевозможных кибератак на них, считает Антонов. «Социальная инженерия идет рядом с любой экосистемой, поэтому личные данные клиентов и их деньги на счетах всегда будут под угрозой», – объясняет он. По данным Банка России, около 17% кибератак в мире приходится сейчас на финсектор, за 2019 г. объем хищений суммарно со счетов как физлиц, так и юрлиц при помощи электронных средств платежа составил свыше 6,4 млрд руб.