Ипотека стремительно дешевеет

За последние пять дней пять крупных ипотечных банков объявили о снижении кредитных ставок для покупателей жилья по всем либо отдельным программам.

ВТБ снизил ставку для заемщиков, готовых внести первоначальный взнос от 50% от стоимости приобретаемого жилья на первичном и вторичном рынке, сразу на 1 п. п. до 8,4%. Это предложение действует до 31 декабря. Кроме того, для всех зарплатных клиентов ВТБ ставки снижены на 0,5 п. п. до 8,9%, указала пресс-служба госбанка. По программе рефинансирования ставка упала также на 0,5 п. п. до 8,8%.

В Альфа-банке ставки ипотеки на строящееся и готовое жилье снижены на 0,4 п. п. Минимальная ставка на новостройки достигла 8,09%, а на готовое жилье – 8,79%. Кроме того, до 31 декабря новые заемщики банка могут получить дополнительную скидку в 0,4 п. п. – как «за быструю сделку».

Ипотека на новостройки в Связь-банке подешевела на 0,55 п. п., минимальная ставка опустилась до 8,65% годовых, а ставки его кредитов на квартиры и апартаменты на вторичном рынке снижены на 0,4 п. п. до 8,9%.

Банк Дом.РФ снизил ставку на 0,2 п. п. для клиентов, предоставляющих выписку с подтверждением доходов из ПФР. В этом случае ипотеку можно получить под 8,3% на первичном рынке, 8,8% – на вторичном рынке и 8,5% – по программе рефинансирования.

С 29 ноября Сбербанк снижает ставку по программе рефинансирования «чужой» ипотеки на 0,5 п. п., минимальная составит 9%, сообщила в четверг его пресс-служба. 21 ноября госбанк также опустил на 0,3 п. п. ставки кредитов на готовое жилье и на 0,4 п. п. – на новостройки в большинстве регионов России. Минимальные ставки по кредитам на новостройки составили 6,5% (в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов), на вторичном рынке – 8,5% (с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка, участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на Домклик»).

Также на предыдущей неделе ипотека подешевела в Райффайзенбанке (на 0,4–0,6 п. п. в зависимости от программы), банке «Санкт-Петербург» (на 0,6–1,75 п. п.) и Промсвязьбанке (на 0,3–0,4 п. п.).

В ближайшее время ставки также планируют снизить два менее крупных игрока. УБРиР намерен сделать это до конца года, признается руководитель ипотечного направления УБРиРа Елена Ботош. По словам директора департамента ипотечного кредитования «СМП банка» Натальи Коняхиной, банк рассмотрит вопрос о снижении ставок в декабре.

Свои действия и планы банки единодушно объясняют снижением в конце октября ключевой ставки ЦБ сразу на 0,5 п. п. до 6,5%, а также «конкурентной средой». Ранее аналитики также объясняли снижение ипотечных ставок сокращением числа выдаваемых банками кредитов в сентябре.

Впрочем, многие банки считают, что уже достаточно смягчили условия ипотечного кредитования и на новые изменения их может простимулировать только «конъюнктура рынка». Об этом «Ведомостям» рассказали представители «Росбанк дом», «ФК Открытие», Райффайзенбанка, Газпромбанка, Промсвязьбанка. «Мы продолжаем следить за рыночной ситуацией, в соответствии с которой будем принимать решения о дальнейших изменениях условий по ипотечным кредитам», – заявил, в частности, представитель Газпромбанка.

«Для дальнейшего снижения ставок предпосылок пока нет», – категорична руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина. Не собирается менять условия ипотеки и Совкомбанк, сообщил его представитель. Россельхозбанк не ответил на запрос «Ведомостей» о планах в отношении ипотечных ставок.

Октябрьское снижение ключевой ставки большинство банков уже отыграли, уверены опрошенные «Ведомостями» аналитики, но ожидания будущих изменений еще витают на рынке. ЦБ дал понять, что снижение может быть не последним в этом году, а также в документах перестал призывать банки к осторожности из-за инфляции, напоминает независимый эксперт, экс-руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко. «За ставками ипотеки Сбербанка рынок следит сейчас более пристально, чем за ключевой: отставание от тарифов лидера чревато потерей доли рынка», – отмечает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. С ним согласна и главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова: Сбербанк является законодателем мод на рынке ипотеки и на его решения снижать ставки закономерно реагируют другие крупные игроки.

Еще одной причиной агрессивного снижения ставок стали меры, которые недавно принял ЦБ для охлаждения рынка потребительского кредитования, обязав банки рассчитывать предельную долговую нагрузку заемщика. «Возможно, таким образом банки пытаются компенсировать объемы выдачи кредитов физлицам и отвоевать клиентов на рынке ипотеки», – предполагает Орлова.

Снижение ставок сейчас носит скорее психологический, а не экономический характер и нужно банкам, чтобы простимулировать заемщиков взять кредиты, отмечают эксперты. Если ставка по кредиту опустится на 1 п. п., то для ипотеки на сумму 2–4 млн руб. это приведет к сокращению ежемесячного платежа на 1000–2000 руб., при снижении на 0,5 п. п. речь идет о дисконте в 500 руб. в месяц, напоминает Гордейко.

По мнению аналитиков, средняя ставка выданной в течение месяца ипотеки, которую рассчитывает ЦБ, опустится ниже 9% уже в будущем году. По данным ЦБ, в сентябре она составила 9,68%. Более свежие данные на момент написания статьи опубликованы не были.