Количество исков против заемщиков с мелкими долгами резко возросло

Банки, коллекторы и микрофинансовые организации (МФО) стали чаще взыскивать через суд с граждан долги, связанные с кредитами, выяснили эксперты Финансового университета при правительстве. В 2018 г. было удовлетворено на 43% больше подобных исков, чем в 2017 г., а в 2017 г. – на 20,4% больше, чем в 2016 г. Активней всего кредиторы стали обращать взыскания на небольшие долги. По данным Финансового университета, рост в сегменте сумм до 50 000 руб. в прошлом году был почти двукратным – 3,1 млн исков. Всего год назад судом было удовлетворено 5,7 млн исков о взыскании с граждан долгов по кредитам.

Должники с суммами до 50 000 руб. – в основном клиенты МФО, уверен старший вице-президент «Кредитэкспресс финанс» Виктор Семендуев, – рынок МФО растет, как и просроченная задолженность в нем. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», в 2018 г. портфель МФО вырос со 113 млрд руб. более чем до 152 млрд, или на 35%.

Гендиректор МФК «Мигкредит» Олег Гришин не считает, что рост количества исков от кредиторов связан с должниками МФО, скорее он связан с долгами по кредитным картам.

Из-за ужесточения правил работы с просроченными долгами кредиторам стало проще обращаться в суд, а не к коллекторам, объясняет завкафедрой ипотечного кредитования и страхования Финансового университета Александр Цыганов. Гораздо медленней, чем количество исков, но быстро растет и рынок необеспеченного потребительского кредита, замечает он: в 2018 г. задолженность выросла на 22,7% и достигла 7,3 трлн руб.

Ужесточение, о котором говорит Цыганов, произошло два года назад – 1 января 2017 г. вступили в силу поправки в закон о коллекторах. Сократилось разрешенное количество контактов с должниками, снизилась эффективность взыскания, сетует представитель Первого коллекторского бюро.

Причина популярности исков очевидна, соглашается с Цыгановым директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин: закон очень жестко регулирует всю досудебную процедуру, при контакте с должниками сложно что-либо не нарушить и не нарваться на штраф. Того же мнения и Семендуев: никому не нужны проблемы с надзорными органами, поэтому многие кредиторы и пытаются решать вопрос с возвратом задолженности сразу через суд.

По собственным данным Первого коллекторского бюро, если в 2016 г., т. е. до вступления в силу поправок в закон о коллекторах, компания подала в суд 43 000 исков, то в 2017 г. их стало 276 000, а в 2018 г. – уже 610 000; в этом году бюро оценивает количество исков в 660 000. Представитель бюро указывает, что судебные процедуры принесли 63% взысканных сумм.

Воронин также уверен, что количество исков о взыскании задолженности будет расти: к этому способу помимо банков и коллекторов начнут активней прибегать и МФО и средняя сумма иска станет еще меньше. МФО все чаще начинают работать с коллекторами и правильно собирать документы для судебного взыскания, знает Семендуев. Гришин утверждает, что для МФО судиться за задолженность сроком до года невыгодно экономически – лучше такие портфели продавать коллекторам или вовсе списывать.

Из-за большого количества удовлетворенных исков о кредитных долгах Федеральная служба судебных приставов завалена исполнительными листами, знает Воронин.

Связаться со службой судебных приставов в выходные не удалось.

Банки начинают работу с должниками обычно при задолженности сроком свыше 180 дней и суммой не менее 50 000 руб., рассказывает начальник управления департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский – он объясняет такой подход большими расходами, которые не покроются долгами, взысканными приставами по исполнительным листам. Увеличение количества исков, предполагает Сеньковский, связано с изменением стратегии работы коллекторских агентов с портфелями, купленными у банков и МФО, по которым те получают права требования. Он допускает, что коллекторы могли активизировать судебную работу с долгами клиентов МФО.

Заведующий кафедрой фондовых рынков факультета финансов РАНХиГС Константин Корищенко считает, что увеличение количества судебных исков можно считать признаком того, что взыскание просроченной задолженности становится в России все более цивилизованным – т. е. через суды, а не через процедуры неформального характера.