ЦБ отреагировал на конфликт акционеров банка «Восточный»

После ареста Майкла Калви и других директоров банка «Восточный» от фонда Baring Vostok ЦБ потребовал от банка срочно зарезервировать 12 млрд руб.

ЦБ отменил банку «Восточный» рассрочку по досозданию резервов и потребовал доначислить их полностью, рассказали «Ведомостям» человек, близкий к акционерам «Восточного», и человек, близкий к банку. Новое предписание, по их словам, пришло в конце марта, регулятор потребовал доформировать свыше 11 млрд руб.

Один из них уточняет, что ЦБ передумал давать банку рассрочку из-за конфликта акционеров: ситуация стала неопределенной, так что надежнее сразу создать резервы. Второй собеседник связывает решение ЦБ с переносом спорной допэмиссии акций банка на 5 млрд руб. – она стала одной из причин конфликта между Baring Vostok (контролирует 51% акций) и Артемом Аветисяном (32%) и его партнером Шерзодом Юсуповым (4,8%). У структуры Аветисяна был опцион на выкуп у Baring 10% акций «Восточного», но фонд отказался его исполнять, настаивая на согласованной с ЦБ допэмиссии. Из-за этого стороны судятся в Лондоне и России. Юсупов обратился в ФСБ и СКР, и основатель Baring Майкл Калви и четверо его коллег, экс-предправления «Восточного» Алексей Кордичев и бывший гендиректор «Первого коллекторского бюро» Максим Владимиров в середине февраля были арестованы.

Оба собеседника «Ведомостей» говорят, что несмотря на большой размер резервов и перенос допэмиссии, банк выдержал досоздание и нормативы по капиталу не пробил. Хотя прошли с минимальным запасом, замечает один из них.

Представитель банка сообщил «Ведомостям», что у банка действительно был срок по созданию резервов до середины 2020 г. «Рассрочку отменили по решению ЦБ, причины такого решения банк не комментирует», – заявил он. Он подтвердил, что «Восточный» единовременно доначислил резервы на 11,8 млрд руб., которые были предусмотрены согласованным с ЦБ планом повышения финансовой устойчивости по результатам проверки, закончившейся в 2018 г.

ЦБ не комментирует действующие банки. Представитель Baring Vostok заявил, что «Восточный» был вынужден создать дополнительные резервы из-за срыва миноритарными акционерами плана оздоровления и отсрочки эмиссии. «При этом допэмиссия по-прежнему является ключевым элементом оздоровления банка, и Baring Vostok готов полностью ее выкупить для обеспечения стабильности банка», – добавил он.

Что ЦБ нашел в «Восточном»

ЦБ завершил плановую комплексную проверку «Восточного» 30 августа прошлого года. Регулятор проверял активы банка, в том числе кредитный портфель и вложения в ценные бумаги, говорится в заключительной части акта проверки («Ведомости» ознакомились с документом, его подлинность подтверждал человек, читавший акт проверки). Всего регулятор потребовал от банка сформировать резервы на 19,6 млрд руб., сообщал Baring Vostok. Из них 16,5 млрд руб. приходились на резервы по корпоративными кредитам.

ЦБ тогда написал, что у регулятора могли возникнуть основания для осуществления мер по предупреждению банкротства «Восточного» и ввода в него временной администрации. А «критический уровень кредитного риска» у «Восточного» в большей степени обусловлен тем, что не было контроля за качеством принятых на баланс активов в ходе присоединения банка «Юниаструм», указывал ЦБ.

Но регулятор дал банку рассрочку – досоздавать провизии он должен был в течение 18 месяцев. При единовременном формировании таких резервов сразу после окончания проверки ЦБ нормативы «Восточного» опустились бы ниже регуляторных требований, указывал аналитик Moody’s Петр Паклин.

Как банк пережил резервы

Создать резервы за раз банку удалось за счет прибыльной бизнес-модели и эффективных действий по восстановлению капитала, сообщил представитель «Восточного». На апрель капитал банка составляет 28 млрд руб., уточнил он. На 1 марта капитал у банка был 38,8 млрд руб., следует из его отчетности. Банк продолжает соблюдать все нормативы достаточности капитала, указал его представитель. С ликвидностью тоже проблем нет: запас мгновенной ликвидности составляет 50 млрд руб., сообщил он.

«На 1 марта 2019 г. у «Восточного» запас по капиталу равнялся 11,12 млрд руб. Поэтому банк не смог бы без дополнительных вливаний единоразово досоздать резервы на 11,8 млрд руб. – он пробил бы нормативы Н1 и Н1.1. (достаточности капитала и достаточности базового капитала соответственно)», – подсчитал директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Руслан Коршунов. Вероятно, банку удалось создать резервы за счет прибыли и снижения активов под риском, например, за счет сокращения POS и корпоративного кредитования, заключает он.

«Банк ежемесячно генерирует 700–800 млн руб. прибыли. Заработанные в марте средства пошли на создание резервов, – объясняет, как банку удалось создать резервы в один присест, и. о. предправления банка «Восточный» Александр Нестеренко. – Кроме того, у нас есть инструменты, которые позволяют высвобождать капитал, которыми мы воспользовались: в частности, не выпускали крупные гарантии, а также активизировали корпоративное взыскание».