Ставки вкладов могут начать снижаться уже через неделю
Банкиры предсказали, что ждет рынок после очередной заморозки ключевой ставки ЦБ
Ставки рублевых вкладов в крупных банках постоянно повышались с сентября прошлого года, в том числе благодаря росту ключевой ставкой ЦБ (с сентября по декабрь она увеличилась с 7,25 до 7,75%). В пятницу совет директоров ЦБ повторно сохранил ключевую ставку на уровне 7,75% и допустил переход к ее снижению уже в 2019 г., если инфляция продолжит замедляться.
Однако ставки вкладов, а также кредитов могут начать падать значительно раньше ключевой, полагают банкиры.
Как должны снижаться ставки
Представители банков утверждают, что для них решение ЦБ было ожидаемо, оно уже учтено в банковских ставках, поэтому ярко выраженного влияния на процентную политику банков в ближайшее время, скорее всего, не окажет.
Банкиры отмечают, что ставки вкладов обычно опережают ключевую.
Ряд опрошенных «Ведомостями» экспертов прогнозируют постепенное снижение банковских ставок лишь во второй половине года при условии снижения инфляции в отсутствие макроэкономических шоков. Такого мнения, в частности, придерживаются главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин, директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко, управляющий директор департамента по работе с клиентами банка «Открытие» Александр Мансир, директор по аналитическому маркетингу банка «Ак Барс» Руслан Селиванов.
В первую очередь снизятся ставки по депозитам, а как следствие – в дальнейшем и по кредитам, уточняет начальник управления развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов «ОТП банка» Павел Нуждов.
Кредиты тоже могут подешеветь
Более умеренные, чем ожидалось, инфляционные риски могут способствовать некоторому снижению ставок по ипотечным кредитам, если не начнут реализовываться кредитные риски по ранее выданным ипотекам, полагает старший аналитик Райффайзенбанка по долговым рынкам Денис Порывай.
Директор департамента потребительского кредитования «Русфинанс банка» Александр Воронин ожидает снижения ставок по кредитам в точках продаж уже в ближайшее время «на фоне сокращения предельно допустимой полной стоимости кредита (ПСК) во II квартале».
Чтобы хоть как-то повысить привлекательность кредитных продуктов и увеличить выдачи, банки будут выводить на рынок акционные предложения с низкими ставками, ожидает директор по маркетингу УБРиР Алексей Мерзляков.
Ускоренное падение
Устанавливая проценты по вкладам, банки смотрят не только на величину ключевой ставки. Они также учитывают конкурентную среду, баланс спроса и предложения привлеченных и размещенных средств, а также возможные риски, напоминает аналитик банка «Хоум кредит» Станислав Дужинский.
По словам управляющего директора по розничным продуктам «Абсолют банка» Антона Павлова, к корректировке ставок вкладов банки могут вернуться уже во II квартале 2019 г., когда станет понятна дальнейшая динамика рынка после решения регулятора по ставке на заседании 26 апреля.
«Вполне возможно, что еще до апрельского заседания ЦБ банки начнут незначительное превентивное снижение ставок – на 0,1–0,2% годовых», – говорит управляющий санкт-петербургским филиалом «Росгосстрах банка» Елена Веревочкина. Речь идет о базовых вкладах.
Но в ряде крупных банков доходность рублевых вложений может снизиться существенно больше, причем буквально через неделю – после завершения 31 марта срока действия сезонных депозитов с рекордно высокими ставками.
Пока банки не начали отказываться от высоких ставок, можно успеть разместить рубли в крупных банках под ставку выше 8% годовых (в пределах застрахованной в суммы – до 1,4 млн руб.).
Где принимают рубли под высокий процент
Вот несколько действующих вкладов с привлекательными ставками для обычных клиентов в крупных розничных банках:
• 8,5% годовых: банк «Хоум кредит», вклад «24 месяца плюс» на сумму от 1000 руб., срок – 2 года, без капитализации;
• 8,4% годовых: банк «Ренессанс кредит», вклад «Специальный» на сумму от 100 000 руб., срок – 550 дней; или 8,25% на срок 400 дней, без капитализации (действует до конца марта);
• 8,32% годовых (после капитализации): Газпромбанк, вклад «Ваш успех» на сумму от 300 000 руб., срок – 1095 дней;
• 8,3% годовых: Россельхозбанк, вклад «Доходный» на сумму от 3000 руб., срок – 4 года, без капитализации;
• 8,1% годовых: банк «Восточный», вклад «Весенний» на сумму от 650 000 руб., срок – 367 дней, без капитализации;
• 8,1% годовых (после капитализации): Альфа-банк, вклад «Львиная доля» на сумму от 500 000 руб., срок – 36 месяцев (действует до 30 апреля);
• 8% годовых: Московский индустриальный банк, вклад «Доверие» на сумму от 50 000 руб., срок – 200 дней (действует до 31 марта).