Депутаты ограничили снятие наличных с анонимных карт и электронных кошельков

Госдума приняла в третьем чтении закон, запрещающий снимать наличные с анонимных предоплаченных карт. Если он вступит в силу, снимать наличные с предоплаченных карт можно будет, только если клиент прошел упрощенную идентификацию, говорит председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов.

При упрощенной идентификации, в отличие от полной, не требуется присутствие клиента для подтверждения личности: достаточно сообщить фамилию, имя, отчество и номер паспорта, организация обязана проверить эти сведения. Сейчас закон устанавливает лимиты на снятие наличных с предоплаченных карт без идентификации: 5000 руб. в день и 40 000 руб. в месяц. Закон сохраняет эту планку и для карт с упрощенной идентификацией. «На мой взгляд, можно было бы и увеличить лимиты снятия наличных», – говорит Достов.

О проблеме обналичивания через неперсонифицированные средства платежа в октябре 2017 г. говорил премьер-министр Дмитрий Медведев: «Эти инструменты часто используются для обналичивания денег, причем денег, имеющих преступное происхождение, отмываются капиталы, взятки таким образом дают. Проследить конечного получателя невозможно практически» (цитаты по ТАСС). Практика [снятия наличных с неименных банковских карт и анонимных электронных кошельков] не соответствует цивилизованным подходам, существующим во всем мире, сообщил Медведев и пообещал запретить снятие наличных по анонимным картам или кошелькам.

Изначально законопроект предполагал полный запрет на снятие наличных с кошельков и предоплаченных карт без полной идентификации, говорит представитель «Яндекс.Денег». Но во втором чтении проект был смягчен и у владельцев кошельков и предоплаченных карт остается право снимать наличные до 5000 руб. в сутки и до 40 000 руб. в месяц при условии прохождения упрощенной идентификации, объяснил он. Процедура проводится онлайн, поэтому не вызывает у пользователей никаких затруднений, заключил он.

«Мы уже сейчас не разрешаем снимать наличные без идентификации. Концептуально поддерживаем законопроект – любые операции с наличными должны быть с идентификацией», – сказал представитель «Золотой короны».

Банк «Русский стандарт» позволяет снимать наличные только по предоплаченным картам, прошедшим полную или упрощенную идентификацию, рассказывает предправления банка Александр Самохвалов. Традиционно, получатели подарочных карт (такие карты являются предоплаченными. – «Ведомости») не используют их для снятия наличных, а тратят деньги на покупки и развлечения, описывает ситуацию он.

Несмотря на рост доли безналичных платежей, наличные все равно остаются существенной частью платежной экосистемы, и любая эффективная платежная система должна иметь некий шлюз, позволяющий снять наличные, объясняет Достов. В целом риск обналичивания денег есть через любые платежные инструменты, а идентификация – это лишь один из компонентов борьбы с злонамеренным обналичиванием и отмыванием, говорит он. И приводит пример: например, большую роль играет характер операции и совокупности операций, ее назначение, периодичность и другие параметры.