Сколько стоит спрятать деньги

В период нестабильности на финансовом рынке многие предпочитают не вкладывать средства, а, напротив, выводить их из ценных бумаг, забирать из банков, чтобы спрятать наличные (желательно в валюте) в банковских ячейках. Так было, к примеру, четыре года назад, в кризис. В октябре 2014 г. вкладчики Сбербанка перекладывали сбережения со счетов в банковские сейфы, рассказывала депутатам зампред банка Белла Златкис. «Мы не успеваем покупать сейфы <...> Мотивация номер один – сохранить [деньги], чтобы не отняли», – цитировал ее Reuters.

Такой способ защиты сбережений вскоре может оказаться вновь актуальным: в ноябре США обещали ввести очередной пакет санкций в отношении России с неприятными последствиями для финансового рынка и рубля.

Некоторые вкладчики в сентябре снимали валюту с депозитов и перекладывали ее в ячейки, рассказал зампред ЦБ Василий Поздышев, описывая отток вкладов из банковской системы. Правда, представители крупных банков, опрошенные «Ведомостями», пока не отмечают существенного роста спроса на ячейки. «Какого-то чрезмерного, повышенного спроса сейчас мы не наблюдаем, но популярность услуги не ослабевает. Это связано прежде всего с тем, что люди боятся хранить дома драгоценности, документы, меха, деньги. Также ячейки часто используются в сделках с недвижимостью», – говорит директор департамента развития сети «Росгосстрах банка» Степан Сорокин. Кроме того, банки гарантируют полную конфиденциальность сведений о клиенте.

Популярность ячеек растет не только раз в несколько лет в кризис, но и ежегодно перед сезоном летних отпусков. В это время те, кто собрался уехать в длительный отпуск, кладут ценности в ячейку, чтобы не опасаться краж, добавляет начальник управления операционного обслуживания и валютного контроля «Абсолют банка» Екатерина Сиротина. В Сбербанке в III квартале 2018 г. наблюдалось традиционное увеличение спроса на 0,3%, сообщила его пресс-служба.

Но банковская ячейка защищает не только от воров и посторонних глаз. Крупные суммы в ней можно хранить, не опасаясь отзыва лицензии или банкротства банка. «Имущество в ячейке банку не принадлежит и при банкротстве не входит в конкурсную массу. Конкурсный управляющий по требованию владельца имущества в банковской ячейке обязан его вернуть», – рассказывает руководитель департамента контроля качества «Амулекс» Нурида Ибрагимова.

Сейчас свободные ячейки есть у всех банков с хранилищами, показал опрос «Ведомостей». Так, доля свободных сейфов в Сбербанке в целом по России в настоящий момент составляет порядка 40%, по Москве – 25%.

Те, кто опасается держать сбережения дома, могут легко арендовать место для хранения. Правила аренды сейфов у банков одинаковые, а стоимость хранения различается, как и размеры ячеек.

Правила хранения

Арендовать ячейку можно и на несколько лет, и на несколько месяцев. По размеру они разные: в одни помещается несколько пачек купюр, в другие – чемодан денег.

Банк не знает, что именно клиент хранит в банковской ячейке. Сотрудники банка не присутствуют при закладке имущества клиентом.

«Чтобы попасть к сейфу, клиент должен предъявить ключ от сейфа и паспорт, его подпись должна совпасть с образцом подписи, которая была ранее заявлена в банке (на каждую ячейку есть реестр посещений с образцами подписи)», – рассказывает Сиротина.

Доступ к ячейке можно предоставить доверенному лицу арендатора: в таком случае на него надо оформить доверенность.

Однако хранить в ячейке можно не все: например, в банках действует запрет на хранение взрывчатых, радиоактивных и токсичных веществ, наркотиков и проч. За их хранение клиенту может грозить как штраф, так и уголовная ответственность, отмечает Ибрагимова. Строгость уголовной ответственности зависит от того, что хранилось в ячейке, замечает партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин: до трех лет лишения свободы за наркотики, до пяти – за взрывчатку при их обнаружении.

Плата за спокойствие

Стоимость аренды ячейки зависит от региона, размера ячейки, типа договора аренды (двусторонний или трехсторонний в случае сделок купли-продажи) и его срока, рассказывает представитель Росбанка. Чем больше срок аренды, тем дешевле она обходится в расчете на день. В Москве и Санкт-Петербурге стоимость наиболее высокая. Например, в Сбербанке плата за хранение в ячейке в городах с населением свыше 0,5 млн человек в 2 раза выше, чем в меньших населенных пунктах.

Стоимость аренды ячеек минимального размера (в каждом банке он свой) в среднем составляет 2000–12 000 руб. в год, максимального – 14 000–48 000 руб.

Часто банки дают скидки на размещение денег в ячейках обладателям премиальных пакетов услуг (Росбанк, Промсвязьбанк) или карт (Промсвязьбанк, «СМП банк», «Восточный»). В Росбанке покупатель премиального пакета услуг получает скидку в 30% на хранение по двустороннему договору.

Помимо платы за хранение банк берет с клиента залог за ключ от сейфа, который может составлять 1000–7500 руб.: в случае потери ключа залог не возвращается.

Вскрытие покажет

Тех, кто забыл, что договор аренды закончился, банк предупреждает заказным письмом, по электронной почте или через sms. Розыском собственника банк заниматься не должен, замечает Клеточкин. Правда, банк все равно пытается связаться с клиентом любыми доступными способами, добавляет Сиротина. По ее словам, банки ждут клиентов от 5 до 30 дней. После этого ячейка вскрывается, деньги попадают в кассу банка, а имущество забывчивых клиентов помещается в специальное хранилище банка. Все это время за клиентом копится долг за хранение в ячейке.

Есть и другие случаи, когда банк может вскрыть ячейку в отсутствие арендатора. Например, при обыске по решению суда или прокуратуры, говорит Клеточкин. Не обязательно при этом быть обвиняемым. «Так, однажды ячейка была вскрыта банком по инициативе суда, который рассматривал гражданско-правовой спор, в котором одна из сторон ссылалась на доказательство, лежащее в ячейке. Сама сторона не могла получить доступ к ячейке, но суд и банк в соответствии с нормами об истребовании доказательств вскрыли ячейку и приобщили документ к делу», – рассказывает Клеточкин.

Главный риск арендатора ячейки – крайне редкие случаи краж прямо из хранилища банка, например при его взломе. Такой инцидент был, в частности, в 2016 г., когда злоумышленники опустошили 134 банковские ячейки в одном из филиалов Промсвязьбанка в Санкт-Петербурге. Дело в том, что по закону банк не отвечает за сохранность содержимого сейфа, так как не знает, что в нем. Он лишь обязан обеспечить недопуск посторонних в хранилище.-