Сбербанк начинает продавать недорогие полисы инвестиционного страхования жизни
Их минимальная стоимость снизилась вдвое – до 50 000 рублей
«Дочка» Сбербанка и лидер рынка страхования жизни в России – «Сбербанк страхование жизни» – начала продажи полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) в массовом сегменте, сообщили «Ведомостям» в колл-центре страховщика. До недавнего времени минимальная стоимость полисов у компании составляла 100 000 руб., а приобрести их можно было только в отделениях Сбербанка для премиальных клиентов.
Сейчас «Сбербанк страхование жизни» снизила минимальный порог стоимости полиса до 50 000 руб., следует из слов сотрудника колл-центра. Пилотный проект по продаже ИСЖ в массовом сегменте уже завершен, компания сейчас оценивает результаты, говорит представитель «Сбербанк страхование жизни». Однако сотрудник колл-центра компании утверждает, что оформить ИСЖ с минимальным взносом от 50 000 руб. можно и сейчас в любом отделении Сбербанка.
Возраст страхователя не должен превышать 70 лет. В одном из отделений Сбербанка в Москве корреспонденту «Ведомостей» сообщили, что продажи ИСЖ для массового сегмента начнутся с 1 сентября (компания это не комментирует).
Из слов сотрудника колл-центра компании следует, что два месяца назад для клиентов из массового сегмента были разработаны две инвестиционные стратегии с купонным доходом – «Национальные чемпионы» и «Защитный курс». Первая базируется на динамике стоимости акций лидеров российского фондового рынка. «Купонный доход за каждый год страхования выплачивается, в случае если стоимость акций компаний из списка не снижается более чем на 50% от их первоначальной стоимости», – объясняет он. Вторая базируется на минимизации валютных рисков в случае снижения курса рубля до установленных барьеров. «То есть можно получить купон за прошедший год в фиксированном размере. В случае недостижения барьерного уровня инвестиционный доход не начисляется», – рассказывает сотрудник колл-центра. Представитель страховщика это не комментирует, информации об этих программах на сайте страховщика нет.
При падающих ставках по депозитам людям будет интересен продукт с защитой капитала и потенциалом дохода, объясняет интерес «Сбербанк страхование жизни» к массовому сегменту ее гендиректор Алексей Руденко. Максимальная процентная ставка по вкладам в рублях в топ-10 банков с начала года снизилась с 7,33 до 6,32%, следует из данных ЦБ. Руденко оценил количество потенциальных клиентов по ИСЖ из массового сегмента не менее чем в 13,5 млн человек, «для которых инвестпродуктов до этого не было».
«Сбербанк страхование жизни» выводит ИСЖ в массовый сегмент, так как возможности для поддержания тех же темпов прироста сборов за счет премиального сегмента истощаются, полагает директор страховой аналитической группы Fitch Анастасия Литвинова.
«Доля Сбербанка на рынке ИСЖ станет еще больше: за счет количества отделений он сможет значительно нарастить объем продаж», – уверен вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по страхованию жизни Максим Данилов. Доля «Сбербанк страхование жизни» по итогам первого полугодия достигла 38%, говорится в статистике ВСС.
Владимир Чистюхин, зампред ЦБ:
«Главное даже не в ожиданиях по доходности, а в том, что не раскрывается вся информация перед клиентами. Во-первых, клиентов нужно предупреждать, что, возможно, доходности не будет вообще. Это рискованный вид вложений, тело взноса гарантировано страховщиком, а доходности может не быть.Часто гражданин приходит в банк продлевать вклад, а ему просто говорят: ставки по вкладам понизились, мы тебе можем предложить инвестиционное страхование жизни, это примерно то же самое, только проценты будут выше. Ну, конечно, при такого рода объяснениях гражданин скажет – отлично, хороший вариант. Нас это не устраивает». Цитаты из интервью ТАСС ОТ 21.06.2017.
Другие крупные страховщики жизни еще раньше запустили продажи ИСЖ в массовом сегменте. У «ВТБ страхование жизни» с сентября 2017 г. для таких клиентов минимальный взнос составляет 30 000 руб., говорит ее гендиректор Максим Пушкарев. «Альфастрахование-жизнь» уже долгие годы предлагает продукт по ИСЖ со стартовой ценой от 30 000 руб., утверждает ее представитель.
ИСЖ является основным источником роста всего страхового рынка, неоднократно указывал ЦБ. В 2017 г. сборы по страхованию жизни выросли на 53,7% до 331,5 млрд руб. Регулятор считает, что ИСЖ укрепляет позиции на рынке за счет роста интереса клиентов к продуктам с ожидаемой доходностью выше, чем по депозитам. Граждане вкладывают все больше средств в такие продукты: средняя премия в страховании жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика выросла за год более чем на 40% до 516 000 руб. в I квартале текущего года.
Но регулятор опасается, что недостаточная осведомленность граждан о порядке формирования доходности по ИСЖ, а также отсутствие гарантий получения доходности могут «привести к неудовлетворенности потребителей результатами инвестирования и отказу от перезаключения договора на новый срок, что скажется на объемах рынка в будущем». Пока же число жалоб, поступающих в ЦБ на ИСЖ, невелико, говорит представитель регулятора: «Что связано прежде всего с невысоким уровнем финансовой грамотности граждан и низкой информированностью потребителя о сути продукта, который он приобрел».
Литвинова напоминает, что сейчас продажи ИСЖ пока не регулируются, средства не защищены гарантией от банкротства страховщика, как вклады в рамках системы страхования.
В мае ЦБ впервые раскрыл среднюю доходность полисов ИСЖ: за 2017 г. она составила 6–9% годовых в рублях, тогда как доходность по вкладам по состоянию на январь 2017 г. была 6,9–9,7%.
В подготовке статьи участвовали Анна Еремина, Анна Третьяк
