ЦБ и ФАС хотят установить минимальную ставку вкладов и уравнять комиссии при переводах
Так ведомства собираются развивать здоровую конкуренцию между банками
Уровень конкуренции на российском финансовом рынке недостаточен, констатируют Центробанк и Федеральная антимонопольная служба (ФАС) в совместном аналитическом докладе. Ведомства обсуждают меры, которые позволят усилить конкуренцию, следует из текста документа.
Процентный минимум
ЦБ и ФАС обсуждают установление минимально допустимой ставки вкладов для физических лиц, говорится в докладе. Об этом же заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов на Международном финансовом конгрессе.
Мера предлагается в том числе для «защиты интересов вкладчиков от необоснованно низких процентных ставок по вкладам», сказано в докладе ЦБ и ФАС.
Именем государства
Надо запретить использовать информацию о наличии государственного участия в уставном капитале финансовой организации при рекламе ее услуг, сказано в докладе ЦБ и ФАС. По их мнению, это поможет избавиться от возможности «манипулировать доверием» клиентов банков.
Ведомства обсуждают механизм ограничения ставки вкладов, аналогичный действующему ограничению полной стоимости кредита (ПСК). Сейчас ПСК на момент заключения кредитного договора не может превышать рассчитанное ЦБ среднерыночное значение более чем на треть.
При этом предлагается ограничить долю одного банка при расчете среднерыночной ставки вклада 20% (сейчас такая же норма действует и при расчете ПСК). «По ставкам у нас есть мера, которую мы с ФАС поставили к обсуждению, создание такого же механизма, как ПСК, по потребительским кредитам, что ставка не должна отклоняться от средней более чем на 30%, - заявил Швецов (здесь и далее цитаты по «Интерфаксу»). - Доминирующие банки не должны демпинговать на рынке вкладов». По его мнению, вкладчики «должны получать справедливую стоимость денег».
«Если в крупных городах высокий уровень конкуренции за вкладчика и граждане имеют возможность выбрать лучшие условия, то в небольших населенных пунктах часто работают всего один или два банка, которые могут устанавливать ставки по вкладам ниже среднерыночного уровня», – говорит управляющий директор по розничным продуктам Абсолют-банка Антон Павлов. Он поддерживает идею ЦБ И ФАС.
Представитель Сбербанка, традиционно предлагающего одни из самых низких ставок на рынке, отказался комментировать действия ЦБ.
Но бывают случаи, когда банк планирует ограничить приток средств клиентов во вклады по причине избытка ликвидности и устанавливает заградительно низкие ставки, особенно в части валютных депозитов, продолжает Павлов: «Вероятно, в этих случаях участникам рынка придется искать другие механизмы регулирования притока средств населения во вклады, если в законе не будут предусмотрены подобные ситуации».
Платежи под контролем
Также ЦБ и ФАС предлагают уравнять комиссии за денежные переводы и платежи для всех банков, следует из доклада двух ведомств. Это поможет создать недискриминационные условия осуществления переводов между банковскими счетами физических лиц, говорится в документе.
«Мы хотим, чтобы комиссия была единой как на переводы вовне, так и внутри, чтобы не было стимулирования запирать счета в одной финансовой организации», - подтвердил Швецов. Сейчас крупные игроки стимулируют контрагентов открывать счета в одном банке, потому что переводы между этими счетами быстры и бесплатны, а другие банки осуществляют их с задержкой по времени и «за достаточно серьезные деньги», передал «Интерфакс» слова первого зампреда ЦБ. «Мне кажется, настало время подумать относительно того, что не должно быть на рынке дискриминации и различия в отношении внутренних и внешних переводов, тарифная политика должна быть единая. Расчетное рабство должно быть отменено», - считает Швецов.
Создание условий для здоровой конкуренции пойдет банкам только на пользу, считает управляющий директор управления по работе с розничным бизнесом Росевробанка Артем Гребнев. По его словам, сейчас переводы между физическими лицами сконцентрированы внутри крупнейших банков, что негативно сказывается не только на доступности услуг менее крупных игроков для клиентов, но и на развитии безналичных платежей.
Также ЦБ и ФАС указывают на «олигополистическую структуру» рынка платежных систем в России. По их подсчетам, на долю российской платежной системы «Мир» приходится 8% рынка карточных переводов, а на Visa и Mastercard — более, чем 45% и 40% соответственно.
Инвестиционные счеты
На российском рынке инвестиционных услуг все более активными участниками становятся банки, тогда как доля не связанных с ними финансовых организаций сокращается, утверждают авторы доклада. Добавляет проблем и ситуация за пределами страны. «В условиях неоднозначной внешнеполитической обстановки, особенно с учетом международных экономических санкций, происходит сокращение иностранной клиентской базы в целом, что приводит к ужесточению конкурентной борьбы на российском внутреннем рынке», - сказано в докладе. Из документа следует, что особенно активно из инвестиционных услуг банки предлагают клиентам инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Это повышает вероятность «нарушений в сфере страхования», поскольку банки не имеют ограничений от саморегулируемых организаций (СРО) страховщиков, отмечается в докладе.