Сбербанк отказался от самых доходных продуктов для вкладчиков

Сбербанк с 1 июня прекратил прием розничного промо-вклада «Помню. Помогаю» со ставками 5,5–6% годовых. Кроме того, банк больше не предлагает клиентам сберегательные сертификаты на предъявителя. Их доходность достигала 6,1% годовых при вложении свыше 100 млн руб. на срок от 6 месяцев до 3 лет.

Почему Сбербанку не нужны деньги вкладчиков

«Срок действия промо-вклада «Помню. Помогаю» сегодня истек. Реализацию сертификатов банк прекратил, выполняя новую норму законодательства о запрете выпуска сертификатов на предъявителя, которая вступила в силу 1 мая», – пояснила пресс-служба банка.

В результате максимальная ставка розничного вклада в Сбербанке снизилась до 4,45%. Столько банк готов платить тем, кто дистанционно размещает более 400 000 руб. на срок от 6 до 12 месяцев. Для состоятельных клиентов – владельцев пакета услуг «Сбербанк первый» лучшая ставка с 23 мая не превышает 5,55% (вложения от 500 млн руб.).

Сбербанк вполне может себе позволить снизить стоимость привлечения ресурсов от населения без ущерба для ликвидности, считают банковские аналитики.

«У Сбербанка избыток свободной ликвидности, банк регулярно размещает деньги на депозитах в ЦБ. Поэтому снижение ставок негативного влияния на ситуацию с ликвидностью не окажет», – говорит аналитик Fitch Александр Данилов.

По словам ведущего аналитика по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерины Щурихиной, клиенты идут в банки с госучастием «не столько ради доходности, сколько ради гарантированной сохранности вложений».

Кто еще снизил ставки по вкладам

Банки планомерно снижали ставки с начала 2017 г. вслед за замедлением инфляции и падением ключевой ставки ЦБ, которая уменьшилась за это время с 10 до 7,25%.

В апреле ЦБ взял паузу в снижении ключевой ставки. Падение ставок вкладов стало замедляться, некоторые банки продолжают лишь понемногу корректировать доходность депозитов.

Помимо Сбербанка ставки привлечения рублей от населения за последние 10 дней снизили банки «Траст» и «Открытие» на 0,5 процентного пункта (п. п.), Росгосстрахбанк – на 0,25–0,45 п. п., Бинбанк – на 0,25 п. п. и «Ренессанс кредит» – на 0,25 п. п. по годовому вкладу. Теперь их ставки составляют в среднем 6–7% годовых.

С 1 июня Альфа-банк уменьшил доходность вкладов сроком до 1 года на 0,35-0,4 п. п. до 5,55% годовых, «Ак барс» – на 0,15-0,3 п. п. до 6,5% годовых.

Но неуклонное снижение банками рублевых ставок, по мнению аналитиков и ряда банкиров, больше не является устойчивой тенденцией.

«Летом серьезных движений ставок вкладов ожидать не стоит – банки притормозят их снижение, поскольку из-за риска новых санкций ЦБ будет осторожен с ключевой ставкой. Отдельные банки могут несильно повышать ставки для индивидуального управления ликвидностью», – говорит гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. Такого же мнения придерживается Щурихина из «Эксперт РА».

Кто повысил ставки для населения

В мае ряд банков из топ-30 по величине портфелей привлеченных средств населения уже пошли на повышение рублевых ставок. К примеру, в «Российском капитале» они выросли на 0,4–0,6 п. п. до 6,8–7% годовых при вложениях менее чем на год, в банке «Уралсиб» – на 0,1–0,2 п. п. до 6–6,2% для розничных клиентов. «Глобэкс» увеличил ставки на 0,3–1 п. п. до 6,8–7%. «Совкомбанк» повысил ставки вклада «Максимальный доход» сроком более года с 6% до 7-7,2% годовых.

С 1 июня банк «Русский стандарт» повысил ставку годового вклада «Максимальный доход» на сумму свыше 1,4 млн руб. на 0,5 п. п. до 7%. А Альфа-банк, сокративший доходность коротких вкладов, одновременно увеличил ставки депозитов сроком более года на 0,2–0,25 п. п. до 5,85%.

«Российский капитал» повысил ставки на фоне общей коррекции рынка после того, как ряд банков запустил акции с повышенными ставками по вкладам, объяснила его пресс-служба.

Основным фактором повышения ставок по долгосрочным депозитам на крупные суммы накануне лета предправления «Русского стандарта» Александр Самохвалов называет спрос на долгосрочную ликвидность. По его словам, сейчас макроэкономическая ситуация улучшается, это стимулирует потребительский спрос и ведет к росту кредитования граждан на более длительные сроки. «Предлагая повышенную ставку для крупных сумм на длительный срок, банки привлекают новых состоятельных вкладчиков, чтобы в дальнейшем предлагать им другие продукты премиального сегмента в рамках кросс-продаж», – признается Самохвалов.

Тем не менее в целом банки настроены сокращать стоимость фондирования, поэтому до конца года рублевые ставки могут снизиться еще на 0,5–0,75 п. п. от сегодняшних значений, прогнозируют Грибанов и Щурихина.