ЦБ просит Азиатско-Тихоокеанский банк сменить акционера
Также банк должен до начала апреля пополнить капитал
Рассрочка, которую Центробанк предоставил Азиатско-Тихоокеанскому банку (АТБ) на резервирование кредита рухнувшей дочке «М2М прайвет банк», истекала к 2018 г. Однако АТБ не успел, рассказали «Ведомостям» два человека, близких к банку, его контрагент и человек, знающий это от сотрудников ЦБ. По словам двух собеседников «Ведомостей», за прошлый год банк создал резервы примерно под 80% кредита.
В начале года АТБ просил ЦБ продлить рассрочку и на прошлой неделе регулятор согласился, но не надолго – зарезервировать кредит АТБ должен к началу апреля, говорят два собеседника «Ведомостей».
Создание всего резерва заставит АТБ пополнить капитал, на чем также настаивает регулятор, добавляют человек, знающий это от ЦБ, и контрагент банка.
Еще одно требование, на котором также настаивает ЦБ, – сменить акционеров, крупнейшим из которых был Андрей Вдовин, бывший совладелец «Азбуки вкуса». Предписание снизить долю не более чем до 10% ЦБ направил банку и акционерам после отзыва лицензии у М2М. В декабре 2017 г. банк его выполнил, но формально, говорят три собеседника «Ведомостей».
Вместо Вдовина, Алексея Масловского и Питера Хамбро, контролировавших по 22,5% акций банка, в списке акционеров АТБ в декабре 2017 г. появились другие лица. Shelmer Holding Ltd (Британские Виргинские острова, владеет 31,8% АТБ) принадлежит рижанину Максиму Чернавину, сказано в документах банка. Человек с такими именем и фамилией в марте прошлого года в качестве эксперта Bank M2M Europe давал комментарии порталу Life.ru. Bank M2M Europe работает в Латвии и принадлежал Вдовину, но в сентябре прошлого года был продан. Теперь он называется Signet Bank AS и принадлежит 11 акционерам.
Вдовин, Масловский и Хамбро сохранили доли в банке через компанию «ППФИН регион», но она снизила участие в банке до 8,24%.
6,5 млрд руб.
примерно столько составлял размер кредита АТБ «М2М прайвет банку». «М2М прайвет банк» специализировался на работе с состоятельными клиентами. Перед отзывом лицензии в декабре 2016 г. у банка было 5,6 млрд руб. средств физлиц и 2,5 млрд – компаний. АТБ пытался нормализовать ситуацию в дочернем банке и подпитывал его ликвидностью, но ЦБ решил иначе. Он запретил АТБ предоставлять кредиты М2М, чтобы «предотвратить дальнейшее расходование капитала и ликвидности АТБ», а затем отозвал лицензию у М2М. Почти половина активов М2М (47%) оказалась проблемной, и существенная часть была связана с финансированием бизнеса бенефициаров
Регулятор хочет видеть «новое лицо», которое сможет докапитализировать банк, говорит человек, знающий это от сотрудников ЦБ. Весь прошлый год банк искал нового инвестора, но безуспешно.
Вдовин заявил «Ведомостям», что не знает о продлении рассрочки по резервам на М2М, о требовании ЦБ докапитализировать банк и сменить акционера, порекомендовав обратиться к президенту АТБ Андрею Новикову. Тот сообщил, что не может комментировать предписания регулятора, поскольку это документы ДСП, но заверил, что банк не нарушал предписаний ЦБ, в том числе по части резервирования М2М, и «находится в диалоге с регулятором».
Представитель АТБ сообщил, что структура акционеров банка прозрачна и за последний год приведена в соответствие с требованием ЦБ и резервирование по М2М проводится в полном соответствии с требованием регулятора. «Банк предпочитает не комментировать недостоверную информацию из разряда слухов», – ответил он на вопрос, может ли банк опровергнуть или подтвердить информацию «Ведомостей», но какая именно информация недостоверная – не уточнил.
Максимальный убыток от обесценения активов, который АТБ может выдержать без нарушения нормативов, на 1 февраля составлял 2,07 млрд руб., говорит ведущий методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов. Такой убыток при прочих равных (без увеличения капитала или сокращения активов) снизил бы норматив достаточности основного капитала Н1.2 до регулятивного минимума в 6%, указывает он. На 1 февраля просроченная задолженность и проценты по межбанковским кредитам составляли 6,2 млрд руб., продолжает Беликов, они были покрыты резервами на 75%.
Выходит, банку оставалось досоздать минимум 1,56 млрд руб. Тогда норматив Н1.2 падает с 7,8 до 6,5%, подсчитал он: «В таком сценарии без дополнительных вливаний в капитал или сворачивания доходных активов банк будет критически чувствителен к любому стрессу».
Банк в состоянии создать резервы по М2М, но этим дело может не ограничиться – в банке сейчас идет проверка ЦБ, ее планируется завершить в апреле, говорит человек, близкий к АТБ. Проверку подтверждают три контрагента банка. ЦБ не комментирует действующие банки.