Ипотека не хочет обходиться без государства

В Минфине думают поддержать некоторых ипотечных заемщиков – ставки для них могут приблизиться к 6%, заявил в среду замдиректора департамента финансовой политики министерства Сергей Платонов. Пока вопрос обсуждается, предупредил он: возможно, субсидии будут предлагать молодым семьям. Также еще непонятно, через какие банки будут выдаваться кредиты по льготным ставкам и сколько денег из бюджета понадобится на новую программу, продолжал он – и заверил, что Минфин примет решение до конца года.

В этом году завершилась программа субсидирования ипотеки под 12% годовых, напомнил Платонов: больше министерство не планирует субсидировать ипотечные ставки так массово и безадресно для всех граждан.

Программа субсидий под 12% годовых (государство компенсировало заемщику разницу между этой величиной и ставкой банка) распространялась на ссуды, выданные с марта 2015 г. по 31 декабря 2016 г., воспользоваться ею мог любой, но только на квартиру в новостройке. В марте 2015 г. из бюджета планировалось выделить на субсидии ипотеки 20 млрд руб., ключевая ставка ЦБ тогда составляла 15%, а некоторые банки предлагали ипотеку под 20% годовых. Средневзвешенная ставка ипотечных жилищных кредитов стала ниже 12% в январе 2017 г., по статистике ЦБ.

По программе выдано льготных кредитов на 928 млрд руб., привел цифры Платонов, расходы бюджета составили около 15 млрд руб. В этом году бюджет был готов возместить банкам 10 млрд руб. по льготным кредитам, но банки столько кредитов не выдали, констатировал Платонов, и в 2017 г. на льготы потрачено всего 3,7 млрд руб. Последние выплаты банкам по программе прошли вчера, рассказал чиновник, программа завершилась, она помогла распродать 26 млн кв. м жилья.

Банкирам не хватает информации, чтобы оценить новую инициативу Минфина. «Нам известно о разработке новой госпрограммы, но для ее оценки необходимо больше деталей – о каких именно категориях клиентов идет речь, какими будут условия программы, каким образом будет субсидироваться кредит и проч.», – заявил директор по ипотечному кредитованию и партнерским продажам Промсвязьбанка Олег Коркин. ВТБ готов рассматривать участие в программе субсидирования ипотечных ставок для отдельных категорий граждан в зависимости от предлагаемых параметров, сказал руководитель департамента ипотечного кредитования Андрей Осипов: «Основная категория ипотечных клиентов – семьи с детьми, а также женщины и мужчины среднего возраста. Но в последние несколько лет мы наблюдаем некоторое снижение возраста заемщика. Сейчас 30 лет и меньше – обычный возраст для покупки квартиры в ипотеку».

В Сбербанке ипотека среди молодых семей также популярна – их доля среди ипотечных заемщиков около 45%, заявил представитель банка: в таких семьях один из супругов должен быть моложе 35 лет на момент подачи заявления на кредит. В портфеле ипотечного банка «Дельтакредит» доля молодых семей с 2016 г. сократилась на 0,5 процентного пункта, до 2,3%.

«Программа субсидий вряд ли сможет существенно подтолкнуть ипотечное кредитование. Сейчас ставки и так уже достаточно низкие, основной ограничивающий фактор – высокая стоимость недвижимости, и разница в несколько пунктов процентной ставки не может решить эту проблему», – полагает директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко. Хорошим стимулом для ипотеки могло бы стать субсидирование первоначального взноса, рассуждает он: у многих молодых семей сложности как раз с первоначальным накоплением.

«Программа государственного субсидирования стала спасительной для рынка жилья в сложный период 2014–2016 гг., когда реальной была угроза остановки целой отрасли в экономике – строительства», – вспоминает гендиректор застройщика Tekta Group Роман Сычев. Доля ипотечных сделок в проектах эконом-класса составляет 50–80%, а в более дорогих новостройках уже доходит до 50%, говорит он: «Поддержка ипотечных механизмов и тогда, и сейчас остается стратегически верным шагом». Сычев ждет, что новая программа подстегнет спрос, а значит, и строительную активность.

Если Минфин примет новую программу помощи ипотечным заемщикам, она будет не единственной. Сейчас существуют льготные программы Агентства ипотечного жилищного кредитования и некоторых регионов России, а также отдельные условия для военнослужащих от «Росвоенипотеки». С 22 августа 2017 г. действует также очередная программа помощи ипотечникам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Она финансируется из резервного фонда и предполагает реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов на индивидуальных условиях. На нее правительство выделило 2 млрд руб. и рассчитывает реструктурировать более 1300 ипотечных кредитов.