Банки смогут заработать триллион за год, несмотря на санации
Такой прогноз озвучил ЦБ, аналитики считают его выполнимым
«Я думаю, что можно рассчитывать на прибыль, близкую к 1 трлн руб., может быть, даже немного больше триллиона, даже с учетом признания убытков в банках, которые финансово оздоравливаются», – заявил в интервью телеканалу «Россия 24» зампред ЦБ Василий Поздышев (цитата по «Интерфаксу»).
Сентябрь оказался провальным для банков – прибыль сектора в этом месяце сократилась с 997 млрд до 675 млрд руб., свидетельствует статистика ЦБ. Падение произошло из-за признания убытков «ФК Открытие» и Бинбанка, которые санированы Фондом консолидации банковского сектора. Во вторник на «Федресурсе» обновились данные о состоянии капитала санируемых «ФК Открытие» (минус 188,9 млрд руб.) и «Траста» (минус 157,9 млрд руб.), данных о состоянии Бинбанка пока нет. «Это результат выявления временными администрациями схемных операций, сделок манипуляции стоимостью ценных бумаг на рынке, финансовой поддержки <...> организаций группы «Открытие» – «Росгосстраха» и пенсионных фондов», – указал Поздышев.
Затраты на оздоровление обеих финансовых групп составят порядка 800–820 млрд руб., отметил Поздышев: на «Открытие» уйдет около 450 млрд руб., на Бинбанк – 350–370 млрд руб. Эти деньги ЦБ вернуть не рассчитывает. «Ни для кого не секрет, что банки продаются сейчас, если усреднить, без каких-либо повышающих коэффициентов к капиталу. Это несколько лет назад банк можно было продать за 3–4 капитала, сейчас банк продается либо за один капитал, либо даже с дисконтом. В нашем случае дисконт вряд ли будет применим, потому что банки будут хорошо докапитализированы. И с точки зрения ЦБ внутренние процедуры у них будут качественно построены. А сумма докапитализации, которую мы вложим, конечно, будет превышать капитал банка», – заявил зампред ЦБ, отметив, что основные мероприятия по докапитализации должны завершиться к концу года. Ранее регулятор рассчитывал, что на санацию «ФК Открытие» потребуется 250–400 млрд руб., а на доформирование резервов банков группы Бинбанка – 250–350 млрд руб.
Иногда они возвращаются
ЦБ вернет средства держателям старых субординированных еврооблигаций «ФК Открытие», которые подпадают под списание, в случае соответствующего решения суда. «Мы будем отстаивать свою позицию в суде, и, если будет судебное решение вернуть и выплатить эти средства, мы будем обязаны их вернуть <...> после прохождения всех инстанций», – сказал Василий Поздышев.
Сбербанк действительно обгоняет сектор – как с точки зрения прибыли, так и с точки зрения возврата на капитал, соглашается аналитик Fitch Александр Данилов. При этом большинство банков показывают средние результаты, а убыточных осталось мало благодаря снижению стоимости фондирования и улучшению ситуации в экономике, что находит отражение в снижении резервных отчислений, добавляет он. В целом прогноз ЦБ по совокупной прибыли российских банков выглядит реалистичным, считает Данилов.
Прибыль сектора может достичь 1 трлн руб., только если дыры в «ФК Открытие» и Бинбанке не увеличатся в ближайшее время, говорит главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Этот показатель нужно рассматривать в отрыве от убытков санируемых банков, настаивает аналитик: убыток формировался не один год, но отразился в отчетности только за сентябрь. «Фактически банки в 2017 г. заработали значительно больше, чем в прошлом, нужно понимать, что прибыль сектора в 1 трлн руб. – это уже рекорд», – подчеркивает Матовников. Больше триллиона банки заработали лишь однажды – по итогам 2012 г.
Основным фактором роста прибыльности банковского сектора является рост чистой процентной маржи – в первую очередь благодаря жесткой монетарной политике ЦБ и снижению отчислений в резервы, добавил Шлемов.
