В Торговом городском банке нашлись забалансовые вкладчики

Часть вкладов, привлеченная Торговым городским банком (ТГБ, лишился лицензии в марте), оказалась за балансом. Временная администрация банка получила от бывшего руководства ТГБ 504 досье по вкладам на 601 млн руб. – информация о них отсутствует в балансе и автоматизированной учетной системе банка, говорится в ответе Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на вопросы «Ведомостей». После начала страховых выплат (24 марта. – «Ведомости») стали поступать заявления о несогласии с размером возмещения от вкладчиков, сведения о которых полностью или частично отсутствуют в реестре. Согласно реестру банка возмещение получат около 12 500 вкладчиков на 6,85 млрд руб., сообщило АСВ, выплатами занимается Россельхозбанк (РСХБ). Представитель банка сообщил, что около 3% вкладчиков не согласились с суммой компенсации (всего банк выплатил страховки 7000 вкладчиков). Примерно столько же было отражено в отчетности банка на 1 марта этого года. Банк лишился лицензии за нарушение антиотмывочного закона, проведение высокорискованной кредитной политики и несвоевременное исполнение обязательств перед кредиторами, говорилось в сообщении ЦБ. Из его отчетности следует, что в основном он привлекал средства физлиц и размещал их в кредиты компаниям.

Сотрудники ЦБ и АСВ говорят, что в прошлом году участились находки «тетрадок» – вкладов, не учтенных в реестре, рассказывает один из банкиров. В 2016 г. с помощью ведения двойной бухгалтерии, которая позволяла не отражать данные о вкладах в балансе банка, было похищено 57,3 млрд руб. у 69 000 вкладчиков – такие данные приведены в годовом отчете АСВ. Самым крупным случаем в прошлом году стал Арксбанк, который спрятал 35 млрд руб. средств вкладчиков, – официально банк отражал лишь 4 млрд руб. депозитов населения. Примечательно, что в Арксбанке работали сотрудники Мособлбанка, ставшего в 2013 г. рекордсменом по забалансовым вкладам, – он спрятал 76 млрд руб. от 350 000 вкладчиков. В прошлом году «тетрадку» находили в Росинтербанке, Внешпромбанке, «Камском горизонте» и др., указано в отчете агентства. Там же говорится, что в 41 банке АСВ выявило признаки формирования фиктивных обязательств перед вкладчиками на 12,2 млрд руб. В ТГБ может быть как двойная бухгалтерия, так и фиктивные вклады, говорит человек, близкий к временной администрации банка. АСВ и временная администрация банка «проводят мероприятия» для минимизации риска выплат возмещения по фиктивным вкладам ТГБ, указано в ответе госкорпорации.

Решить проблему спрятанных вкладов ЦБ пытается давно. Осенью прошлого года зампред ЦБ Ольга Полякова (тогда еще начальник ГУ ЦБ по ЦФО) предлагала создать реестр вкладчиков, к которому каждый владелец депозита получит доступ.

ЦБ пытается понять, есть ли в банках за балансом вклады, смотрит кассу, обороты, необычные обозначения в реестре, говорит президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов. Но если банк подменил реестр, организовал черную кассу, это достаточно сложно выявить, объясняет он. Идея с реестром, в котором будет вся информация, здравая – тогда контролировать наличие своих сбережений смогут сами вкладчики, продолжает Парфенов, главное, чтобы эта информация была хорошо защищена.