«Югра» избежал потери капитала из-за убытков, которые пришлось признать по итогам проверки ЦБ
Регулятор согласовал акционерам пополнение основного капитала банка почти на 54 млрд рублей
Акционеры банка «Югра», самого убыточного в 2016 г., наконец смогли увеличить его капитал и покрыть потери. В 2016 г. «Югра» получила убыток в 32,3 млрд руб., он практически равнялся капиталу первого уровня на 1 января 2017 г. Потери банка вызваны созданием резервов – на 30 млрд руб., их потребовал создать Центробанк, проводивший там проверку. После этого бизнес «Югры» заметно изменился, следует из ее российской отчетности. Банку пришлось продать весь портфель облигаций (43 млрд руб.) и вернуть кредиты, привлеченные от ЦБ (43,9 млрд руб.) и других банков (7,6 млрд руб.), а кроме того, свернуть кредитование нерезидентов (с 8,6 млрд до 115 млн руб.). Его капитал сократился на 25% до 47,3 млрд руб., активы – на 24% до 254 млрд руб.
Акционерам требовалось оперативно покрыть убытки и они намеревались сделать это за счет конвертации субординированных депозитов в капитал – всего их было $550 млн. В марте 2016 г. субординированный депозит на $250 млн от Radamant Financial Алексея Хотина стал бессрочным, тем самым пополнив капитал первого уровня, говорится в отчетности. Летом президент банка Алексей Нефедов уверял «Ведомости», что акционеры, в том числе Хотин (контролировал 52% его акций), продолжат пополнять капитал за счет конвертации остальных субордов и обсуждают это с представителями ЦБ. При конвертации субординированного депозита ЦБ должен согласовать конвертацию и проверить, что капитал не сформирован за счет средств самого же банка.
Однако пополнение банк получил лишь в декабре 2016 г. – акционеры простили часть субординированного долга на $100 млн, еще $100 млн «Югра» получила в марте 2017 г., следует из слов представителя банка (отчетность за март пока не опубликована). Параллельно с этим в январе – феврале 2017 г. банк привлек новые субординированные депозиты на $85 млн от Radamant Financial. Средства включались в дополнительный капитал в течение февраля – марта 2017 г. по мере согласования Банком России, указал предправления «Югры» Дмитрий Шиляев. Кроме того, акционеры оказали помощь еще на 28,5 млрд руб. фактически за счет отказа от требований к банку по векселям и депозитам, следует из его слов. Судя по отчетности, векселя сократились на 28,5 млрд руб., а средства юрлиц – на 12,1 млрд руб.
Слезет с депозитной иглы
В среду банк объявил о новой стратегии: в 2017–2019 гг. банк планирует нарастить активы на 30% до 423 млрд руб. Кроме того, банк будет замещать средства физлиц средствами компаний: их доля должна вырасти вдвое – до 23,8%. Сейчас депозиты населения – основной источник фондирования банка (70,4% пассивов). За прошлый год они выросли на 11% до 176 млрд руб. У регулятора неоднократно возникало беспокойство из-за того, что «Югра» проводит довольно агрессивную политику по части привлечения. В феврале 2016 г. ЦБ рекомендовал банку самоограничить прием вкладов.
Акционеры могут использовать средства, которые они держат в банке, например в качестве депозита, для оказания финансовой помощи, объясняет партнер ФБК Алексей Терехов. По его словам, в этом случае ЦБ должен проверить источник происхождения этих средств и дать свое согласие на то, чтобы банк отразил их в качестве финансовой помощи. Регулятор проверяет источник этих средств так же тщательно, как и для докапитализации, указывает он. Если это векселя, которые выпустил банк и выкупили акционеры, то передача этих денежных средств в качестве помощи также возможна после согласования ЦБ, заключил Терехов.
В итоге «Югра» смогла сократить убыток за 2016 г. с 33,2 млрд до 4,7 млрд руб., говорится в годовой отчетности банка по РСБУ (опубликована 3 апреля).
Шиляев уверяет, что с акционерами прорабатывается дальнейшего увеличения капитала. На 1 марта норматив достаточности капитала «Югры» Н1.1 был 5,76% (минимум 4,5%), Н1.2 – 10,67% (6%), Н1.0 – 16,04% (8%). Капитал первого уровня составлял 31,4 млрд руб., следует из данных ЦБ. В начале 2016 г. он составлял 21 млрд руб. Капитал первого уровня, полученный от вливаний акционеров (всего по текущему курсу банк получил 54 млрд руб.), практически полностью пошел на покрытие убытков.
«Докапитализация банку нужна как для реализации планов по расширению кредитования, так и для покрытия убытков – вероятно, именно по причине убытков регулятор настаивал на оперативном пополнении капитала, и формат, который был выбран, позволяет пополнить капитал очень быстро», – считает управляющий директор НРА Павел Самиев.
Исправленная версия. Первоначальный опубликованный вариант можно посмотреть в архиве «Ведомостей» (смарт-версия)