К концу года банки будут платить вкладчикам лишь 5–6% годовых
Где пока еще можно разместить рубли на более выгодных условиях
Судя по всему, в ближайшее время тенденцию поддержат и другие крупные игроки. «Возрождение» обсуждает вопрос об изменении ставок с 10 апреля, сообщил представитель банка. Его коллеги из МКБ, Райффайзенбанка, «Хоум кредита» не исключили, что последуют примеру «Сбера». В течение апреля остальные банки также скорректируют условия по вкладам в среднем на 0,25% годовых, уверена начальник управления пассивных операций УБРиРа Ольга Аксенова.
Средняя максимальная ставка ЦБ к концу года может опуститься до 6,5–7% годовых (на 30 марта – 8,02%), добавляет главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк. 5% годовых по вкладу в крупном банке – вполне реальная и весьма близкая перспектива, прогнозирует начальник отдела по работе с состоятельными клиентами ИК «Церих кэпитал менеджмент» Андрей Хохорин. Средняя ставка в 5% годовых при инфляции в 4% (сейчас 4,3% в годовом выражении, по данным Росстата) вполне реальна, соглашается аналитик БКС Ольга Найденова.
Снижение ключевой ставки Центробанка на четверть процентного пункта до 9,75% (24 марта, впервые с сентября 2016 г.) ударило по вкладчикам. Вслед за регулятором банки принялись снижать проценты по своим депозитам.
Нешуточная ставка
С 1 апреля скорректировали ставки Россельхозбанк (РСХБ), Альфа-банк, «Абсолют», затем «Открытие» и «Уралсиб». 4 апреля вдогонку за конкурентами пустился Сбербанк, уменьшив ставки розничных вкладов на 0,4–1% годовых (сберегательных сертификатов – на 0,3–1,05%). Теперь максимальная ставка вклада, открытого в отделении Сбербанка, составляет 5,6% годовых, а дистанционно – 6,1% (обе действуют при вложении от 700 000 руб. на 3–6 месяцев). Вслед за лидером ставки снизили «Траст», Промсвязьбанк, «Ренессанс кредит».
Всего за две недели доходность депозитов уменьшили 12 из топ-35 банков по размеру вкладов. В зависимости от банка, срока и суммы вложений ставки уменьшались в среднем на 0,2–1 п. п. (см. таблицу).
Рубли не нужны
Банки снижают ставки, «следуя общерыночным тенденциям», говорят представители банков, включая Сбербанк и РСХБ. Основной мотив – низкий спрос на кредиты со стороны граждан и компаний, отмечает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова: банки не заинтересованы переплачивать за привлеченные средства населения.
Что ждет вкладчиков
Сейчас максимальные ставки в банках первой десятки по размеру вкладов населения не превышают 8,25% годовых (см. график), в более мелких банках – 9,5%, но только при размещении крупных сумм – сверх застрахованных АСВ (действующие ставки вкладов см. в таблице на стр. 09). Большинство крупных и средних банков сейчас готовы начислять вкладчикам доход из расчета 6–8% годовых.
Нынешний уровень ставок – это еще не дно и ситуация для вкладчиков с каждым месяцем будет ухудшаться, предупреждают банкиры и независимые экономисты.
По оценкам начальника управления маркетинговой стратегии и исследований «ВТБ 24» Дмитрия Лепетикова, ставки по вкладам в рублях к концу года снизятся еще на 1–2 процентных пункта. «Средняя ставка по срочным депозитам к 2018 г. может опуститься до 5% годовых с нынешних 6,5–7%, на столько же ЦБ может снизить ключевую ставку», – полагает Орлова.
Лишь в следующем году при условии улучшения ситуации в кредитовании возможен разворот ставок, добавляет управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.
Последний шанс
Пока все банки не успели опустить ставки вкладов до 5–6% годовых, эксперты советуют тем, кто хранит рубли, вскочить в последний вагон и зафиксировать ставку по вкладу в 8–9% хотя бы на год.
Тем более что сейчас отдельные банки готовы принимать рубли от населения в пределах застрахованной АСВ суммы (до 1,4 млн руб.) под такие проценты. Для этого они, в частности, используют сезонные вклады.
На днях «Юникредит банк» предложил новым клиентам вклад «Второй» на сумму от 1 млн руб. сроком 91–181 день под 8,8% годовых (8,96% с учетом капитализации). Связь-банк предлагает «Весенний» годовой вклад под 9%, а Бинбанк – 8,5% (оба на сумму от 50 000 руб.).
Рублевые вклады остаются надежным вариантом защиты сбережений от инфляции, а с точки зрения гарантий возврата небольших вложений альтернативы им нет, говорит Самиев. Даже при дальнейшем снижении ставок рублевые вклады будут спасать от инфляции, считает замдиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Но вкладчикам гораздо важнее при нестабильных ценах на нефть защититься от валютных рисков и диверсифицировать вложения с помощью валютных вкладов, пусть и с минимальными ставками, считает он.