От Татфондбанка одни обещания
Татарстан не нашел на Татфондбанк и Интехбанк денег, а качество активов не позволяло их санировать только на средства ЦБ
Отзыв лицензии у Татфондбанка и Интехбанка для рынка стал неожиданностью – почти три месяца банки находились под управлением временной администрации. Власти Татарстана (у республики около 40% Татфондбанка, в группу которого входил Интехбанк) неоднократно заявляли, что надеются на спасение банков. ЦБ вел переговоры как с республикой о вливании средств в капитал группы, так и с крупными банками об их финансовом оздоровлении, но пришел к выводу, что санация Татфондбанка и Интехбанка невозможна из-за низкого качества активов. Татфондбанк занимал 42-е место по размеру активов, Интехбанк – 138-е.
«С мая прошлого года мы понимали, что Татфондбанк находится в тяжелейшем финансовом положении, мы знали, что его капитал утрачен, что потеря ликвидности может наступить в любой момент, если триггером послужит какое-то событие, что банк убыточен и его финансовая отчетность недостоверна», – рассказал первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин. Дистанционный надзор и рассмотрение практически 100% активов Татфондбанка показали существенную недооценку кредитного риска и так называемые технические активы на балансе – т. е. активы, которые вуалируют реальные проблемы, говорит зампред ЦБ Ольга Полякова: около 65% кредитного портфеля – кредиты, связанные с бизнесом собственника, а основная часть заемщиков – в состоянии банкротства. «Собственно говоря, все проблемы банка были сосредоточены и заключались в той бизнес-модели, которая была выбрана, – это кэптивная бизнес-модель, ориентированная на кредитование бизнеса конечных бенефициаров. И именно она завела в такое тупиковое состояние данный банк», – сетует она.
С мая надзорная команда регулятора находилась в постоянных переговорах с руководством банка и его акционерами, говорит Тулин: «Долгие месяцы – вплоть до конца ноября наши партнеры по переговорам не признавали наличия столь масштабных проблем, допускали, что есть какие-то сложности, но небольшие». Устно акционеры заявляли, что всегда окажут финансовую поддержку, продолжает первый зампред ЦБ.
Чьи деньги зависли
Средства в Татфондбанке держала «Татнефть» – 5,4 млрд руб., но это всего 0,7% стоимости ее активов. Татфондбанк также был участником госпрограммы по докапитализации через ОФЗ и получил 1,4 млрд руб. от АСВ. Была у Татфондбанка задолженность и перед ЦБ, знает один из собеседников «Ведомостей». Теперь с этими требованиями и компании, и государство встанут в третью, последнюю очередь кредиторов, говорит он: получится вернуть средства или нет, будет зависеть от величины конкурсной массы банка.
В ноябре менеджмент банка заявил, что не может спасти банк своими силами, констатировала Полякова. Это заявление стало для ЦБ неожиданностью, говорит Тулин: «Акционеры предложили очень ограниченную поддержку, которой было недостаточно, чтобы восстановить финансовое положение банка».
Почти тут же у Татфондбанка случился кризис ликвидности – компании и вкладчики начали забирать средства со счетов. Спустя неделю ЦБ ввел временную администрацию и наложил мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Еще неделю спустя та же участь постигла Интехбанк. Финансовое состояние Татфондбанка в декабре стало еще хуже, как указала Полякова, из-за ряда операций.
ЦБ был готов санировать Татфондбанк и Интехбанк только при условии, что рублем поучаствует Республика Татарстан, рассказывали «Ведомостям» два человека, близких к регулятору, и один из местных банкиров. Живых денег у правительства на спасение банков не было и они предлагали другие варианты – рассматривалась возможность выпуска облигаций, а кроме того, власти предлагали внести в капитал Татфондбанка земли республики, говорили собеседники «Ведомостей». Занять еще на денежном рынке республика не могла из-за бюджетного правила, а вариант с землями не устраивал ЦБ – их стоимость была существенно завышена, указывал человек, близкий к регулятору.
Президент Татарстана Рустам Минниханов в январе предлагал конвертировать в капитал средства крупнейших кредиторов – республика вела переговоры с ними. Но у кредиторов не было желания участвовать, говорит Полякова. А Тулин указывает, что реально было конвертировать всего 5 млрд руб.
«У нас не было никакой политической, концептуальной, профессиональной зашоренности или предпочтений. Мы каждый раз добросовестно исследовали, изучали каждое предложение наших контрагентов, доводя его до фактов, – факты рассыпались», – заключает Тулин.
Минимальная оценка дыры по состоянию на декабрь – 97 млрд руб., а банки, которые «там поработали и делали due diligence», дали цифру 120 млрд руб., сообщил Тулин. Больше дыра была только у Внешпромбанка – 215 млрд руб.
Как управились с крупными вкладами
По подозрению в мошенничестве арестованы бывший зампред правления Татфондбанка Сергей Мещанов, зампред правления Вадим Мерзляков, гендиректор «ТФБ финанс», «дочки» банка, Тимур Вальшин и два топ-менеджера «ТФБ финанс» Илнар Абдульманов и Рустам Тимербаев.
1 октября 2016 г. ЦБ ограничил Татфондбанку прием средств населения. Чтобы обойти ограничение, банк переводил средства вкладчиков в доверительное управление «ТФБ финанс», а он покупал облигации банка. Число пострадавших прокуратура Татарстана оценивает в 2500 человек, сообщил ТАСС.
Клиентам не объясняли сути операции, не предупреждали о рисках: вклады до 1,4 млн руб. застрахованы, а средства в управлении – нет.
«В сентябре я пришел пролонгировать вклад, у меня был 1 млн руб., мы с женой копили всю жизнь, – вспоминает клиент Татфондбанка пенсионер Фарит. – Заведующая стала уговаривать перевести деньги в доверительное управление, объясняла, что очень выгодно и что это новый вклад. Я несколько раз спросил, не случится ли что-то, мне отвечали, что с моим миллионом ничего не произойдет».
Всем, кто переводил деньги в управление, банк преподносил это как новый вклад для VIP-клиентов, рассказывает представительница инициативной группы пострадавших, дочь Фарита Айгуль. Часть пострадавших клиентов обратилась в полицию, после проверки заявлений возбуждено уголовное дело по статье о мошенничестве в особо крупном размере.
Татарстан намерен проработать механизмы, которые уравняли бы в правах клиентов «ТФБ финанс» и вкладчиков Татфондбанка, чтобы они получили страховые выплаты АСВ, сообщила пресс-служба президента республики, готовится обращение в суд, чтобы внести физических лиц – клиентов «ТФБ финанс» в реестр пострадавших вкладчиков. Представитель АСВ на запрос не ответил.
Следствие хочет опросить всех потерпевших, говорит Айгуль, после отзыва лицензии стали объявляться пострадавшие, те, кто до последнего надеялся на санацию.
На санацию Татфондбанка, по расчетам ЦБ и АСВ, понадобилось бы 220–230 млрд руб., говорит Полякова.
По словам человека, близкого к ЦБ, очень многие надеялись на республику. Оказалось, это были одни разговоры, сказал другой собеседник, близкий к регулятору.
Полякова рассказала, что ЦБ после установления фактов вывода активов из Татфондбанка направил заявление в Генпрокуратуру. А Следственный комитет Татарстана сообщил, что возбудил уголовное дело против предправления Татфондбанка Роберта Мусина. Он подозревается в мошенничестве в особо крупном размере, говорится в сообщении: «По предварительной версии, в августе 2016 г. с целью получения кредита и последующего хищения денежных средств сотрудники Татфондбанка предоставили в ЦБ фиктивные сведения о наличии высоколиквидного актива, обеспеченного кредитными договорами с другими акционерными обществами. Впоследствии полученные кредитные денежные средства в размере более 3 млрд руб. были переведены на расчетные счета аффилированных организаций Татфондбанка».
Мусин контролировал 17,3% банка через «Новую нефтехимию». В пятницу Советский райсуд Казани арестовал Мусина на два месяца, сообщил РБК, на заседании Мусин заявил о своей невиновности и готовности сотрудничать со следствием. Получить комментарии Следственного комитета Татарстана не удалось.
В пятницу пресс-служба Минниханова сообщила, что президент считает необходимым выявить круг лиц, причастных к образовавшейся кризисной ситуации, и привлечь их к ответственности. «Поставлена приоритетная задача по выявлению и недопущению вывода активов банков, включая задолженность по всем выданным кредитам как физлицам, так и юрлицам, чтобы добиться максимального обеспечения выплат пострадавшим клиентам банков», – говорится в сообщении.
Ситуация в банковской системе Татарстана контролируемая, заявила Полякова: «Мы анализировали информационные атаки на опорный банк республики [«Ак барс»] и понимаем, что это скорее всего было проявлением недобросовестной конкуренции».