Альфа-банк решил первым вернуть субординированный заем, выданный по программе поддержки банков в 2015 году
У банка избыток ликвидности, и государственные деньги ему не нужны
Альфа-банк обратился в Центробанк и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с ходатайством вернуть средства, полученные им в рамках госпрограммы докапитализации банков через ОФЗ, сообщил сам банк. Банк больше не нуждается в субординированном займе для выполнения обязательных нормативов, говорится в его сообщении. Альфа-банк первый среди участников программы решил отказаться от государственного капитала и вернуть его досрочно.
Другие банки – участники программы, ответившие на вопросы «Ведомостей», пока возвращать заем АСВ не планируют. «Мы рассматриваем субординированный заем как дополнительный буфер капитала. Возвращать его досрочно не планируем», – говорит представитель банка «ФК Открытие». Предправления «Абсолют банка» Андрей Дегтярев сказал, что банк также не планирует возвращать заем, поскольку использует его для наращивания кредитования приоритетных отраслей. Досрочно возвращать суборд не собирается и Бинбанк, указывает его представитель, поясняя, что, принимая решение об участии в программе, банк оценивал потенциальный долгосрочный эффект от получения указанных средств, выбирая наиболее эффективные инструменты вложений, и учитывал их в стратегии развития.
Правительство запустило программу докапитализации через ОФЗ в начале 2015 г., чтобы поддержать банки после валютного и процентного шока, который они испытали в конце 2014 г. Всего в программу вошло 34 банка – они получили от АСВ субординированные займы в виде ОФЗ, которые смогли учесть в капитале. Альфа-банк учитывал эти средства в капитале чуть больше года: он получил их в конце декабря 2015 г. – агентство передало ему пять выпусков ОФЗ на 62,78 млрд руб. со сроком погашения 2025–2034 гг.
У банка действительно высокая достаточность капитала по нормативу Н1 – 15,17% при минимально допустимых для Альфа-банка 9,6% с учетом надбавок, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. «Субординированный заем от АСВ входит в расчет общего капитала, которого у банка сейчас много, а избыточный капитал не нужен», – объясняет финансовый директор Альфа-банка Алексей Чухлов. Он напомнил, что в конце 2016 г. банк выпустил бессрочные еврооблигации, которые позволили увеличить как основной капитал, так и общий, и государственные средства для поддержки банка ему больше не требуются.
Альфа-банк размещал бонды в ноябре и декабре 2016 г. – на $400 млн и $300 млн соответственно. Ставка купона до первого колл-опциона (он назначен на 3 февраля 2022 г.) составила 8% годовых. Показатель основного капитала Н1.2 у банка сейчас 9,81% при минимальных 7,6%, это хороший запас. А субординированный заем АСВ действительно не улучшает показатель основного капитала, а именно он зачастую наиболее критичен для банков, заключает Данилов.
Член правления одного из банков, получивших заем АСВ, говорит, что банку по-прежнему нужен капитал, а кроме того, существует некоторое количество документов, в которых банки – участники программы селектируются как отдельный класс, имеющий, например, возможность привлекать средства госкомпаний. «Пока мы не перейдем на рейтинги АКРА, которые позволят не состоять в списках, безопаснее оставаться участником программы, хотя это и накладывает определенные обязательства», – объясняет собеседник «Ведомостей» (см. врез). Представители АСВ и ЦБ на вопросы «Ведомостей» не ответили.