Средняя выплата ОСАГО выросла на 40%

Есть три причины убыточности ОСАГО, перечисляет заместитель гендиректора «Ингосстраха» Илья Соломатин: основная – рост активности посреднических компаний и автоюристов, но свою роль сыграли и инфляция (стоимость ремонта, лакокрасочных материалов и запчастей растет), и увеличение выплат по европротоколу.

Нынешняя динамика (см. таблицы) экстраординарна, уверяет представитель «Росгосстраха»: «По статистике Российского союза автостраховщиков (РСА), увеличение средней выплаты в 2016 г. в целом по рынку было максимальным за все время действия закона об ОСАГО. Это связано в первую очередь с деятельностью недобросовестных автоюристов всех мастей, особенно в «токсичных» регионах».

Недобросовестные «автоюристы» перекупают права требования у страхователей, их цель – не получить выплату для клиента, а максимально усложнить судебную процедуру и заработать на страховой, это оказывает большое давление на рынок, напоминает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев.

Выплаты «Росгосстраха» обогнали рост премий впервые как минимум за восемь лет, если не за всю историю компании, указывает аналитик RAEX («Эксперт РА») Алексей Янин. В подобной ситуации зачастую оказываются небольшие компании, которые при маленьких сборах начинают сворачивать портфель, но случай «Росгосстраха» свидетельствует, что отрасль нуждается в реформах, уверен он.

Кризис рынка ОСАГО прослеживается всюду: средняя выплата в ОСАГО в 2016 г., по данным РСА, выросла на 40% до 69 024 руб., а премия – всего на 9% до 6032 руб. Год назад средняя выплата составляла 49 422 руб., а средняя премия – 5531 руб. Сборы страховщиков ОСАГО в 2016 г. составили 236 млрд руб., на 7% больше, чем в 2015 г., а выплаты – 166 млрд, на 36% больше, чем в 2015 г. То есть выплаты в 2016 г. составили 70% премий, цитирует РСА своего президента Игоря Юргенса: «Такого скачка еще не было. Максимум был в 2010 г. и в 2014 г. – 59%».

Страховые выплаты превысили сборы у 16 компаний, в том числе у «Росгосстраха» и небольшого Центрального страхового общества (81 млн и 93 млн руб.). Остальные 14 компаний по тем или иным причинам ушли с рынка ОСАГО: «Альянс», страховая группа «Уралсиб», «БИН страхование» (присоединилась к ВСК) и др.

Ситуация с выплатами по ОСАГО сложнее, чем отражает статистика, признает Самиев: РСА не дает данных о выплатах по судам и штрафам, а если будет дальнейшее давление инфляции и курсовой динамики, то и убыточность страховых компаний будет расти. «Штрафы и неустойки не попадают в статистику РСА, это нестраховые выплаты, но на рынке их доля растет», – соглашается Соломатин.

Страховому рынку остается последняя надежда – Дума обсуждает поправки в закон об ОСАГО о натуральном возмещении ущерба, т. е. ремонте. «Скорейшее принятие этих поправок отвечает интересам добросовестных страхователей, которые получат отремонтированную машину. Для страховых компаний переход на натуральное возмещение увеличит нагрузку, но главное – позволит поставить какие-то барьеры на пути автоюристов», – объясняет представитель «Росгосстраха». Для страхового рынка принципиально, чтобы у страхователя не было денежной альтернативы: если поправки примут в нынешнем виде, к лету ситуация на рынке улучшится, а если выбор возмещения оставят за страхователем, не изменится ничего, заключает Янин.