ЦБ решил поддержать крупнейший банк Дальнего Востока
Регулятор дал Азиатско-Тихоокеанскому банку отсрочку на создание резервов по потерям в рухнувшем «М2М прайвет банке»
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – материнская структура рухнувшего «М2М прайвет банка» – не создал резервы на средства, которые потерял в «дочке», следует из отчетности АТБ на 1 января. Банк предоставил М2М 6,5 млрд руб., говорил «Ведомостям» представитель АТБ. В начале декабря Центробанк отозвал у М2М лицензию, что предполагает полное резервирование этих средств.
АТБ удалось получить от регулятора отсрочку, выяснили «Ведомости». ЦБ пошел на беспрецедентную меру – согласовал банку план рассрочки по досозданию резервов сроком на год, рассказали два человека, знакомые с условиями этого соглашения. По словам одного из них, основной объем отчислений в резервы приходится на конец этого срока, а в первые месяцы регулятор установил для банка практически нулевое досоздание провизий по этому кредиту. Второй собеседник «Ведомостей» говорит, что банк намерен досоздавать резервы по мере заработков. Представитель АТБ от комментариев отказался.
Потеря 6,5 млрд руб. для АТБ существенна, это 63% его основного капитала, указывало Fitch, обосновывая снижение рейтинга АТБ до преддефолтного уровня – ССС. Агентство RAEX («Эксперт РА») снизило рейтинг банка до В с развивающимся прогнозом.
Послабления регулятора могут помочь АТБ. «По закону о ЦБ регулятор в качестве меры надзора имеет право принимать такие решения. Если АТБ создаст все резервы сейчас, банк сильно потеряет в капитале», – говорит вице-президент банка из топ-20.
Дырявый М2М
Разница между величиной обязательств и активов «М2М прайвет банка» составила 8 млрд руб., сообщил регулятор. Банк в значительной степени утратил кредитный портфель – по результатам проверки от 9,5 млрд руб. осталось лишь 2,5 млрд руб. Лицензии банк лишился после того, как потерял платежеспособность.
ЦБ мог выдать банку предписание о доначислении резервов, в свою очередь, банк мог привести конструктивные аргументы, почему он не сможет доначислить резервы сейчас, а регулятор мог согласиться с его доводами, полагает руководитель группы банковской практики «Пепеляев групп» Лидия Горшкова. У ЦБ есть такие полномочия, ведь, надзирая, ЦБ в том числе оценивает, сможет ли кредитная организация восстановить нормативы и платежеспособность, говорит она. «Строго говоря, нормативы должны исполняться всеми, но ЦБ имеет право не сразу применять карательные меры к нарушителям», – отмечает партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров.
Капитал АТБ на 1 января составил 12,7 млрд руб., поэтому досоздание резервов для него – вопрос крайне чувствительный, говорит партнер BDO в России Антон Ефремов. «АТБ должен был досоздать резервы в размере почти половины капитала, в этом случае норматив Н1 упадет с 9,8 до 5,4%, что сразу приведет к санкциям со стороны ЦБ», – объясняет он. «Нам обычно ЦБ пишет, что резервы необходимо создать на конец операционного дня, в который было получено предписание. А на следующий день требуют уже отчет об исполнении предписания и расчет нормативов. Не всем регулятор дает такие поблажки», – сетует зампред правления банка из топ-100.
Представитель ЦБ на вопросы «Ведомостей» не ответил.