Банки стали втрое чаще отказывать в открытии счетов и проведении операций
Они не хотят терять лицензию из-за сомнительных операций клиентов и лучше их контролируют – Росфинмониторинг
ЦБ значительно усилил внимание к сомнительным операциям, поэтому банки, опасаясь потери лицензии, меняли систему внутреннего контроля и риск-менеджмента, считает руководитель управления финансового мониторинга Локо-банка Игорь Дремин: «Сейчас банки все чаще отказывают в открытии счетов по критериям, присущим фирмам-однодневкам, например, если ее учредитель или гендиректор числится во множестве других похожих фирм. Банки решили себя страховать – такие клиенты не приносят значительного дохода, но зато забот и рисков вызывают достаточно».
ЦБ стал давать более четкие критерии, по которым банки могут отказывать в открытии счета или проведения операции. «Если раньше банки не имели права отказывать и с ними судились, то сейчас мы увереннее чувствуем себя в судах, так как имеем целый набор критериев. У нас по всей стране примерно 40 таких судебных разбирательств», – рассказывает руководитель блока среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка Владимир Шаталов. Отказов действительно стало больше, подтверждает он. По его словам, у банков есть так называемые стоп-листы, где указаны адреса массовой регистрации фирм или перечислены данные людей, которые являются учредителями десятков фирм и не ведут реальной деятельности.
В 2015 г. банки утроили (до142 000 раз) число отказов клиентам в заключении договора на обслуживание, свидетельствуют данные Росфинмониторинга. Также втрое чаще они отказывались проводить их операции, итог – 94 000 непроведенных транзакций на 155 млрд руб. (против 137 млрд руб. в 2014 г.). Количество договоров с клиентами, которые банки сочли необходимым расторгнуть, удвоилось до 2300.
Это результат усилий Центробанка и Росфинмониторинга, следует из отчета последнего: «Отзыв лицензий у ряда банков, обслуживающих высокорисковых и сомнительных клиентов, спровоцировал их переток в крупнейшие финансовые институты – там они надеялись затеряться в разветвленных филиальных сетях, больших клиентских базах и объемах проводимых операций». Регуляторы в 2015 г. активно работали с банками (в частности, с сотрудниками служб внутреннего контроля) по части мониторинга миграции клиентов и их средств при закрытии счетов, следует из отчета Росфинмониторинга за 2015 г.
Объем сомнительных операций существенно сократился, сообщил на прошлой неделе зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. Объем операций по выводу денежных средств за рубеж через кредитные организации в 2015 г. сократился на 40% и, по оценочным данным ЦБ, составляет около 500 млрд руб. Масштабы обналичивания в банковском секторе за прошлый год также снизились – примерно в 5–6 раз до 400 млрд руб. По словам Скобелкина, сократилось и число банков, вовлеченных в проведение сомнительных операций.
О том, что банки ужесточили проведение операций, в марте сообщала Национальная ассоциация участников фондового рынка. Ее представители направили письмо в ЦБ, сетуя, что антиотмывочное законодательство слишком консервативно оценивает торговлю ценными бумагами и банки часто отказывают в проведении операций брокерским компаниям.