Половина активов «Траста» в 2015 году стала проблемной
Банк смог показать прибыль в том числе за счет списания кредитных нот
Кредитный портфель банка «Траст» на конец декабря составил 204 млрд руб. (до вычета резервов) и просрочен более чем наполовину, следует из его опубликованной отчетности по российским стандартам (РСБУ) за 2015 г. На финансовое оздоровление «Траста» его санатор – «ФК Открытие» (позже передал эти обязанности материнскому «Открытие холдингу») – получил 127 млрд руб. (еще примерно 30 млрд были направлены напрямую в «Траст», эти средства уже возвращены).
К просроченным хотя бы на один день кредитам банк относит 124 млрд руб., говорится в пояснительной информации к отчетности, из них кредиты с задержкой платежа свыше трех месяцев составили 117,7 млрд руб. Годом ранее к просроченным банк относил только 58 млрд руб. кредитов, из них с задержкой платежа свыше чем на три месяца – 40 млрд.
Часть просроченных кредитов невозвратны, по оставшейся части ведется работа, в том числе в судах разных юрисдикций, комментирует представитель «Траста».
Доля просроченной задолженности составила 49% активов банка, говорится в отчетности, годом ранее – 16,7%. На росте сказалось в том числе снижение активов (-27%). Они снизились за счет того, что погашения превысили выдачи кредитов, а также за счет увеличения резервов, говорится в пояснительной информации. Кредитный портфель банка за вычетом резервов составил 127 млрд руб., по сравнению с прошлым годом он сократился почти вдвое – с 224 млрд руб. Следовательно, резервы по этому портфелю к концу года составляли 77 млрд руб. – примерно 60% от кредитов.
Суды заняли позицию
После того как в феврале Мосгорсуд поддержал решение Басманного суда отказать в иске держателю нот «Траста», Басманный суд начал принимать решения не в пользу держателей нот. До этого он более полугода откладывал принятие решений по искам, нарушая срок, в который они должны быть рассмотрены (составляет шесть месяцев). «Проиграно дел 15 или чуть больше, это касается более 40 человек», – говорит представитель инициативной группы держателей нот «Траста» Александр Очков. Он ждет, что в течение апреля – июня будут вынесены решения по остальным 80–100 искам. «Интересно дождаться мотивировочной части суда, особенно как они [судьи] обыграют свидетельские показания сотрудников банка и факты фальсификации документов, имеющих отношение к продаже нот вкладчикам», – говорит Очков. Банк считает, что решения Басманного суда основаны на реалистичном понимании инструмента «кредитные ноты» и ситуации с держателями нот, сказал представитель «Траста».
После начала санации «Траст» пересмотрел риск-политику и возобновил кредитование только самых надежных клиентов, говорит представитель «Траста», это привело к естественному сокращению портфеля. Портфель мог бы сократиться больше, однако «Открытие» продало «Трасту» по номиналу розничные кредиты на 10 млрд руб., следует из отчетности.
«Отчетность по РСБУ не всегда отражает всю полноту картины, а в случае санации тем более», – указывает аналитик S&P Роман Рыбалкин. По его словам, «Траст» отличает то, что доля проблемных активов у него выше, чем у многих других банков на санации, это усложняет его финансовое оздоровление.
В план финансового оздоровления (ПФО) «Траста» внесена оценка по обесценению активов на 83 млрд руб. (она не включается в отчетность банка) и план находится на согласовании и подразумевает получение дополнительных средств от Агентства по страхованию вкладов (АСВ), говорится в аудиторском заключении к отчетности.
«Трасту» необходимы еще средства на санацию, поскольку по итогам проверки в январе – апреле 2015 г. дыра в банке выросла, признавал в прошлый четверг гендиректор АСВ Юрий Исаев (с 68 млрд до 114 млрд руб. – «Ведомости»). Он указал, что совместная позиция ЦБ и АСВ – не выдавать средства на санацию без нового конкурса.
Регулятор не комментирует действующие банки, заявил его представитель, в АСВ на запрос не ответили. «ПФО является конфиденциальным документом, мы не раскрываем его детали», – сообщил представитель «Траста».
В своем заключении аудиторы обращают внимание и на правовой риск незаконченных судебных дел и претензионных споров. Держатели кредитных нот «Траста» на 21 млрд руб. сейчас судятся с банком, пытаясь вернуть вложенные в них средства. В отчетности банка говорится, что на 1 января «Траст» сформировал резерв по «условным обязательствам некредитного характера», связанный с возможными расходами по судебным решениям, лишь на 383 млн руб. По словам представителя «Траста», большая часть этих резервов относится к нотам, обязательства по которым банк списал в феврале и декабре 2015 г. Именно это позволило банку показать прибыль в 2015 г. – она составила 4,4 млрд руб. Представитель «Траста» подтвердил, что доход от списания составил 21,5 млрд руб., средства были направлены на формирование резервов, расходы на которые в 2015 г. составили 23 млрд руб.
Исправленная версия. Первоначальный опубликованный вариант можно посмотреть в архиве «Ведомостей» (смарт-версия)