Самарский Фиа-банк мог бы лишиться лицензии еще месяц назад
ЦБ не отзывает ее только потому, что надеется найти санатора
Самарский Фиа-банк (172-е место по активам в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА» за 2015 г.) работает с отрицательным капиталом – минус 5,5 млрд руб. на 1 марта, следует из отчетности банка. На 1 февраля капитал был положительный – 2,1 млрд. В последней отчетности банка указано лишь, что «сумма показателей, уменьшающих сумму источников базового капитала» составляет 7,1 млрд руб., но что именно стало причиной сокращения капитала, банк не расшифровал. Из баланса банка видно, что он создал 4,2 млрд руб. резервов по кредитам компаниям.
Снижение норматива достаточности капитала ниже 2% обязывает регулятора отозвать у банка лицензию (с начала 2016 г. минимальное значение этого норматива – 8%), но Фиа-банк сохраняет лицензию. Представитель ЦБ не объяснил, почему так происходит.
ЦБ обязан отозвать лицензию в течение 15 дней, указывает партнер BGP Litigation Александр Голиков. Но на практике регулятор может повременить с отзывом лицензии в поисках решения, как улучшить финансовое состояние банка, продолжает он, это может быть решение санировать банк, ввести временную администрацию, потребовать от акционеров докапитализации и т. д.
В ноябре 2015 г. финансовое положение Фиа-банка – активы и соразмерность обязательств – изучали сотрудники Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и ЦБ, стремясь понять, можно ли его спасти. В августе 2015 г. банк в течение восьми дней нарушал норматив достаточности капитала, следует из его отчетности: норматив опускался до 9,38% при установленном ЦБ минимуме в 10%. Тогда дело тоже было в формировании резервов.
Национальное рейтинговое агентство (НРА), рейтинговавшее Фиа-банк до декабря 2015 г., обращало внимание, что на его счете по учету требований по получению процентов были значительные остатки – более 1 млрд руб. за вычетом уже сформированных резервов (более 40% капитала на тот момент), при том что качество заемщиков, которым банк адресовал основную часть этих требований, «оценивается как низкое». Банк записывал себе в доходы проценты по кредитам заемщикам, которых он оценивал как качественных (1–2-я категории), хотя фактически эти проценты не получал, рассказывал один из его контрагентов: это обеспечивало примерно треть процентных доходов банка; иначе банк был бы убыточен.
Чей банк
Как следует из списка лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится Фиа-банк, 80% его уставного капитала принадлежит Александру Носореву, 19,99% – фонду семейства East Capital. Один из них был акционером Пробизнесбанка, лишившегося лицензии в августе 2015 г.
Фиа-банк планируется санировать, знает человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, – этим и объясняется промедление регулятора. По словам собеседника «Ведомостей», АСВ готовится провести конкурс на санацию Фиа-банка. Этим проектом интересуется представитель депутата-единоросса – миллиардера Зелимхана Муцоева, сообщало на этой неделе самарское издание Saminvestor.ru. Человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, подтвердил «Ведомостям», что Муцоев проявлял интерес к санации Фиа-банка. Связаться с Муцоевым в среду не удалось: его помощник сообщил, что тот находится в командировке и связи с ним нет.
На этой неделе RAEX снизило Фиа-банку рейтинг (до С+) и отозвало его. Агентство объяснило это сокращением капитала банка, но с учетом «информации от банка о вероятной санации» установило «развивающийся» прогноз. По словам контрагента Фиа-банка, банк ведет зарплатные проекты многих бюджетных предприятий области – это могло стать, по его мнению, весомым аргументом в пользу решения о санации банка. Вкладов физических лиц на 1 марта в банке было 16,3 млрд руб.
Представитель ЦБ не комментирует деятельность действующих банков. Представитель Фиа-банка на вопросы не ответил.