Банк «Югра» ограничил привлечение вкладов

Банк «Югра» (29-е место по активам в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА» за 2015 г.) принял на себя самоограничение по привлечению вкладов населения, рассказали человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, и два контрагента банка. В «Югре» оно действует примерно с начала февраля, говорит человек, близкий к надзорному блоку ЦБ.

Это новая надзорная мера, более мягкая, чем ограничение или запрет на прием вкладов, поскольку информация о ней не вызывает панику среди клиентов банка. Центробанк в последний год активно применяет механизм самоограничения, рассказывал в феврале первый зампред ЦБ Алексей Симановский: когда ситуация в банке не настолько серьезна, чтобы требовать от него ограничить привлечение вкладов, но регулятор уже видит определенные риски, связанные с деятельностью этого банка, он может рекомендовать снизить темпы привлечения вкладов. Бывают ситуации, которые при благоприятном развитии событий закончатся исчезновением рисков, а при негативном сценарии риски могут увеличиться настолько, что ЦБ придется ввести ограничение на прием вкладов, говорил он: «До тех пор пока эта ситуация проясняется, банку может быть рекомендовано взять на себя самоограничение». Игнорирование этой рекомендации будет негативным сигналом для регулятора – значит, банк не хочет или не может отказаться от агрессивной политики по привлечению вкладов, объяснял Симановский.

Представитель «Югры» не ответил, принимал ли банк самоограничение по привлечение вкладов и получал ли такую рекомендацию от регулятора. ЦБ не комментирует деятельность действующих банков.

«Югра» – один из самых активных игроков в привлечении вкладов. За прошлый год они выросли на 136% – эти деньги банк направил на кредитование компаний: за 2015 г. портфель вырос на 137%. Для сравнения: в Сбербанке за прошлый год депозиты населения выросли на 29%, у «ВТБ 24» – на 36%. На 1 февраля у «Югры» было 153,3 млрд руб. срочных средств физлиц, еще 6,6 млрд население держало на текущих счетах в банке, следует из его отчетности. За январь депозиты физлиц в «Югре» выросли на 0,6%, хотя по банковской системе сократились на 1,8%. За февраль «Югра» увеличила депозиты на 3,6%, а во всех банках вклады сократились на 1,3%.

С 15 февраля «Югра» ограничила пополнение «дорогих» вкладов, рассказывал клиент банка и подтверждали сотрудники двух его столичных отделений. Для большинства вкладов с высокими процентными ставками действует ограничение на пополнение в 50 000 руб., говорил сотрудник отделения, объясняя это «распоряжением высшего руководства». Другой сотрудник рассказывал, что в программе стоит ограничение, когда оно будет снято, не известно. По словам контрагента «Югры», иногда банк объясняет это «настройками программы» или требованиями антиотмывочного закона 115-ФЗ. Если банк хочет ограничить привлечение, он может «пугать» клиентов этим законом, говорит топ-менеджер среднего банка: например, сказать клиенту, что без письменного объяснения источника средств, которые тот хочет внести во вклад, банк принять их не может. По его словам, клиенты, как правило, от такого отчета отказываются.

«ЦБ пристально смотрит за банком, регулятора не совсем устраивает операционная модель «Югры» – депозиты физлиц дорогие, при этом понятно, что привлеченные банком объемы вкладов сложно эффективно разместить», – говорил аналитик RAEX Станислав Волков в июле прошлого года, после того как банк обогнал всех по скорости привлечения вкладов: плюс 93% за полгода. В августе 2015 г. RAEX снизило рейтинг «Югре» до В++ и отозвало его.

Помимо темпов роста вкладов у ЦБ есть ряд других претензий к банку, знает контрагент «Югры». Банк пока не получил от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) ОФЗ по госпрограмме докапитализации банков, хотя включен в перечень банков с лимитом в 9,9 млрд руб. Он должен снизить долю кредитов, выданных связанным компаниям, чтобы получить ОФЗ, говорил в январе замминистра финансов, член наблюдательного совета АСВ Алексей Моисеев. Среди других требований ЦБ было раскрытие банком своих бенефициарных собственников. Участники рынка считали владельцами «Югры» отца и сына Юрия и Алексея Хотиных (см. врез), а банк называл бенефициарами 12 физлиц. Это требование регулятора «Югра» выполнила: в конце 2015 г. в результате допэмиссии в составе владельцев банка появился Алексей Хотин с долей 52,5%.

В середине 2013 г. ЦБ предписывал «Югре» не наращивать вклады физлиц. Тогда банк стал рекламировать в московском метро сберегательные сертификаты, которые в отличие от депозитов не страхуются АСВ.