Население беднеет, но берет ипотеку

За январь было выдано ипотечных кредитов на 59 млрд руб. против 78 млрд годом ранее, подсчитала консалтинговая компания Frank RG. Зато остальные виды розничных кредитов быстро растут: кредиты наличными – на 141% год к году, автокредиты – на 93%, кредитование в торговых сетях – на 62%.

Статистика Объединенного кредитного бюро (ОКБ, собирает данные более чем с 500 банков, включая Сбербанк) этот тренд подтверждает. Растут практически все сегменты розничного кредитования, исключение – ипотечные кредиты, выдача которых просела на треть, говорит гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский.

Год назад все было наоборот. «Прошлый январь был нетипичным – после того, как ЦБ резко поднял ключевую ставку, все кредитование встало, на плаву оставалась только ипотека», – говорит гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.

Это подтверждают данные главного ипотечного кредитора, Сбербанка. В январе 2015 г. он выдал ипотеки на 51 млрд руб. – даже больше, чем в январе благополучного и рекордного для рынка 2014 года. В этом январе госбанк выдал 35 млрд руб. ипотеки (предварительная оценка, точных данных у банка пока нет).

«Увеличение выдач ипотеки в январе прошлого года у Сбербанка было связано с ажиотажным спросом на квартиры в декабре 2014 г.», – поясняет директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Наталья Алымова. В этом январе ипотечные заемщики «вели себя спокойнее», отмечает она, но спрос по-прежнему высокий: «Число заявок на ипотеку в этом году выросло на 88% январь к январю».

Аномальное для января оживление кредитования отмечает и «ВТБ 24». «Мы почти удвоили выдачу кредитов населению, хотя обычно в январе идет двукратное сокращение активности клиентов», – рассказывал президент госбанка Михаил Задорнов. «Наиболее существенно выросла выдача беззалоговых кредитов, а ипотека сохранилась на уровне прошлого года», – уточнил вчера представитель «ВТБ 24».

«Спрос на ипотеку сохраняется – заемщики ориентируются на уровень ставок и цен на жилье», – согласен зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.

В январе «Абсолют банк» выдал ипотеки на 1,2 млрд руб. – больше, чем кредитов, выданных в январе 2013–2015 гг., вместе взятых, лучший результат в истории банка, говорит директор департамента продаж Иван Любименко.

«Клиенты спешат успеть воспользоваться льготными кредитами по госпрограмме», – объясняет он ипотечный ажиотаж: хотя правительство решило продлить программу субсидирования ставки, ее условия поменялись – с марта ставки для заемщиков могут подрасти.

«Ипотечное кредитование поспособствовало тесной работе банков и застройщиков», – говорит Любименко: чтобы повысить продажи, застройщики готовы субсидировать ставку или предоставить скидки. Это существенно увеличивает спрос со стороны заемщиков.

Но, несмотря на ажиотаж, наблюдающийся в ипотеке, кризисные явления на этом рынке тоже ярко проявились. Показательно, что средний размер ипотечного кредита за год практически не изменился – 1,7 млн руб. И лишь отчасти это можно объяснить влиянием снижения цен на недвижимость, говорит Любименко.

«Рост среднего размера кредита сдерживает ряд факторов: у потенциальных заемщиков снизились реальные доходы, – объясняет он. – Оказывает влияние и закредитованность – многие ипотечные заемщики не могут претендовать на большие ипотечные ссуды». Но и сами заемщики в кризис стали осторожнее и стараются занимать на самое необходимое, без «запасов». Другая характерная тенденция – уменьшение размера квартир в новостройках эконом-класса. «В регионах уже появились квартиры по 19 кв. м», – говорит Любименко».