Россияне стали больше вкладывать в накопительное и инвестиционное страхование жизни
В 2015 году граждане потратили на такие полисы на 21% больше, чем в 2014 году
По словам страховщиков, росту продаж инвестиционных и накопительных полисов помогли банки. Они накопили большой объем депозитов, которые в условиях существенного сокращения кредитования особо некуда размещать, поэтому охотно предлагают клиентам в качестве альтернативы страховые накопительные и инвестиционные продукты, зарабатывая при этом неплохие комиссионные, поясняет Александр Бондаренко из компании «Росгосстрах жизнь». Росту спроса на сберегательные страховые продукты в 2015 г. также способствовало двукратное снижение ставок по банковским вкладам и введение налогового вычета по НДФЛ на сумму до 120 000 руб. для страхователей по долгосрочному страхованию жизни, указывают страховщики.
Ассоциация страховщиков жизни (АСЖ) объявила предварительные данные о сборах и выплатах 22 компаний, суммарно занимающих более 95% рынка страхования жизни, за 2015 г.
Всего за 12 месяцев эти компании собрали 142 млрд руб., что на 17,2% больше по сравнению с 2014 г. Основной рост сборов пришелся на не связанные с кредитованием населения продукты. Сборы премии по программам страхования жизни увеличились на 21,1% и составили 128 млрд руб., подчеркивает президент АСЖ Александр Зарецкий. Но премии по иному личному страхованию, включая кредитное, напротив, уменьшились на 9,5%, до 14 млрд руб.
Представители страховых компаний указывают на заметный рост в прошлом году доли инвестиционных продуктов (позволяют клиентам выбирать направление инвестирования вложенных средств) в портфеле страховщиков. «Окончательных данных по динамике отдельных сегментов рынка пока нет, но оценочно доля инвестиционного страхования (ИСЖ) за 2015 г. выросла до 35-37% (с 29% в 2014 г.)», - отмечает председатель комитета ВСС по развитию страхования жизни Максим Чернин. А Зарецкий предполагает, что доля ИСЖ окажется еще выше. Например, у «Сбербанк страхование жизни» в 2015 г. премии по программам ИСЖ составили 25 млрд руб. при совокупных сборах компании 44 млрд руб.
Но быстрее сборов в 2015 г. росли выплаты страховщиков жизни. Их общий размер за 12 месяцев увеличился на 67,1% по сравнению с предыдущим годом и составил 25,36 млрд руб., подсчитали в АСЖ. При этом выплаты непосредственно по страхованию жизни увеличились на 88,5% и составили 21,0 млрд руб. Львиная доля этих выплат приходится на рисковое, в том числе кредитное страхование, указывают страховщики.
Однако в прошлом году из-за кризиса заметная часть клиентов предпочла досрочно расторгнуть долгосрочные договоры страхования жизни.
«В начале года люди выходили с потерями, забирая выкупные суммы, – некоторым просто нечем было платить очередной взнос», – отмечает топ-менеджер крупного страховщика. «Были клиенты, которые в начале прошлого года охотно расторгали договоры, заключенные в валюте, поскольку сильное ослабление рубля позволяло им, во-первых, получить рублевый доход, и во-вторых — не платить взносы в дорогой валюте, добавляет представитель другого страховщика». На долю «досрочных» выплат в 2015 г., по оценке Чернина, пришлось не более четверти всех выплат страховщиков жизни.
По словам представителей страховых компаний, доходность накопительных полисов за 2015 г., скорее всего, окажется выше инфляции (12,9%, по данным Росстата). Обогнать инфляцию удалось благодаря размещению основной части резервов в государственных облигациях, доходность которых в самом конце 2014 г. после агрессивного повышения ключевой ставки превышала 20%, и которые за 2015 г. с учетом выплаченных купонов принесли до 30–33,6% прибыли до налогов.