Внешпромбанк установил рекорд по размеру дыры – почти 190 млрд рублей
ЦБ обнаружил дыру не сразу – в банке действовала «система фальсификации»
В четверг ЦБ отозвал лицензию у Внешпромбанка – это крупнейший «зачищенный» банк с начала кампании ЦБ (34-е место по активам). Внешпромбанк побил рекорд и по размеру дыры – 187,4 млрд руб. при заявленных банком активах в 275 млрд, сообщил ЦБ.
Это еще не предел. «Оставшаяся стоимость активов банка, по данным на дату введения временной администрации, оценивается в [сумму] порядка 25 млрд руб. Но вполне возможно, что и эта цифра может уменьшиться, если возникнут трудности в обслуживании заемщиками кредитов, которые включены в состав этой оценки», – признал зампред ЦБ Михаил Сухов.
Система фальсификации
ЦБ отозвал лицензию Внешпромбанка лишь спустя месяц после ареста совладелицы и руководителя Ларисы Маркус, подозреваемой в мошенничестве в особо крупном размере. Все это время статусные вип-вкладчики и корпоративные клиенты, которые доверили банку Маркус миллиарды рублей, пытались убедить регулятора принять решение о санации.
По словам Сухова, при такой потере активов ЦБ не увидел «экономически рациональных вариантов санации». Регулятор указывает, что руководство Внешпромбанка на протяжении длительного времени проводило «разнообразные операции по выводу активов»: в банке была построена «система фальсификации отчетности на базе первичных документов, в том числе выписок по корреспондентским счетам банков-нерезидентов, кредитных досье клиентов, операций по счетам клиентов».
Сфальсифицирована может быть часть кредитного портфеля – у ЦБ, по словам Сухова, «нет полной уверенности в том, что заемщики действительно заключили данные кредитные договоры», – так и операции по корреспондентским счетам – через них Внешпромбанк фиктивно показывал ликвидность в валюте на 50 млрд руб., признал Сухов, пояснив, что ежедневно первичная документация о зачислении и списании средств с корсчетов в западных банках «искажалась до ее загрузки в баланс банка».
Вчера Агентство по страхованию вкладов (АСВ) приостановило на один день выплаты вкладчикам. Причина – «необходимо уточнить состав реестра вкладчиков», рассказал источник, близкий к ЦБ. Несколько клиентов Внешпромбанка рассказывали «Ведомостям» о том, что крупным вкладчикам менеджеры банка рекомендовали вывести деньги до введения временной администрации. Если вкладчики получали средства в тот период, когда у банка уже имелась картотека неисполненных обязательств, эти выплаты также могут быть оспорены, указывает источник, близкий к ЦБ. На момент введения временной администрации в банке было 66,8 млрд руб. вкладов физлиц, 127,6 млрд – средств юрлиц. Еще одни пострадавшие – инвесторы, среди которых есть пенсионные фонды, инвестировавшие будущие пенсии граждан в облигации банка (см. vedomosti.ru).
Как разрослась «дыра»?
Истинный масштаб вывода активов во Внешпромбанке был обнаружен только со второго раза, утверждают два его кредитора. «Почему у Внешпромбанка было столько статусных клиентов и почему они все сейчас в таком шоке – никто этого не ожидал! Маркус была очень заметная, авторитетная величина и на банковском рынке, и в других кругах, ей доверяли!» – говорит один из кредиторов, потерявший в банке миллиарды рублей.
По его словам, после первой проверки ЦБ некоторые клиенты интересовались «у высокопоставленных людей в ЦБ» положением дел и «прямо спрашивали» – нет ли риска, что банк упадет. «И ответ был получен, что у банка все нормально», – рассказывает собеседник «Ведомостей».
Куда вывели активы?
Активы могли быть инвестированы в объекты недвижимости, дорогостоящие транспортные средства, доли участия в коммерческих предприятиях, финансовые инструменты и другое имущество, которое юридически может находиться под контролем лиц, не имеющих отношения к Внешпромбанку, сообщил ЦБ. Это имущество может находиться как в России, так и за рубежом, в том числе в Европе и США. ЦБ обещает, что «будет оспаривать любые сделки, обременения или иное распоряжение имуществом», которое приобретено на средства Внешпромбанка. А также сулит особое внимание со стороны правоохранительных органов.
Первая проверка ЦБ завершилась в ноябре 2015 г. и по ее результатам банку было предписано доначислить около 7 млрд руб. резервов, рассказывал ранее контрагент банка и подтверждал человек, близкий к регулятору. Кредитор банка подтверждает, что «такой порядок цифр никого не испугал» – «Маркус общалась с крупными клиентами, вип-вкладчиками, объясняла, что для банка это не представляет риска».
Но в январе в банк пришла проверка из АСВ и вот эти проверяющие выявили дыру «совсем других масштабов» – около 200 млрд руб., продолжает собеседник «Ведомостей». «И это большой вопрос – почему такая разница между тем, что нашли в банке проверяющие из ЦБ и из АСВ. Почему ЦБ сразу не увидел того, что увидела проверка АСВ?» – поражен кредитор.
Человек, близкий к ЦБ, полагает, что первая проверка, проведенная ЦБ, была более формальной по содержанию: «К примеру, есть ли в действительности деньги на счетах в иностранных банках, толком до АСВ не проверяли – ЦБ успокоился, подшив выписку из банка, их отсутствие выяснилось только после того, как банк попросили перевести деньги на другой корсчет».
Вторая проверка с участием АСВ выявила, что некоторые активы давно отсутствуют, выводились они по поддельным документам, рассказывает финансист, обсуждавший этот вопрос с сотрудниками АСВ и ЦБ. Именно так обстояло дело с 50 млрд руб. валюты на корсчете в Ситибанке, говорит он: «На самом деле их там не было, а выписки о наличии этих средств на корсчете были поддельными».
Также Внешпромбанк оформлял кредиты по документам своих вип-вкладчиков без их ведома, пользуясь персональными данными этих клиентов. «Таких кредитов пока обнаружено почти на 10 млрд руб.», – говорит источник «Ведомостей». Такие кредиты есть, подтверждает человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, однако сумма намного меньше.
«Оценки Банка России и АСВ в отношении отрицательного капитала Внешпромбанка совпадают», – прокомментировал Сухов. «Во Внешпромбанке проводились разнообразные сделки, которые будут оспариваться в ходе конкурсного производства», – пояснил он, добавив, что сейчас «нет какой-либо необходимости для оперативного направления информации в судебные органы».
Нефтяники, спортсмены, пенсионеры
Среди жертв Внешпромбанка госкомпании и госструктуры – «Роснефть» (10 млрд руб.), «Роснефтегаз» (9 млрд руб.), «Транснефть», Олимпийский комитет России, а также структуры Русской православной церкви. Новороссийский морской торговый порт сообщил вчера о том, что держал на депозитах Внешпромбанка 18,7 млрд руб. по состоянию на конец 2015 г.
Еще одни пострадавшие – пенсионные фонды, инвестировавшие в облигации банка будущие пенсии граждан. По словам источников «Ведомостей» на финансовом рынке, эти бумаги покупали фонды группы О1 Бориса Минца, фонды Евгения Новицкого, группа «Бин» Микаила Шишханова.
Фонды группы О1 инвестировали в облигации Внешпромбанка 7 млрд руб. средств пенсионных накоплений, говорит член совета директоров О1 Group Дмитрий Минц, поясняя, что эти облигации «удовлетворяли требованиям к активам для пенсионным накоплений, установленным Банком России».
Структуры группы «Бин» вложили в облигации Внешпромбанка около 4,5 млрд руб., говорит контрагент Бинбанка. Представитель группы «Бин» не комментирует размер обязательств Внешпромбанка перед группой в целом, но уверяет, что в пенсионных портфелях фондов «Бина» «не было ценных бумаг Внешпромбанка».
По словам гендиректора УК «Паллада эссет менеджмент» (управляет активами НПФ группы Новицкого) Олега Мезенцева, группа инвестировала в облигации Внешпромбанка «менее 1,5% активов»: «Это была рыночная инвестиция в бумаги банка, который мы считали высоконадежным, его отчетность на сайте ЦБ всегда была нормальная», – объясняет он выбор.
В ноябре, когда ЦБ по итогам проверки банка потребовал доначислить резервы, группа О1 предоставила Внешпромбанку еще 3 млрд руб. – субординированный депозит, выданный из собственных средств группы, пенсионные деньги для этого «суборда» не привлекались, подчеркивает Минц. «После доначисления резервов банку нужно было 3 млрд руб. для поддержания нормативов по капиталу. Мы, как держатели облигаций банка, были заинтересованы в его устойчивости и платежеспособности – этим обусловлено решение помочь банку с капиталом. Внесли 3 млрд руб. в расчете, что банк стабилизирует свое состояние и к оферте в апреле расплатится по облигациям», – поясняет Минц.