Чем банки порадуют клиентов этой зимой

Росбанк предложил сезонный пакет услуг: «Сверхкарта» с 10%-ным cashback в новогодний период (до конца января на общую сумму 75 000 руб.) и сберегательный «Сверхсчет» в рублях с начислением 10% годовых на остаток по счету в пределах 1000–250 000 руб. Плата за обслуживание пакета не взимается при совокупном среднемесячном остатке на счете и карте от 250 000 руб.

Банки решили не обходить вниманием и заемщиков. С 1 декабря Райффайзенбанк снизит ставки по потребкредитам на 2 п. п., минимальная ставка составит 14,9% годовых. Клиенты «ХМБ Открытие» с декабря смогут получить скидку 0,5 п. п. к ставке по всем ипотечным программам банка без комиссий. Ставка по кредитам на вторичном рынке составит 13,75% годовых, по программе с господдержкой – 11,4% или 11,05% годовых при первом взносе от 50% и сроке кредитования пять лет.

«Росгосстрах банк» предлагает действующим заемщикам программу «В Новый год без долгов» – погашение просроченной задолженности по основному долгу и процентов до 29 февраля без штрафных санкций.

Праздничные новогодние продукты банки начали предлагать клиентам уже в ноябре. Крупные розничные банки одними из первых предоставили клиентам сезонные депозиты с наиболее привлекательными условиями (см. таблицу).

В этом году почти все они рублевые – валютной ликвидности банкам хватает, указывают аналитики. Так что рассчитывать на появление валютных депозитов с повышенными ставками вряд ли стоит.

Уйти без сожаления

Хитом этого сезона становятся рублевые вклады с дифференцированной ставкой: доход на вложенные средства начисляется не равномерно, а по периодам, у каждого из которых своя ставка. При этом допускается досрочное расторжение договора с сохранением начисленного дохода за каждый полный период. «В период финансовой нестабильности клиенты отдают предпочтение вкладам, имеющим льготные условия расторжения», – указывает директор департамента маркетинга и разработки розничных продуктов банка «Союз» Полина Берсенева.

В этом сезоне ряд банков, в частности «Русский стандарт», «МДМ банк», Бинбанк, установили для новогодних вкладов с переменным доходом максимальные ставки – до 12,5–14% годовых – на начальном этапе (три месяца), а затем ставки их вкладов плавно снижаются. Представители банков объясняют такой выбор ожиданиями дальнейшего снижения ставок. «Мы прогнозируем снижение процентных ставок по депозитам в среднесрочной перспективе, поэтому ставка новогоднего вклада снижается с 12,5 до 11%», – говорит руководитель центра вкладных продуктов Бинбанка Наталья Меньшова.

Общая доходность такого вклада за весь срок не будет очень высокой, предупреждает представитель крупного розничного банка, зато новогодние вклады со снижающейся ставкой позволяют получить на коротком интервале доход существенно выше среднерыночного, а затем при желании переложить средства в более интересный инструмент.

Специальные новогодние вклады ввели не все банки. «ОТП банк» вместо этого просто увеличил ставки по базовому вкладу «Максимальный» на 0,2–0,5 процентного пункта при вложении от 100 000 руб. на шесть и девять месяцев до уровня долгосрочных депозитов – 12% годовых.

В последнее время банки редко одаривают всех вкладчиков подряд. Чтобы привлечь клиентов, некоторые устраивают среди владельцев праздничных депозитов розыгрыши ценных призов. Банк «Возрождение» разыграет среди тех, кто с 23 ноября по 20 января откроет новогодний вклад, телевизор, кофе-машину и ноутбук. «Русский стандарт» разыграет поездку на море.

Банки скинутся

В канун новогодних праздников многие банки собираются порадовать клиентов, оплачивающих покупки их карточками, дополнительными скидками. Райффайзенбанк во второй половине декабря устроит для держателей своих кредитных и дебетовых карт черную пятницу и даст возможность купить новогодние подарки со скидками до 70%. Повышенные бонусы получат и участники новогодней акции программы «Спасибо от Сбербанка».

Банк Москвы уже начал «Новогодний шопинг»: при оплате покупки категории «одежда, обувь, подарки» золотой кредиткой банка клиенту возвращается 10% от суммы операции, а классической – 5%. «Щедрый Новый год» обещает держателям кредитных карт Россельхозбанк: в декабре – январе они смогут снимать наличные без комиссии, также на снятие наличных с кредиток будет распространяться льготный период кредитования до 55 дней.

В качестве одолжения

Сбербанк в середине ноября снизил минимальные ставки потребкредитов в рамках новогодней акции до 14,5% годовых (до 400 000 руб. под поручительство физических лиц) и до 15,5% (без обеспечения). Банк запустил акцию заранее, чтобы клиенты успели к празднику порадовать себя и близких, объясняет директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.

Многие банки в этом году откажутся от праздничных вкладов и кредитов. «Прошел период, когда банки пытались любыми путями нарастить портфели. Сейчас основная задача – поддержать качественный портфель на фоне падения платежеспособности заемщиков и реальных доходов населения», – объясняет предправления «Росгосстрах банка» Александр Фалев.