АСВ проверяет несколько банков почти с 50 млрд рублей вкладов
Обычно такие проверки проводятся только с санкции ЦБ
АСВ проверяет самарский Фиа-банк, саратовский Экономбанк и московский Русстройбанк, рассказал «Ведомостям» финансист, знающий это от людей, близких к госкорпорации, и подтвердил человек, знающий подробности этих проверок. Агентство изучает финансовое положение банков, их активы и соразмерность обязательств, чтобы понять, могут ли те быть санированы, уточняет один из собеседников «Ведомостей».
У крупнейшего из этой тройки – Русстройбанка (113-е место по активам, данные «Интерфакс-ЦЭА») – проблемы с ликвидностью. В конце октября агентство RAEX снизило его рейтинг с В до С («дефолт, неисполнение обязательств») из-за неисполнения «части обязательств по заемным средствам перед частными и корпоративными кредиторами на протяжении пяти рабочих дней и более». По словам аналитика RAEX Станислава Волкова, у банка был слабый запас ликвидности, который быстро закончился после массового оттока средств: Русстройбанк вкладывался в строительные проекты, из которых быстро вынуть деньги сложно.
Из отчетности банка этого не видно: на 1 октября он не нарушал нормативы ликвидности. На 1 октября у него было почти 22 млрд руб. средств физлиц, за сентябрь они выросли на 186 млн. Правда, 250 млн руб. из банка забрали другие кредитные организации.
Сотрудники ЦБ ведут плановую проверку, начатую в конце сентября, сообщил адвокат Русстройбанка Борис Федосимов, ее результатом может стать выбор банка-санатора, который может помочь банку и его вкладчикам. Участвуют ли в проверке сотрудники АСВ, он не сказал.
Из «Города» не выпускают
Московский банк «Город» (180-е место в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА») «испытывает дефицит ликвидности» из-за «значительного оттока вкладов, произошедшего в последние две недели». «Вследствие этого банк существенно ограничил расчетные операции по всем счетам и вкладам», – сообщил банк. Совет директоров уже принял программу финансового оздоровления, включающую сокращение расходов, кредитного портфеля, а также привлечение субординированного депозита, указано в сообщении банка.
Фиа-банк (176-е место) в августе нарушал нормативы по капиталу в течение восьми дней, следует из его отчетности на 1 сентября. Норматив достаточности капитала (Н1) в эти дни опускался до 9,38% при минимуме в 10%. Нормативы достаточности базового (Н1.1) и основного (Н1.2) капитала падали до 4,65% при минимально допустимых 5 и 6%. В сентябре Фиа-банк нарушать нормативы перестал. Банк пробивал нормативы несколько дней подряд из-за формирования резервов, говорит аналитик Национального рейтингового агентства (НРА, рейтингует банк) Карина Артемьева. Из отчетности банка следует, что в сентябре он увеличил резервы по кредитам компаниям на 22% (215,4 млн руб.) и еще на 115 млн руб. – в октябре. У Фиа-банка было предписание ЦБ о досоздании резервов в очень краткие сроки, знает его контрагент.
НРА в октябре снизило рейтинг Фиа-банка до BBB- из-за «роста резервов, усиления давления сформированных резервов и снижения способности основного акционера оказывать банку помощь». НРА обращало внимание на «значительные остатки на счете по учету требований по получению процентов, которые за вычетом уже сформированных резервов превышают 1 млрд руб. (более 40% капитала), при этом качество заемщиков, к которым учитывается основной объем этих требований, оценивается как низкое». Банк учитывал как доходы проценты по кредитам ряда заемщиков, которых отнес в первую и вторую категорию качества, хотя фактически эти проценты не получал, знает его контрагент: такие заработки обеспечили примерно треть процентных доходов банка, без них банк бы был убыточен. Вкладов физлиц в банке на 1 октября было 15,7 млрд руб.
В Фиа-банке проводится плановая проверка ЦБ, работе банка она не мешает – все операции осуществляются в штатном режиме, говорится в ответе «Ведомостям» и. о. предправления Фиа-банка Романа Бузаева. Участвуют ли в проверке сотрудники АСВ, он не сообщил.
Экономбанк (214-е место) пострадал от операций с ценными бумагами, говорит Волков. В июле RAEX снизило его рейтинг до В+ – из-за значительной «дебиторской задолженности при низком уровне созданных по ней резервов». Часть требований по акциям в размере 2,7 млрд руб. банк передавал с отсрочкой платежа, дебиторы менялись, говорит Волков, замечая, что запас капитала у банка небольшой – 1,66 млрд руб. Физлица хранили в банке 10,5 млрд руб.
«Финансовое положение Экономбанка не претерпело каких-либо резких изменений и, соответственно, не потребовало вмешательств АСВ и ЦБ. Проверка АСВ прошла в банке по вопросам страхования вкладов в октябре, по итогам которой банку дана высокая оценка качества. Проверка ЦБ плановая и проходит по ранее согласованному графику с 30 сентября», – заявил представитель банка.
АСВ не может самостоятельно проверять банки, проверки всегда санкционируются ЦБ, говорит партнер Tertychny Law Иван Тертычный. Регулятор привлекает АСВ к участию в проверках банков по вопросам, касающимся размера и структуры их обязательств перед вкладчиками, полноты и правильности уплаты страховых взносов. Цель АСВ при проверке – выяснить, правильно ли банк рассчитал размер застрахованных вкладов и возможно ли оперативно составить реестр обязательств перед вкладчиками. Если ЦБ обнаруживает, что деньги вкладчиков выведены из банка, то ЦБ решает провести санацию или отозвать лицензию.
Представители ЦБ и АСВ на вопросы «Ведомостей» не ответили.