Суд запутался в списаниях субординированных кредитов банка «Таврический»

Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области принял два противоположных решения по искам компании «Орими» и Санкт-Петербургской инвестиционной компании (СПИК) к банку «Таврический». Обе компании требовали признать незаконным, что банк списал субординированные кредиты, которые те ему предоставили.

Из картотеки арбитражных дел следует, что суд полностью удовлетворил иск «Орими» 20 октября (мотивировочной части решения еще нет), но по иску СПИК 8 октября принял противоположное решение. «Орими» выдала «Таврическому» субординированный кредит в 2009 г. на 15 млн евро, говорит источник, близкий к компании. А СПИК выдала два таких займа: в 2012 г. на 300 млн руб. и в 2013 г. на 150 млн руб., следует из решения суда.

В конце декабря у «Таврического» начались проблемы с ликвидностью, а 11 февраля ЦБ назначил в банк временную администрацию. В марте регулятор объявил о том, что санатором банка «Таврический» стал банк «Международный финансовый клуб» (МФК), подконтрольный бизнесмену Михаилу Прохорову (47,45%). На спасение банка регулятор выделил 28 млрд руб. сроком на 10 лет. План санации «Таврического» предусматривает списание субординированных кредитов на основании статьи закона «О банках и банковской деятельности», говорится в решении суда по иску СПИК.

Статья закона «О банках и банковской деятельности», позволяющая списывать суборды, была опубликована 23 декабря 2014 г., а кредиты были выданы раньше, указывает партнер Tertychny Law Иван Тертычный. В законе может быть указано, что его нормы распространяются на отношения, возникшие до его вступления в силу, объясняет руководитель практики несостоятельности и банкротства компании «Некторов, Савельев и партнеры» Радик Лотфуллин, но в законе, о котором идет речь, такой оговорки нет. «В таком случае решение списать кредиты, выданные до вступления указанных изменений в силу, является незаконным», – делает вывод он.

ЦБ установил регрессивную шкалу коэффициентов, по которым можно учитывать старые (не соответствующие нормам «Базеля III») субординированные кредиты в капитале банка, рассказывает Тертычный. Цель – полный вывод старых субордов из капитала с 2022 г. Кредиты, выданные «по старым правилам», списать нельзя, их возможность абсорбировать убытки ниже, поэтому у них и сниженный коэффициент.

По номинальной стоимости в капитале можно учитывать кредиты, выданные по правилам «Базеля III», – они подразумевают списание в случае санации или снижения достаточности капитала ниже 2%.

СПИК принадлежит Сергею Бодрунову. По его словам, компания не решила, как будет действовать дальше: «Мы считали, что отказ банка от обязательств является незаконным, но, если суд решил иначе, будем изучать решение суда».

Пресс-служба «Орими» настаивает, что закон обратной силы не имеет. Санатор «Таврического» – МФК намерен подавать апелляцию [на решение по «Орими»], сообщила пресс-служба МФК: «Аналогичный иск к банку был ранее отклонен».

Решение суда по иску СПИК, если его поддержат вышестоящие инстанции, может стать прецедентным и, по сути, приравнять все субординированные кредиты, выданные по старым правилам, к новым, поясняет Тертычный. А этот инструмент, указывает он, использует множество банков как способ увеличения капитала.