Повышение тарифов ОСАГО выводит страховщиков из кризиса
В январе – мае премии страховщиков ОСАГО прибавляли в 1,5 раза быстрее выплат
В январе – мае 2015 г. страховщики ОСАГО увеличили сборы на 41% до 74,32 млрд руб. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, следует из данных Российского союза автостраховщиков (РСА). При этом число заключенных договоров практически не изменилось (-1%) и составило 15,8 млн.
Рост выплат почти никогда сразу не догоняет рост премий, говорит руководитель управления методологии обязательных видов страхования «Альфастрахования» Денис Макаров: «Заключение договора страхования не означает, что вы тут же получите убыток. Но, например, через год убытки могут даже перегнать премии». Убытки растянуты во времени: как правило, и урегулирование не происходит единовременно, с момента подачи заявления до наступления выплат может пройти месяц, говорит вице-президент «Ингосстраха» Илья Соломатин. Максимальная компенсация ущерба по имуществу в октябре была увеличена со 120 000 до 400 000 руб., а c апреля этого года со 160 000 до 500 000 руб. – максимальная компенсация ущерба здоровью и утраты жизни. Кроме того, есть еще факторы инфляции и изменения курса – запчасти покупаются за валюту, объясняет директор центра андеррайтинга и управления продуктами «Согласия» Дмитрий Кузнецов. На рынок очень заметно влияют валютные риски, солидарен Самиев. Растут выплаты по жизни и здоровью пострадавшим, отмечает он, они увеличиваются с каждым годом: если раньше люди об этом заявляли в страховые меньше, теперь они научились это делать.
Охват населения существенно не изменился, роста автопарка также сейчас не наблюдается, поэтому увеличение премий почти полностью связано с повышением тарифов, говорит управляющий директор «Эксперт РА» Павел Самиев. С 12 апреля базовый тариф ОСАГО вырос на 40%, а тарифный коридор, в котором страховщики вольны устанавливать цену полиса, расширился до 20% (было 5%). В некоторых случаях цена полиса выросла сразу на 60%. Предыдущий рост цен был в октябре прошлого года и составил 23–30%.
Статистика говорит о том, что тарифы пришли наконец к тому уровню, который позволит вывести рынок ОСАГО из кризиса, в котором он прибывал последние годы, говорит административный директор СК МАКС Виктор Алексеев. Возможно, положительно начинает сказываться введение единой методики урегулирования убытков, которой следуют суды, полагает он.
Выплаты догонят премии
«Выплаты будут догонять премии в последующие годы: возмещения, которые сейчас выплачиваются, по сути, являются страховыми случаями последних трех лет, поскольку исковая давность по убыткам имуществу в России – три года, а требования по выплате компенсаций за ущерб жизни и здоровью вообще не имеют сроков исковой давности», – приводятся в сообщении РСА слова его президента Игоря Юргенса.
Примечательно, что за пять месяцев темпы прироста средней премии в 1,5 раза опережали прирост средней выплаты. Средняя премия по ОСАГО выросла на 42% до 4727 руб., а средняя выплата – на 28% до 42 170 руб., следует из данных РСА. Объем выплат по страховым случаям увеличился на 36% до 45,12 млрд руб.
После двойного повышения тарифов работать по ОСАГО становится комфортнее, страховщики вновь разворачивают деятельность, рассказывает менеджер одного из страховщиков ОСАГО. Большинство компаний начинают активизировать агентские продажи – если последние годы в большинстве регионов комиссия агентам по ОСАГО равнялась почти нулю и лишь в менее убыточной Москве была около 10%, то сейчас во многих регионах она составляет 5–10%, заключает он.