ЦБ отозвал лицензии у трех банков

Банк России с 13 декабря отозвал лицензии у двух московских банков - акционерного коммерческого банка "Инвестбанк" и акционерного банка "Банк проектного финансирования" (БПФ). Об этом сообщает сайт регулятора. Чуть позднее там же появилась информация об отзыве лицензии у ОАО "Смоленский банк". Агентство по страхованию вкладов пообещало, что клиенты всех трех организаций смогут получить страховые выплаты до Нового года. Выплаты начнутся не позднее 27 декабря, банки-агенты отберут не позднее 19 декабря, говорится в сообщении АСВ.

По данным АСВ, Инвестбанк по объему страховых выплат вкладчикам уступит только Мастер-банку, сместив на третье место банк "Пушкино". АСВ сообщило, что предварительно оценивает свою ответственность перед физическими лицами - держателями депозитов в Инвестбанке в 29,4 млрд руб.

В Инвестбанке хранились 150 млн руб. из бюджета Калининградской области, сообщает ИТАР-ТАСС. Как сказал губернатор Николай Цуканов, который сам оказался в числе пострадавших, под вопросом оказались выплаты бюджетных платежей в некоторых муниципальных районах, зарплат части военнослужащих и пенсий примерно тысяче человек.

Также оказалось, что отзыв лицензии у банка сказался на хоккейном клубе "Спартак". Клуб напомнил, что Инвестбанк был его генеральным спонсором, и заявил, что из-за проблем с финансированием под вопросом оказывается существование команды.

О том, что еще ряд банков могут лишиться лицензий, предупреждала 20 ноября, в день отзыва лицензии у Мастер-банка, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. «Он не один такой», - заявила она в Госдуме, добавив, что таких банков немного. Их размеры она не называла. 12 декабря президент «ВТБ 24» Михаил Задорнов заявил, что банки, у которых может быть отозвана лицензия, есть и среди 50 крупнейших. «Рынок их знает, видит. Будет ли ЦБ у них отзывать лицензии, не знаю. Он, видимо, будет выстраивать политику так, чтобы иметь и свой ресурс, и ресурс АСВ, чтобы процесс был управляемый, чтобы люди не пугались», - цитировал "Интерфакс".

Лицензию Инвестбанка отозвали "в связи с отсутствием перспектив восстановления финансового положения банка и во избежание дальнейшего усугубления ситуации". Регулятор объяснил, что в отчетности банка выявлены факты существенной недостоверности данных. "Адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка приводит к полной утрате его собственных средств (капитала), - говорится в сообщении ЦБ. - При этом АКБ "Инвестбанк" (ОАО) не исполнено требование надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери. Руководство и собственники кредитной организации не предприняли меры по нормализации его деятельности". ЦБ напомнил, что в последние два дня Инвестбанк "испытывал видимые трудности в исполнении в полном объеме обязательств перед клиентами и вкладчиками". Главной причиной этого регулятор назвал "неудовлетворительное качество активов, которые не формировали достаточный денежный поток".

Комментируя ситуацию с БПФ, Банк России отмечает неспособность банка удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. "В связи с потерей ликвидности в конце ноября 2013 г. АБ "БПФ" (ЗАО) и его структурные подразделения фактически прекратили свою деятельность, что привело к возникновению реальной угрозы кредиторам и вкладчикам банка. Причина состоит в низком качестве активов банка в силу высокорискованной кредитной политики, - говорится в сообщении на сайте ЦБ. - Отчетность банка адекватно не отражает принятые риски, резервы на возможные потери по ссудной задолженности не сформированы в полном объеме. При этом банк был вовлечен в проведение сомнительных операций". Как отмечает ЦБ, руководство и собственники банка не приняли действенных мер по восстановлению его финансового положения.

В связи с потерей ликвидности ОАО "Смоленский банк" не обеспечивало своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками и не исполняло требования надзорного органа о создании адекватных рискам резервов на возможные потери, объяснил регулятор. По данным ЦБ, одновременно банком осуществлялись сделки, направленные на вывод активов. В ЦБ этот банк предоставлял "существенно недостоверную отчетность, скрывающую его реальное финансовое положение, полную утрату собственных средств (капитала) и неспособность своевременно удовлетворять требования своих кредиторов". Руководители и собственники банка не сумели нормализовать его работу и восстановить финансовое положение. "В силу низкого качества активов кредитной организации осуществление процедуры финансового оздоровления банка с привлечением государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на разумных экономических условиях не представлялось возможным", - резюмировал ЦБ.

Инвестбанк

Активы Инвестбанка составляют 75,6 млрд руб., объем вкладов населения на ноябрь составлял примерно 39,4 млрд руб., сообщает "РИА Новости". По данным, указанным на сайте ЦБ, 19,9% Инвестбанка принадлежит Василию Свинарчуку через ЗАО "Компания "Статус". 16,68% принадлежит Сергею Мастюгину, 15,85% - Наталье Глуховой, 14,8% - Оксане Сорокопуд, все они также владеют своими долями через ОАО или ЗАО. Глуховой и Мастюгину также принадлежит по 3,9% и 3,29% акций напрямую. Еще 10,2% принадлежит "РЕХА холдингс лимитед", которая через цепочку офшоров принадлежит гражданину США Клейну Блейку Остину.

В набсовет банка входит бывший зампред ЦБ и экс-гендиректор ММВБ Константин Корищенко, который в сентябре 2012 г. возглавил банк, но ушел с поста предправления через год, сообщает "РИА Новости".

В головном офисе Инвестбанка 10 декабря проходили следственные действия. На следующий день банк заявил, что они были связаны со счетами клиентов, а к самой организации отношения не имели. Там уточнили, что у правоохранительных органов были основания для получения информации и документов по операциям некоторых организаций, которые находятся на обслуживании в банке. 11 декабря Инвестбанк возобновил работу в обычном режиме. Вице-президент Инвестбанка Галина Зима подчеркнула, что сбой в обслуживании клиентов затронул только головной офис организации в Москве. Остальные 69 отделений в 32 городах работали в штатном режиме, работа банкоматов и терминалов не прекращалась.

12 декабря проблемы у банка начались в Калининграде. Там он временно приостановил банковские операции "из-за необоснованной паники вкладчиков, которая была вызвана неверной интерпретацией сообщений в СМИ и на форумах", говорится в пресс-релизе банка. Сложности были связаны с обращениями вкладчиков на досрочный возврат вкладов. "Ажиотаж населения спровоцировал недостаток наличных денежных средств для выдачи, в связи с чем руководство приняло решение временно приостановить проведение банковских операций, чтобы в спокойном режиме восполнить недостаток ликвидности", - говорится в сообщении Инвестбанка. В других городах офисы банка работали и паники вкладчиков не наблюдалось, подчеркивали авторы пресс-релиза.

Губернатор Калининградской области Николай Цуканов в микроблоге в Twitter написал, что "лично разговаривал с руководством Центробанка, претензий к Инвестбанку нет". По его словам, слухи о возможных проблемах и закрытии Инвестбанка не имеют оснований.

БПФ

Активы Банка проектного финансирования, по сведениям портала "Банки.ру", превышали 29 млрд руб. По "РИА-Рейтингу" на 1 октября 2013 г. банк занимал 94-е место по объему вкладов с показателем в 16,5 млрд руб.

Дополнительные офисы БПФ с 10 декабря прекратили обслуживание клиентов в связи с ожиданием решения Банка России, говорится в сообщении БПФ, размещенном на его сайте. Работу в режиме консультирования продолжают допофисы "Мякинино", "Курский", "Одинцово", "Речной вокзал" и все кредитно-кассовые офисы.

С 6 декабря рабочая группа Центробанка приступила к проверке в БПФ. Он пытается заверить клиентов, что руководство хочет стабилизировать ситуацию. Представитель ЦБ в пятницу общался с вкладчиками в офисе «Мякинино». Все жалобы клиентов о невыплате денежных средств переданы в ЦБ.

С 29 ноября в связи с паникой вкладчиков и возникшими у банка трудностями он реализует план финансовой стабилизации: возвращение вкладов частным лицам осуществляется только по предварительной заявке, а платежные поручения компаний выполняются с задержками в несколько дней. БПФ 3 декабря прекратил обслуживание клиентов в 15 дополнительных офисах в Москве, еще в 8 офисах (пяти московских и трех в Московской области) ввел пятидневный график работы, время работы ограничено периодом с 10 до 18 часов.

БПФ по итогам трех кварталов 2013 г. занял 129-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", составленном "Интерфакс-ЦЭА". Инвестбанк в том же рэнкинге занял 79-е место, Смоленский банк - 125-е.

Смоленский банк

Смоленский банк входит во вторую сотню по размеру активов, объем привлеченных вкладов населения - около 14 млрд руб., напоминает "Прайм". "Интерфакс" уточняет, что объем депозитов физлиц на 1 ноября составлял 15,3 млрд руб. (101-е место, рост на 73,7% с начала года), в том числе 14 млрд руб. приходилось на депозиты и 1,3 млрд руб. лежали на расчетных счетах.

29 ноября Смоленский банк приостановил обслуживание счетов клиентов из-за технического сбоя, вызванного проведением большого количества операций по вкладам. В сообщении организации говорилось, что проблемы с ликвидностью вызваны «обилием слухов и домыслов» в СМИ и соцсетях и «активным нагнетанием проблемы». Впоследствии Смоленский банк приостановил выдачу вкладов, а также другие приходные и расходные операции.

2 декабря организация обратилась за помощью к ЦБ. Официально размер стабилизационного кредита не уточнялся, однако, по данным СМИ, банк попросил у регулятора 8 млрд руб. В ожидании решения Банка России офисы банка не обслуживали клиентов, о чем их предупредили отдельным пресс-релизом. 9 декабря на сайте Смоленского банка появилась петиция на имя председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной от клиентов. Они просили регулятора предотвратить банкротство кредитной организации, оказать ей финансовую помощь и не отзывать лицензию.

Недавно Смоленский банк покинул крупнейший акционер (чуть больше 30%) Павел Шитов. Источник "Ведомостей", близкий к ЦБ, сказал, что Шитов это сделал, чтобы освободить место в капитале для АСВ. В своем "Твиттере" Шитов на вопрос «Ведомостей» о причинах выхода из капитала ответил: «Я считаю, что новые акционеры в состоянии решить проблемы банка».

Согласно списку акционеров, размещенному на сайте Смоленского банка во вторник, доли в финансовой организации сохранили Сергей Быков (17,64%), Сергей Сенин (12,7%), Елена Гуськова (9,11%), Михаил Яхонтов (8,78%). Михаил Панкратов увеличил свою долю с 3,38 до 8,18%. Новыми акционерами банка стали Павел Стрепков (доля 9,9%), Светлана Дорошенко (9,9%), Валерий Воронин (9,87%), Екатерина Патрушева (9,15%).