РСХБ показал рекордную чистую прибыль по итогам года

Россельхозбанк, ставший в прошлом году одним из лидеров по объему полученных средств от государства и одновременно дополнительно внесенных собственником в капитал банка, продемонстрировал рост активов на 14,2% до 1,7 трлн руб., а кредитного портфеля – на 12% до 897 млрд руб. Об этом говорится в отчетности банка. В целом по банковской системе темпы роста были чуть выше – 18,9 и 18,3% соответственно. У Сбербанка, например, они еще выше – 30 и 23% соответственно.

Россельхозбанк в 2012 г. показал чистую прибыль в 2,2 млрд руб., свидетельствуют данные его оборотной ведомости. Это немногим больше, чем в 2011 г., когда годовой доход составил 2 млрд руб., однако позже в годовом отчете банк скорректировал его до 1,3 млрд руб. В целом по банковской системе прибыль превысила 1 трлн руб., увеличившись на 19,3%.

Невысокая рентабельность банка объясняется расходами на создание резервов. Дело в том, что объем просроченной части кредитного портфеля вырос за год в полтора раза до 96,5 млрд руб. (доля достигла 10,7% – почти втрое выше средней по системе). Объем резервов увеличивался похожими темпами – на 47% до 123,8 млрд руб. В целом по системе просроченные кредиты увеличились на 11%.

Финансовое положение заемщиков оказало влияние на состояние кредитного портфеля, как результат, банком были сформированы резервы, говорится в объяснении пресс-службы банка. Но показатели должны улучшаться. «В декабре банк распустил часть досозданных резервов, к концу 2014 г. ожидает завершения этого процесса. Согласно правилам, установленным ЦБ, распустить резервы сразу после реструктуризации кредита невозможно», – говорится в письме.

В декабре РСХБ продал портфель плохих корпоративных долгов резидентов на сумму 15 млрд руб., указывает аналитик БКФ-банка Максим Осадчий, при этом просроченная задолженность юридических лиц – резидентов сократилась лишь на 7,3 млрд руб. Он не исключил, что банк внес портфель плохих долгов в уставный капитал компании-резидента – прирост по этой статье составил 16 млрд руб.

В конце 2010 г. банк делал подобные взносы в капитал дочерней компании «Агроторг». Предыдущий руководитель банка Юрий Трушин рассказывал, что банк создал специальное подразделение для управления активами нерасплатившихся заемщиков – Торговый дом «Агроторг». Представитель банка это не прокомментировал. Но заметил, что ведется «работа, направленная на укрупнение группы РСХБ, в том числе используя инструмент докапитализации предприятий группы, без изменения общего капитала РСХБ».

Госбанк пытается расчистить баланс, полагает Осадчий, в декабре он списал плохие долги на 1,9 млрд руб. До этого с 2000 г. объем списаний составлял около 900 млн руб.

Впрочем, даже после этих манипуляций чистая прибыль за IV квартал 2012 г. составила всего 0,3 млрд руб., указывает Осадчий.

В декабре банк провел эмиссию акций на 40 млрд руб. в пользу основного акционера – Росимущества, до этого такую же сумму он получил от государства в феврале, его капитал по итогам 2012 г. достиг 197,2 млрд руб. Чиновники утверждали, что за счет этих средств банк будет расчищать баланс, поскольку ему не хватает капитала на работу с плохими долгами и развитие. Новый капитал должен помочь банку переварить собственные кредитные потери на какое-то время, пишут аналитики Moody's в обзоре от 29 декабря 2012 г., однако их прогноз по качеству активов РСХБ на 2013 г., как и на 2012 г., негативный.

Скромный рост кредитного портфеля госбанка (на 11%, по оценкам агентства) также ограничивает давление на капитал, но не решает всех проблем с капиталом, считают они, банк слаб по части генерации капитала за счет собственных ресурсов, что может привести к дефициту капитала в ближайшие год-полтора.

«Из 20 крупнейших кредитов, по нашим оценкам, около 15 имеют разную степень обесценения, в том числе значительную», – констатировало ранее агентство Fitch.