Кредитная история может помешать карьере

Fair Isaac – компания, придумавшая самую популярную в США модель кредитных рейтингов FICO. Последняя ее новинка – рейтинг соблюдения пациентами приема лекарств. Компания не говорит, как проводится расчет этого рейтинга, но он учитывает, сколько человек живет на одном месте и есть ли у него автомобиль. Новый рейтинг поможет компаниям, предоставляющим медуслуги, сэкономить на электронных письмах, которыми они напоминают пациентам о приеме лекарств, полагают в Fair Isaac. «Данные – это хорошо, – говорит гендиректор Fair Isaac Марк Грин, – чем к большим данным у нас есть доступ, тем больший прогноз мы можем дать».

Еще одна крупная компания, занимающаяся составлением рейтингов, – Experian недавно начала оценивать доход потенциальных заемщиков по их кредитной истории и шансы того, что заемщик перестанет обслуживать кредит.

Equifax предлагает индекс платежеспособности и рейтинг, показывающий, нет ли у заемщика лишних денег, жгущих ему карман.

Многие рейтинги основаны на предположении, что тот, кто платит по счетам вовремя, будет ответственно себя вести и в других вопросах. «Идея ответственности заложена во многих оценках», – отмечает Грин.

Рейтинг Experian, оценивающий доход заемщика, стоит менее $1, говорит начальник отдела потребительской информации компании Стив Уогнер. Проверка дохода по налоговым декларациям стоила бы более $10, что для некоторых типов карт недорого. Поэтому Experian купила у налогового управления США анонимные данные и сравнивает их с собственной базой кредитных историй.

Использование данных, связанных с кредитными историями, регулируется федеральным законодательством – заемщики имеют право получить к ним доступ и исправить их. Но на новые продукты закон не распространяется.

Примерно 60% работодателей проверяют кредитные истории при найме сотрудников, показывают данные Общества управления трудовыми ресурсами. По словам операционного директора Republic, кредитная история лишь один из критериев, который учитывается при найме.