Заменит ли SWIFT Система быстрых платежей ЦБ

Банк России радикально расширил контуры применения системы быстрых платежей (СБП). В ближайшее время ее планируется интегрировать в браузерные версии платежных приложений банков, осуществлять с помощью СБП переводы между юрлицами, а также подключать организации из дружественных стран.

К октябрю 2023 г. все системно значимые кредитные организации (их 13) будут обязаны внедрить оплату по СБП в свои интернет-банки, следует из проекта указания регулятора. Функционал позволит гражданам делать переводы как с помощью смартфонов, так и со стационарных компьютеров независимо от наличия мобильного приложения банка. Банки и без указания ЦБ уже начали внедрять оплату через СБП в свои браузерные версии. ВТБ, Совкомбанк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, Росбанк, «Тинькофф банк» и Промсвязьбанк (ПСБ) уже предоставляют эту возможность, сообщили «Ведомостям» их представители. В Сбербанке, Газпромбанке и Альфа-банке рассказали, что работают над добавлением опции в свой функционал. В Райффайзенбанке, «ФК Открытие» и «Юникредит банке» не ответили на запрос «Ведомостей».

Переводы по СБП в веб-версии «Сбербанк онлайн» будут доступны клиентам в этом году, сказал «Ведомостям» представитель банка. Указанных ЦБ сроков достаточно, чтобы расширить возможности интернет-банка, уверяет представитель Газпромбанка.

В своих повседневных расчетах СБП пользуется каждый третий клиент ВТБ, почти три из четырех совершаемых транзакций между клиентами проходит через СБП, сказал «Ведомостям» старший вице-президент банка Денис Вальвачев. Клиентам-физлицам ПСБ в интернет-банке доступны переводы через мобильное приложение «СБПэй».

Возможность использования СБП в интернет-банке стала актуальна после удаления приложений российских кредитных организаций из магазинов App Store и Google Play из-за санкций. Еще одна причина популярности инструмента ЦБ – уход из России сервисов для оплаты смартфоном Apple Pay и Google Pay.

Помощь бизнесу

С 1 апреля 2024 г. ЦБ также хочет обязать банки – участники СБП обеспечить переводы между юридическими лицами. Пилотный проект ЦБ запустил в начале этого года: в нем участвовали Райффайзенбанк и Делобанк (входит в промышленную группу «Синара»). У СБП низкие комиссии за эквайринговое обслуживание: для бизнеса комиссия при оплате через СБП не превышает 0,7% от суммы платежа, а для ряда категорий торговых точек – 0,4%. Тогда как при оплате обычными картами комиссия может достигать 3%.

Представитель ПСБ отметил, что банк проанализирует техническую сторону реализации решения и впоследствии будет готов предложить его бизнесу. Это решение упростит взаимодействие бизнеса между собой и будет особенно востребовано в сфере торговли, закупок, а также при проведении крупных сделок между юрлицами, сказал представитель банка. Развитие СБП в корпоративном сегменте – переводы между юрлицами через ссылки или QR – даст импульс развитию новых моделей клиентского сервиса, добавил представитель Альфа-банка. Он считает, что корпоративные карты, например, могут быть полностью заменены на СБП.

Поиск новых партнеров

Еще одно направление в развитии СБП – упрощение процедуры взаимодействия российских банков со своими иностранными партнерами через трансграничные переводы. В мае директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина говорила, что регулятор планирует запустить возможность переводов через СБП в Белоруссию до конца текущего года. Новыми направлениями могут стать Армения и Казахстан, писали «Известия».

Потенциал у трансграничных переводов есть, особенно когда это будет давать возможность делать платежи в одной валюте и получать в другой, отмечают в Альфа-банке. Но в развитии трансграничных платежей есть загвоздка, говорит предправления «Национального платежного совета» Алма Обаева. За инфраструктуру будут отвечать ЦБ и НСПК, регуляторы стран-участников подпишут соответствующие договоры, но переводы все равно будут проходить между банками – поэтому никто не может гарантировать, что армянские и казахстанские организации захотят подтверждать транзакции, например, с подсанкционных российских банков.

Но с технической точки зрения трансграничные переводы через СБП – это легальная альтернатива международной банковской системе передачи информации SWIFT, говорит Обаева. Если СБП сможет частично заменить SWIFT, то это вернет конкурентоспособность подсанкционных кредиторов и, скорее всего, ритейлеры захотят к ним вернуться, предполагает президент Ассоциации компаний интернет-торговли Артем Соколов.

Расширение СБП на трансграничные расчеты вполне закономерное действие, считает заместитель руководителя НСФР Александр Наумов, но на нее влияют риски «вторичных санкций», в том случае если западные соседи будут запугивать дружественные России страны. Аналогичную реакцию мы видели с использованием российской платежной карты «Мир», уточняет эксперт. С другой стороны, рассуждает Наумов, кредитные организации Армении и Казахстана заинтересованы в упрощении расчетов с Россией и успех инициативы будет зависеть от готовности партнеров идти нам навстречу.

В отличие от централизованного финансового рынка расчеты между юрлицами менее зарегулированы и, соответственно, не обладают высокой степенью рисков санкционного давления, говорит Наумов, поэтому эта мера упростит жизнь компаниям, не связанным с финансовой деятельностью. Например, используя только номер телефона, можно будет мгновенно рассчитаться за товар в иностранном интернет-магазине или пополнить абонентский номер не российского сотового оператора.