Банки заявили о необходимости концептуальных перемен в кредитовании МСП

Ассоциация российских банков (АРБ) – один из основных отраслевых лоббистов – сообщила о проблемах с реализацией льготной программы кредитования «1764» (ключевая ставка плюс 2,75 п. п.). Проблемы вызваны отсутствием оперативного взаимодействия с Минэкономразвития, рассказал президент АРБ Гарегин Тосунян.

Программа должна работать так. Банк выдает кредит по пониженной ставке и получает субсидирование от Минэкономразвития с лагом в два месяца. «В этом году банки столкнулись с целой гроздью неожиданностей. Началось с того, что банки перестали получать субсидию от министерства с декабря прошлого года. Лимит субсидий на текущий год был доведен до банков только в марте. Соответственно, в январе и феврале банки не могли выдавать льготные кредиты. Сейчас уже заканчивается май, а у большинства банков нет подписанных министерством договоров на лимиты», – утверждает Тосунян.

По заявлению Тосуняна, из-за нарушения сроков выплаты субсидии и волокиты с договорами многие аккредитованные банки остановили выдачу кредитов по программе. Кроме того, размеры установленных лимитов позволят банкам лишь сохранить ставки по ранее выданным льготным кредитам, а не выдавать новые, заключает президент АРБ: «Так по госпрограмме работать нельзя. Это поезд, который нельзя остановить, если он разогнался. Это плохо и для банков, и для клиентов».

«Ведомостям» не удалось получить от банков подтверждений о приостановке выдачи кредитов. Сотрудник одного из крупных аккредитованных банков рассказывает, что договор на установку годовых лимитов кредитования был подписан лишь во второй половине мая. Однако он заверил, что о приостановке выдачи речи не шло.

Пресс-служба Минэкономразвития в ответ на запрос «Ведомостей» сообщила, что никаких проблем с льготным кредитованием на сегодняшний день нет. Однако в ответе не было запрошенной информации о количестве банков, с которыми уже был заключен договор на этот год. В ведомстве считают, что главным подтверждением отсутствия серьезных проблем с программой является количество выданных льготных займов. В этом году темпы выдачи вдвое выше, чем в прошлом, – 589 млрд руб. на 19 мая против 284 млрд руб. за аналогичный период прошлого года. В ответе говорится, что правительство уже выделило из резервного фонда дополнительно 8 млрд руб. на субсидирование льготной ставки и эти средства будут направлены на обслуживание кредитного портфеля программы.

Письмо с просьбой содействовать в разрешении ситуации (есть в распоряжении «Ведомостей») было направлено АРБ в адрес председателя общественного совета Минэкономразвития Александра Аузана. Он подтвердил «Ведомостям» получение письма, но отказался от комментариев.

В АРБ считают, что, даже если вынести за скобки проблемы с программой «1764», реализация госпрограмм по выдаче льготных займов в нынешнем виде не обеспечивает главное – доступность кредитов для самых незащищенных категорий заемщиков. С таким выводом согласен и сопредседатель «Деловой России» Антон Данилов-Данильян: «Главная и самая больная для бизнеса тема – по-прежнему для получения кредитов требуется залог, который в большинстве своем отсутствует у начинающих предпринимателей. Логика банков проста – нет залога, заявка на кредит даже не будет рассматриваться, поскольку риски высокие». Ни о каких льготных ставках для такого бизнеса, тем более в условиях подросшей ключевой ставки, речи не идет, констатирует он: «Нельзя считать доступными такого рода предложения».

Основатель сетей общепита «Сушивесла» и «Блинбери» Евгений Купко рассказывает, что у его группы компаний благодаря высокому кредитному рейтингу нет проблем в поиске заемных средств, если не трогать вопрос с процентными ставками. Но у его франчайзи проблемы в принципе с получением кредитов, так как они не могут дать залог, показать нужный оборот. У них доступ к кредитам в банках сильно ограничен – либо очень высокий процент, либо условия, которые невозможно выполнить, констатирует Купко: «В итоге мы сами выполняем функцию некой биржи – ищем для них кредиторов, даем гарантии».

Его выводы дополнил директор банковских рейтингов «Национального рейтингового агентства» Константин Бородулин, который подчеркнул, что позитивные отчеты профильных министерств далеко не всегда означают, что ситуация на местах им соответствует. «Доступность банковских средств для клиентов МСП находится на невысоком уровне и, согласно опубликованным в мае 2021 г. исследованиям, до четверти опрошенных предпринимателей предпочитают брать средства в долг у близких и знакомых», – заключает он.