Россияне накопили 2,7 трлн рублей «на черный день»
Коронакризис привел к сокращению текущего потребления и резкому росту сбережений
Сокращение расходов населения в условиях неопределенности стало основной причиной значительного роста доли наличных денег в обращении в прошлом году. Такой вывод сделали сотрудники Института прикладных экономических исследований РАНХиГС.
За прошедший год доля налички в денежном обращении выросла на 30%, или на 2,9 трлн руб. На 1 ноября 2020 г. ее отношение к денежной массе равнялось 21,8% – это максимальное значение с 2015 г. В III квартале отношение наличных к номинальному ВВП достигло максимального значения за последние 10 лет – 11,3%. К концу года доля наличных денег снизилась до 21,5% всей денежной массы, но по-прежнему превышала уровень начала 2020 г. (18,7%).
Спрос на наличку, отмечают авторы материала, традиционно растет в новогодние праздники и в период летних отпусков. Но в 2020 г. эта сезонность была нарушена – нехарактерно высокие темпы роста наличных денег были зафиксированы в марте – июле. Отмечается и повышенный спрос на банкноты крупного номинала – доля пятитысячных купюр достигла 80% против 77% на конец 2019 г. Впрочем, эта тенденция начала формироваться еще два года назад, что указывает на спрос в целях сбережений. Снижение ставок по депозитам, по мнению экспертов, усилило этот тренд.
Увеличение спроса на наличку отмечается и в других странах. В Бразилии объем наличных денег в обращении за прошлый год вырос на 35%, в Мексике – на 23%, в Турции – на 21%, в Канаде – на 16%, в США – на 15,2%, в зоне евро – на 11,5%. Похожий тренд наблюдался в США и Европе в период кризиса 2008–2009 гг. Разница заключается в динамике отношения наличных к депозитам: если 12 лет назад она возрастала, то теперь даже сокращается.
«Это связано с тем, что тогда финансовый кризис характеризовался масштабными проблемами в банковском секторе и снижением доверия населения к банкам, бегством из депозитов в наличные, – объясняют аналитики РАНХиГС. – Нынешний же кризис больше связан с сокращением текущего потребления и ростом сбережений как в наличной, так и в безналичной формах». При этом в 2020 г. использование наличных денег при покупках сократилось: россияне предпочитали придерживать наличные на случай экстренной ситуации, урезая свои расходы.
В течение 2020 г. население накопило на счетах и вкладах в банках 2,5 трлн руб. Еще 2,7 трлн руб. пошло на сбережение в наличных. Прирост объема наличных, отмечают в РАНХиГС, был максимальным с 2013 г. Одновременно текущие расходы россиян во II квартале 2020 г. сократились до 11,8 трлн руб. против 14,5 трлн годом ранее. Так что в итоге объем операций по снятию денег через банкоматы не изменился.
«Основным источником дополнительного объема наличных стал не вывод средств с депозитов, а сокращение текущих денежных расходов и сохранение неистраченных наличных на руках населения», – отмечают авторы исследования. При этом они подчеркивают, что заметная часть граждан продолжает получать доход (зарплату, пенсию, социальные выплаты и др.) в наличной форме: согласно опросу Банка России, в 2019 г. доля таких получателей составляла 17%».
В среднем в 2020 г. россияне тратили на товары и услуги 26 900 руб. в месяц, подсчитали аналитики международной аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza. Это на 9% ниже, чем в 2019 г. с учетом инфляции, – такое падение стало максимальным с 2015 г. В среднем россияне сократили свои расходы на 1680 руб. в месяц, или на 20 200 руб. за год. Суммарный объем экономии превысил 2,77 трлн руб.
Урезать свои расходы могли себе позволить жители более благополучных регионов, таких как Москва, Санкт-Петербург, Якутия, Свердловская и Калининградская области, Ставропольский край. У менее обеспеченных такой возможности не было. В результате, по подсчетам аналитиков, реальные располагаемые доходы населения в 2020 г. сократились на 3,5%.
«Пандемия оставила людей без денег, и, если люди что-то начнут зарабатывать, они первым делом начнут раздавать долги, – считает управляющий директор компании Trade123 Владимир Рожанковский. – Теперь им многие годы предстоит разгребать эти кредиты, которые они на себя повесили. Во вторую очередь они будут продолжать наращивать свою подушку безопасности, понимая, что если что-то еще приключится, то им, кроме себя, больше не на кого рассчитывать. Пройдет еще года три после начала восстановления российской экономики, прежде чем россияне начнут потихонечку тратить деньги».