Московские банки заботятся о получателях госсубсидий

Ни один из банков, выдающих льготные кредиты в рамках московской программы помощи малому и среднему бизнесу, на сегодняшний день официально не имеет проблем с заемщиками, свидетельствуют данные опроса, проведенного «Ведомостями» среди кредитных организаций – участников программы.

Столичная программа помощи малому и среднему бизнесу по снижению процентной ставки на действующие и новые кредиты действует с апреля и до конца 2020 г. По ее условиям город субсидирует банкам 6% ставки по кредитам до 100 млн руб., взятым до 15 апреля, и до 8% по займам до 35 млн руб., оформленным позднее. Срок действия субсидии – восемь месяцев с момента оформления. Итоговая годовая ставка для предпринимателей с учетом финансовой поддержки из бюджета составляет от 3 до 7%.

Принять участие в программе могут любые предприятия МСБ, зарегистрированные на территории Москвы, однако решение о выдаче льготного кредита или субсидировании действующего принимает банк. Участниками этой городской программы стали 11 банков: «Сбер», Совкомбанк, ФК «Открытие», ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, «МСП банк», Росбанк, «Интеза» и «Зенит».

По данным столичного департамента предпринимательства и инновационного развития, льготные кредиты на сумму более 71,5 млрд руб. уже получили 6859 компаний. Еще 486 предпринимателям одобрены заявки на сумму 38,5 млрд руб. При просрочках компании могут потерять льготу, тогда субсидированный кредит автоматически перейдет в коммерческий. Однако банки во избежание такого сценария поддерживают клиентов, предоставляя потенциально проблемным заемщикам кредитные каникулы.

По словам директора департамента малого бизнеса Росбанка Дмитрия Смирнова, всем клиентам, испытавшим сложности в погашении субсидированного кредита, были предоставлены отсрочки на срок до шести месяцев, таким образом, в банке нет потерявших право на субсидию. Нет проблемных кредитов и у крупнейшего оператора московской программы – «Сбера». Хотя кредитные каникулы по этой программе у банка не предусмотрены, между «Сбером» и департаментом предпринимательства и инновационного развития Москвы действует соглашение об отсрочке платежей участникам московской программы по основной сумме долга на срок до шести месяцев при сумме кредита от 5 млн руб. В «МСП банке» действовала собственная программа реструктуризации кредитов, в рамках которой около четверти клиентов «МСП банка» получили кредитные каникулы – увеличение срока кредита на 180 дней и отсрочку уплаты процентов на шесть месяцев. По этой программе банк реструктуризировал в Москве кредитов на 9 млрд руб. Банк ВТБ заключил по московской программе более 160 соглашений на общую сумму около 13 млрд руб., большая часть пришлась на субсидирование уже выданных кредитов. При этом среди заемщиков банка по данной программе нет дефолтов и потерь права на субсидию. Суммарно в рамках государственных и собственных программ ВТБ предоставил МСБ отсрочки на сумму более 60 млрд руб. В банке «Зенит», где под субсидиями находится 30 кредитных договоров на 1,3 млрд руб., потерявших право на участие в льготном кредитовании заемщиков тоже нет.

Возможность предоставления клиентам таких кредитных каникул вполне оправданна, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. «Понятно, что сейчас заемщикам стараются максимально облегчить долговое бремя, что отражается в их спросе на каникулы. Анализ показывает, что объем каникулярных программ, разработанных и предложенных банками, превосходит тот, который является возможным согласно государственным программам поддержки», – отмечает он. По мнению эксперта, это не создает повышенных рисков для крупных банков.