Банк России поменял положение о платежной системе в пользу СБП

Российский Центробанк полностью переписал положение «О платежной системе Банка России» от 2017 г. Смысл обновления заключается в том, что во все пункты, где речь идет о платежных системах, вставлены упоминания о Системе быстрых платежей (СБП), запущенной Банком России.

Сервис быстрых платежей Банк России вместе с НСПК запустили в феврале 2019 г. На стадии запуска проекта в нем было 12 банков, а сейчас их число достигло 93, включая Сбербанк. Несмотря на рост количества участников и расширение функционала (за счет возможности платежей с помощью QR-кодов), доля платежей через СБП остается небольшой. Так, в I квартале 2020 г. через сервис было совершено всего 5,1 млн денежных переводов на общую сумму 39,8 млрд руб. При этом через все сервисы платежной системы Банка России в I квартале 2020 г. совершено 401,1 млн транзакций на общую сумму 392,9 трлн руб.

Таким образом, главная цель Банка России – превратить СБП в полноценную альтернативу платежному сервису Сбербанка – не достигнута. Захватив лидерство на рынке платежей, «Сбер» продолжает его удерживать. По последним данным ФАС, его доля рынка составляла 94% в 2019 г. и на эту ситуацию не повлияла даже пандемия COVID-19. «Сбербанк наблюдает позитивную динамику и восстановление после периода полной самоизоляции», – сообщили в пресс-службе банка «Ведомостям».

Имея собственный эффективный сервис, госбанк долго сопротивлялся присоединению к СБП. Не помогало даже прямое требование ЦБ подключиться к системе до 1 октября 2019 г. – Сбербанк предпочел заплатить штраф и отложил подключение до апреля 2020 г. Но и после подключения «Сбер» не стал активным участником центробанковского сервиса быстрых платежей – совершение переводов из другого банка в Сбербанк через СБП требует дополнительных усилий. Что отнюдь не способствует популярности новой системы платежей.

Несмотря на то что Банк России со своей СБП никак не может обойти в конкурентной борьбе Сбербанк, эксперты не считают проект проваленным. «Сервис быстрых платежей за короткое время завоевал популярность, – считает заместитель директора Института коммуникационного менеджмента НИУ ВШЭ Александр Пушко. – Об этом свидетельствует статистика: к ней уже подключено почти 90 банков-участников, среди которых присутствуют крупнейшие игроки платежной системы, число операций и объемы денежных переводов устойчиво растут. Причем доля небольших платежей и микроплатежей составляет 60% переводов». Не спешат выносить приговор СБП и другие эксперты. В частности, исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова считает, что «оценивать как значимость, так и эффективность СБП в настоящее время представляется преждевременным».

По мере развития финансовых технологий и повышения узнаваемости бренда СБП ее популярность и востребованность будут расти. «В Москве все больше и больше платежей идут именно через нее, – отмечает заведующий лабораторией «Исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков» РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Домащенко. – Сбербанк подключился совсем недавно. На мой взгляд, большинство операций будут проходить через СБП уже в обозримой перспективе».

Конкуренция Сбербанка с регулятором на рынке платежей сильно оживила рынок – небольшие банки получили возможность выйти на него. В этом смысле запуск СБП и ее продвижение даже несколько запоздали, считают эксперты. «Это эффективное решение, – полагает Домащенко. – При этом на фоне ряда стран даже несколько запоздалое. Чем больше будет конкурентных систем по переводу денежных средств, тем лучше. Рынок быстро растет, а СБП будет упрощать транзакции, особенно в сфере электронной коммерции и розничной торговли».

К тому же ЦБ в не меньшей степени, чем Сбербанк, способен конкурировать и по цене. Сейчас НСПК – основной оператор системы – не берет комиссию за переводы с банков, а ЦБ, в свою очередь, рекомендовал банкам не брать плату с клиентов при переводах на суммы до 100 000 руб.

Что же касается нового положения ЦБ «О платежной системе Банка России», то эксперты не ожидают от него больших перемен – все участники рынка имели возможность ознакомиться с документом и обсудить его в ЦБ, отмечают эксперты.