Льготные кредиты стали еще доступнее

Банк России снизил ставку по кредитам малому бизнесу на 25 п. п. с 2,5 до 2,25% годовых. В 2020 г. государственным институтам развития, похоже, удастся выполнить показатели по поддержке бизнеса и повышению доступности финансовых ресурсов для них. Снижение ставок по льготным кредитам вместе с упрощением доступа к программам господдержки должны стимулировать представителей малого и среднего бизнеса обращаться за такими займами.

Выдавать льготные кредиты для выплаты зарплат в апреле и мае предложил президент Владимир Путин в ходе совещания с правительством в апреле, в разгар действия карантинных мер. Кредит по ставке 2% на оплату работникам простоя в размере 1 МРОТа должен способствовать сохранению рабочих мест. Позже эта мера была дополнена еще одним условием – о предоставлении гарантий ВЭБа, чтобы облегчить получение кредитов в банках. Причем в случае сохранения не менее 90% численного состава работников предприятия смогут рассчитывать на списание этого кредита в 2021 г.

Несмотря на привлекательные условия, получить беспроцентный кредит для выплаты зарплаты сотрудникам смогли не все компании. Но это не вопрос эффективности поддержки, а скорее выбор самих компаний. «Поскольку еще в конце мая точной информации об окончании режима самоизоляции и сколько-нибудь внятных планов возврата к нормальной деловой активности не было, бизнесу беспроцентные кредиты показались невыгодными, ведь кредит выдается не более чем на год и под залог имущества», – поясняет заведующий кафедрой предпринимательства и логистики РЭУ им. Г. В. Плеханова Дмитрий Завьялов.

Но у многих предпринимателей и такие льготы пользовались спросом. «На сегодняшний день подано более 58 000 заявок, процент одобрения которых составляет 74%. То есть получить такую поддержку смогут порядка половины работников МСП. Это хорошая цифра, и я надеюсь, она будет расти», – отмечает вице-президент Ассоциации юристов по ликвидации и банкротству, член генерального совета «Деловой России» Владимир Кузнецов.

В июне Минэкономразвития отчиталось об упрощении доступа малого бизнеса к программе льготных кредитов – так называемой «Программе 8,5%» – и финансированию через государственные микрофинансовые организации (МФО). Заемщики МФО теперь могут получить кредиты на срок до пяти лет, причем без проверки на наличие задолженности по налогам и сборам.

Кроме того, МФО должны смягчать параметры предоставления поддержки при действии на территории региона режима повышенной готовности или ЧС. В этом случае новые микрозаймы будут предоставляться на два года, а максимальная ставка по ним не будет превышать ключевую ставку Банка России, т. е. 4,25%, говорится на сайте Минэкономразвития.

Эти, а также другие меры поддержки, в том числе возможность сократить соцвзносы за работников с 30 до 15%, – ощутимая помощь, которая должна была значительно поддержать весь сектор малых и средних компаний. Но, похоже, этого не произошло. «Судя по опросам предпринимателей и менеджеров, господдержкой смогли воспользоваться не более трети малых и средних компаний. Отчасти это объясняется некоторыми законодательными неточностями, которые не были своевременно учтены, отчасти туманными перспективами выживаемости бизнеса в условиях антикоронавирусных ограничений, – поясняет Завьялов. – Среди компаний, которые подавали документы на господдержку, доля отказов составила от 1 до 3% в зависимости от конкретной программы».

Наиболее востребованной мерой поддержки стала возможность не уплачивать налоги, сборы, страховые взносы за отчетные налоговые периоды, относящиеся ко II кварталу 2020 г. Ею воспользовались 75 МСП. Каждое второе малое и среднее предприятие воспользовалось льготой по снижению страховых взносов. Большим спросом пользовались и льготные кредиты на возобновление деятельности, которые банки начали выдавать с июня. Хорошей поддержкой сектору стало и расширение перечня отраслей в госпрограмме льготного кредитования под 8,5%. «Минэкономразвития отчиталось о росте объемов выдачи во II квартале в 3 раза. Большая часть кредитов идет на аренду, коммунальные платежи и зарплаты. По состоянию на 22 июля в рамках «Программы 8,5%» выдано почти 460 млрд руб.», – указывает Завьялов.

Как выяснилось, не всегда проблема доступа к инструментам государственной поддержки лежит на стороне государства. По мнению члена генерального совета «Деловой России» Ильдара Шайхутдинова, многие предприниматели сами виноваты в получении отказов при обращении за господдержкой. «По данным Росстата, у нас 30% компаний МСП убыточны и показывают отрицательные значения по разделу собственного капитала в своей отчетности. Для банка именно это стоп-сигнал при принятии решения о выдаче кредита, даже льготного и беспроцентного, – поясняет Шайхутдинов. – Государственные кредиты выдаются банками, а в банках никто не отменял системы оценки кредитного риска. Поэтому, сколько бы государство ни выдавало льгот и как бы ни старалось помочь, пока предприниматели не смогут правильно работать с отчетностью, помочь им будет невозможно».

Как только предприниматели научатся использовать все возможности, которые им дают Налоговый кодекс и бухгалтерский учет, помощь государства станет для них доступной, считает он. «Стоит лишь начать относить на разработку НИОКР все расходы по оптимизации производства и снижению издержек, как сразу выровняются показатели собственного капитала, и любой банк захочет иметь дело с такой компанией», – рекомендует эксперт.