В России появился первый краудфандинг для малого бизнеса под госгарантии

Такой проект кредитования малого бизнеса другими компаниями запустили банк «Ак барс» и гарантийный фонд Татарстана на платформе «Поток» Альфа-банка, сообщили «Ведомостям» представители трех организаций. Пилот начался 22 июля, за это время платформа выдала два займа на 4 млн руб.

По правилам проекта «Гарантийный поток» малый бизнес сможет онлайн привлечь до 3 млн руб. без залога под 1,17% в месяц (14% годовых) сроком на полгода. Не менее 50% каждого займа поддержит гарантийный фонд Республики Татарстан. Подать заявку на кредит можно онлайн, отбором компаний занимается «Поток» (будет единоразово взимать комиссию в 1,5% суммы займа) – он будет анализировать платежеспособность заемщика по выписке с банковского счета.

Первый инвестор – компания группы «Ак барс» (представитель банка ее не называет). Общая сумма запланированных инвестиций – 150 млн руб., но в течение года кредиты могут достигнуть нескольких миллиардов, а число инвесторов вырастет, уверен гендиректор «Потока» Никита Абраменко. Сам проект может быть распространен на всю страну, говорит он. В пилоте проекта будет выдано как минимум 200 займов, говорит представитель гарантийного фонда Татарстана. Краудфандинг с господдержкой снижает риски инвесторов, что позволяет предпринимателям оперативно получить заем под низкий процент в сегменте онлайн-кредитования, отметил директор фонда Тимур Темиргалиев. Рынок быстрых займов развивался в микрофинансовых организациях (МФО), напоминает представитель «Ак барса», традиционные технологии кредитования банков были слишком тяжелы для небольших кредитов микробизнеса, а в онлайн-займах через платформу можно выйти в сегмент микрозаймов.

Средняя ставка не обеспеченных залогом займов в МФО – 20–25% годовых, говорит гендиректор МФО SimpleFinance Алексей Басенко. В банках такая ставка – около 17–18%, отмечает представитель «Ак барса». Процентная ставка по займам, выдаваемым через краудфандинговую платформу компании SimplyFi (принадлежит SimpleFinance), – в пределах от 16,9 до 25% годовых. На крупной краудфандинговой платформе Рenenza.ru – 20–24% годовых, сообщил замдиректора платформы Иван Васильев. Сумма средств, привлеченных с помощью краудфинансирования, в 2018 г. достигла почти 15 млрд руб., следует из данных ЦБ. А уровень просроченной задолженности банковского сектора по кредитам малого и среднего бизнеса – 12%.

Онлайн-микрозаймы для малого бизнеса очень востребованы, говорит Басенко, – это единственный способ быстро привлечь финансирование. Чаще всего предприниматели занимают 1,5–2 млн руб. в основном на пополнение оборотных средств, рассказывает он. А для банка идти в нишу микрозаймов через краудфандинговую платформу – логичный шаг, считает Васильев.

Но воспользоваться займом вряд ли смогут все клиенты, считает Басенко: оценка их платежеспособности для получения господдержки будет более жесткой, так как стоимость госденег будет ниже рыночной.

Онлайн-кредитование лишь инструмент, упрощающий доступ к кредитам у бизнеса, полагает президент Национального института системных исследований проблем предпринимательства Владимир Буев, но серьезно бизнес это не поддержит: 14% – все равно высокая ставка. Проблема не только в кредитах, говорит председатель комитета ТПП по развитию малого и среднего бизнеса Игорь Скляр, у бизнеса нет уверенности в завтрашнем дне, спроса, интересных проектов, под которые можно было бы занимать. Компании может заинтересовать отсутствие бумажной волокиты, но ставка 14% слишком высока для развития, согласен он.

В подготовке статьи участвовали Анна Холявко и Анна Червонная