Заработать на государстве

«Мортон» продает кредитуемым государством военным 12-18% жилья», - рассказывает Анцышкина. ФСК «Лидер» участвует в программе с сентября 2013 г., за полгода военная ипотека заняла 10-12% от общего числа ипотечных продаж, комментирует Софья Старкова, замдиректора по продажам. ГК «МИЦ» за июль - декабрь 2013 г. продала в кредит военным только в ЖК «Новое Павлино» 14% квартир, в марте 2014 г. - уже 25%. У «Пересвет-инвеста» в прошлом году военнослужащими было приобретено около 800 квартир, в этом году компания надеется продать примерно столько же, говорит Наталья Парфенова, замначальника отдела по ипотеке.

Условия приобретения жилья по программе военной ипотеки ниже среднерыночных. Процентная ставка у «ВТБ 24» в 2013 г. составляла 9,4-12%, у АИЖК - 9,96%, у Газпромбанка - 12%. Занять можно было до 2,4 млн руб.

«Государству хорошо удаются целевые пилотные программы, - делился в интервью «Ведомостям» Андрей Осипов, старший вице-президент «ВТБ 24». - Запустили вэбовскую программу - она хорошо пошла, запустили военную ипотеку - она отлично развивается». По словам Алены Анцышкиной из ГК «Мортон», «Военная ипотека» сейчас самая эффективная социальная программа, по ней проходит довольно много сделок. С ней согласны остальные застройщики.

Желанные военные

Число участников программы постоянно расширяется - она гарантирует сбыт новостроек и хороших заемщиков. Льготники допускают меньше просрочек, семьи с детьми ответственнее подходят к финансовым обязательствам, объясняет Мария Полякова, директор департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК. «Кредит по программе гасит государство, потому и просрочка практически отсутствует», - уточняет Осипов.

Динамика кредитных покупок впечатляет. По данным ФГКУ «Росвоенипотека», в 2011 г. в новостройках России было приобретено военнослужащими 56 квартир, в 2012 г. - 1287, в 2013 г. - 3310 квартир (в основном в Московской области).

В целом военная ипотека в 2013 г. заняла примерно 7% всего ипотечного рынка России. Лидерами в IV квартале 2013 г. стали Московская область - 1921 сделка на сумму 7,4 млрд руб., Краснодарский край - 787 сделок на сумму 2,4 млрд руб., Ростовская область - 376 сделок на сумму 1,18 млрд руб.

Вместе с вторичным рынком в рамках программы «Военная ипотека» было продано квартир на 53 млрд руб., львиную долю (21,7 млрд руб.) забрала Московская область. На столичное жилье было потрачено 2,6 млрд руб.

Рекордсменом по выдаче военных кредитов является «ВТБ 24»: он отвечает за каждый третий кредит в стране. В 2013 г. благодаря кредитам «ВТБ 24» жильем было обеспечено более 7600 семей военнослужащих, общая сумма сделок с участниками накопительно-ипотечной системы превысила 16,4 млрд руб. «Этот результат превышает показатели 2012 г. в 10 раз», - радуется Осипов. В 2014 г. «ВТБ 24» планирует выдать военнослужащим уже более 18 млрд руб.

По программе АИЖК в 2013 г. было выдано 24% от общего объема военных кредитов, третьим стал Связь-банк с 15%.

Молодые и многодетные

Помимо федеральных программ существуют еще региональные и ведомственные, есть программа для семей с детьми, которая реализуется при помощи Пенсионного фонда России, рассказывает Полякова. По подсчетам Максима Ельцова, гендиректора Первого ипотечного агентства, суммы господдержки в 2013 г. по разным программам перевалили за сотни миллиардов рублей.

АИЖК предлагает программы с использованием материнского капитала (ставка - 11,71% годовых в руб.), для молодых учителей (8,5%) и молодых ученых (10,29%). У агентства могут получить вычеты участники программы «Обеспечение жильем молодых семей» (входит в ФЦП «Жилище» на 2011-2015 гг.) и «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством», семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, работники социально ответственных компаний.

В 2013 г. АИЖК рефинансировало 853 кредита многодетным семьям на 1,3 млрд руб. А всего в прошлом году АИЖК рефинансировало 12 900 ипотечных кредитов для отдельных категорий граждан на сумму более 23 млрд руб. Накопленный итог агентства - рефинансирование около 33 000 кредитов по программе «Военная ипотека» (64,4 млрд руб.), 11 950 кредитов с использованием материнского капитала (15,7 млрд руб.).

Заработать на льготах

Льготные программы приносят банкам гарантированный доход. Например, у «ВТБ 24» доля ипотечных кредитов, выданных с участием материнского капитала в течение 2012-2013 гг., равнялась 4,5-5,5%, рассказал Осипов.

DeltaCredit наращивает объемы таких кредитов: в январе - марте 2014 г. их по сравнению с аналогичным периодом прошлого года было выдано больше в 2 раза, рассказала Ирина Павлова, руководитель отдела по развитию продуктов банка. Средний чек - 2,3 млн руб.

«ВТБ 24» участвует в программах «Улучшение жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа (ХМАО) - Югры на период до 2015 г.», «Молодая семья» на территории Удмуртии, предоставляет льготную ипотеку для работников ряда региональных компаний. Росбанк в прошлом году тоже заключил соглашение с Ипотечным агентством Югры на кредитование физлиц по программе ХМАО. По итогам года выдал по ней 10,6% от общего ипотечного портфеля в округе, отметил Игорь Антонов, первый заместитель председателя правления. Средняя сумма кредита равнялась 2,1 млн руб. Для заемщиков - работников бюджетной сферы банки снизил ставки на 1% от стандартных. «В 2014 г. мы увеличим выдачу кредитов участникам госпрограмм», - обещает Антонов.

У группы ЛСР число льготных покупателей составляет 8-10%, поделился Иван Романов, управляющий директор «ЛСР Москва». В Подмосковье компания работает со всеми: субсидиантами, покупателями с материнским капиталом, предоставляет скидки в 1-2% пенсионерам, обладателям социальных карт москвича или жителя Подмосковья, многодетным семьям. В структуре сделок ГК «Кортрос» в Подмосковье доля льготных покупателей меньше - примерно 5%, говорит ее президент Вениамин Голубицкий. Всего за 2013 г. в подмосковном филиале компании было проведено 35 сделок с использованием средств государственных жилищных программ, еще 89 квартир реализовано по программе «Военная ипотека». Голубицкий ожидает, что в этом году общий процент сделок по государственным кредитно-социальным программам останется на прежнем уровне.