ЦБ добавил 2,6 млрд рублей на санацию банкам «Роснефти» и «Ростеха»
О дополнительной поддержке этих банков регулятор не объявлял
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в I квартале 2019 г. увеличило финансирование санации двух банков на 2,61 млрд руб., говорится в отчетности агентства и ответе его пресс-службы, эти деньги АСВ привлекло у ЦБ в виде кредита. Ни ЦБ, ни АСВ не объявляли о дополнительной поддержке санируемых банков на такую сумму.
В январе 2,31 млрд и 300 млн руб. кредитов от АСВ получили «Пересвет» и «Тимер банк» соответственно, выяснили «Ведомости», изучив отчетности санируемых банков. Первый принадлежит Всероссийскому банку развития регионов (ВБРР), контролируемому «Роснефтью», второй – РФК-банку, входящему в группу «Ростеха». «Пересвет» получил свой кредит до апреля 2032 г. по ставке 0,51% годовых, говорится в его отчетности по международным стандартам. «Тимер банк» засекретил часть отчетности, и условия привлечения кредита АСВ найти не удалось. Представители «Пересвета» и «Тимер банка» на запросы «Ведомостей» не ответили.
Пресс-службы Центробанка и АСВ не раскрыли названия банков, получивших дополнительные 2,61 млрд руб. Представитель ЦБ рассказал, что предоставление этих денег предусматривалось еще «на этапе привлечения инвесторов к санации соответствующих банков». По его словам, они могли быть предоставлены в случае «реализации рисков при работе с проблемными активами» и отсутствия иных возможностей их нивелировать. Содержание планов финансового оздоровления не разглашается, говорит представитель АСВ.
1,16 трлн руб.
Столько АСВ выделило банкам на санацию (данные отчета агентства на 1 октября 2019 г.). Существенная часть из них, или 1,08 трлн руб., это кредиты ЦБ.
Регулятор не первый раз смягчает условия санации банков. Например, в 2015 г. он выделил Транскапиталбанку на оздоровление Инвестторгбанка 29,7 млрд руб. на 10 лет под 0,51% годовых, а также 19,5 млрд руб. под 6,01% годовых на два года (на ликвидность). Первоначальный план предусматривал увеличение кредита на 10 лет до 55,9 млрд руб., что в итоге и произошло. Кроме того, регулятор продлил срок кредита на 19,5 млрд руб. до 10 лет. Один из самых ярких примеров был в 2014 г.: АСВ 27 декабря продлило на пять лет депозит, размещенный в Банке Москвы для его санации, – 294,8 млрд руб. под 0,51% годовых, что позволило его санатору – ВТБ – отразить доход от привлечения кредита по ставке ниже рыночной в 99 млрд руб.
Планом оздоровления предусмотрена возможность получения дополнительной финансовой помощи от АСВ «в случае наступления определенных событий», указано в отчетности «Пересвета» за 2018 г. Из нее следует, что с учетом полученных в январе 2,31 млрд руб. «Пересвет» может претендовать еще на 1,1 млрд руб.
Внутренние регламенты не обязывают ЦБ и АСВ публиковать информацию о дополнительных траншах, хотя, конечно, участники рынка этого от них ожидают, говорит руководитель группы по реструктуризации и финансовому оздоровлению Deloitte Андрей Нагурный. И добавляет, что технически ЦБ может изменить финансирование любого плана финансового оздоровления.
Как санировали «Пересвет»
ЦБ ввел временную администрацию в контролируемый РПЦ «Пересвет» в октябре 2016 г. Регулятор оценивал дыру в банке в 103,6 млрд руб. и в апреле 2017 г. сообщил, что выделит на его финансовое оздоровление 66,7 млрд руб., а инвестором станет ВБРР. В спасении банка также пришлось поучаствовать его крупнейшим кредиторам: более 70 из них конвертировали свои средства – всего на 69,7 млрд руб. – в его 15-летние субординированные облигации. В частности, в банке держали деньги «Интер РАО» и «Русгидро».
После этого, к концу 2017 г., «Пересвет» получил еще два транша кредитов, и финансирование Центробанком санации выросло с 66,7 млрд до 93 млрд руб. В 2018 г. банк получил еще 2,3 млрд руб. льготных кредитов.
На 1 октября «Пересвет» не соблюдал нормативы достаточности капитала Н1.1 и Н1.2, которые составили по 4,3% при регуляторных минимумах в 4,5 и 6% соответственно, говорит аналитик «Эксперт РА» Владимир Тетерин. Пока в отчетности не отражены полностью ни отрицательные, ни положительные эффекты санации из-за ее специфики. Например, покрытие резервами просрочки по кредитам составило символические 11%, указывает он, также отчетность не отражает доходы от работающих активов и взыскания проблемных долгов. «Наличие лоббистского ресурса позволяет банку привлекать новое бесплатное фондирование, а портфель банка требует улучшения: по-настоящему работающих активов там пока немного», – говорит Нагурный.
Как санировали «Тимер банк»
«Тимер банк» (бывший «БТА-Казань») пришлось санировать дважды: сначала его оздоровлением занимались Татфондбанк и его акционер – компания «Новая нефтехимия», однако первый в марте 2017 г. лишился лицензии, а в декабре того же года ЦБ назначил РФК-банк санатором «Тимер банка». Данных о том, сколько в итоге получил «Тимер банк» на оздоровление, нет. В первую санацию регулятор выделил на его спасение 9,9 млрд руб., о чем сообщалось публично. В декабре 2017 г. средства на счете, где обычно отражаются выделенные на оздоровление займы, выросли с 9,9 млрд до 42,6 млрд, говорится в отчетности банка. До января этого года, когда банк отразил на этом счете дополнительные 300 млн руб., изменений по счету не было. «Ведомости» направили вопрос ЦБ, АСВ и «Тимер банку», действительно ли на санацию банка было выделено 42,9 млрд руб.
У «Тимер банка» отрицательный капитал 5,5 млрд руб. и более 50% ссудной задолженности невозвратно на конец 2018 г., говорит руководитель рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин, из отчетности также следует, что ликвидные активы существенно меньше обязательств. Он полагает, что банку могло не хватать средств для осуществления операционной деятельности и ЦБ пришлось оказать финансовую помощь банку.