Банк «Образование» почти полностью вернул деньги крупным кредиторам

В пятницу Центробанк отозвал лицензию у банка «Образование» (до 2017 г. входил в топ-100 с активами 47,3 млрд руб.). Причины для этого более чем стандартные, следует из сообщения ЦБ: нарушение антиотмывочного закона, крайне рискованная бизнес-модель, низкое качество активов, недостоверная отчетность, вывод активов руководством и собственниками банка. Они, если верить ЦБ, проводили техническую трансформацию кредитов, чтобы уклониться от требования по формированию резервов.

Два человека, близких к банку, говорят, что к моменту отзыва лицензии банк практически полностью расплатился с юрлицами – осталось не более 300 млн руб. Средства населения банк возвращал тем, у кого подходили сроки погашений, и вип-вкладчикам, чьи депозиты не подпали бы под компенсацию Агентства по страхованию вкладов (АСВ, ему предстоит выплатить более 20 млрд руб. – «Ведомости»), отмечают они. «У банка был запас прочности, это позволило сдуть активы и расплатиться с корпоративными клиентами и другими банками», – говорит один из собеседников «Ведомостей».

Из отчетности банка на 1 апреля (есть в распоряжении «Ведомостей») следует, что в марте банку пришлось выплатить вкладчикам и компаниям 12,8 млрд руб. Банк вернул 3,5 млрд руб. кредитным организациям (остался должен 0,4 млрд руб.), еще 6 млрд руб. – юрлицам, разместившим в банке средства (остался должен 2,6 млрд руб.). Населению банк раздал 3,3 млрд руб., и на 1 апреля задолженность перед физлицами составляет 20,1 млрд руб. Банк смог выплатить эти средства за счет продажи портфеля ценных бумаг (на 6,2 млрд руб.), возврата средств, размещенных в других банках (1,4 млрд руб.), а также платежей по кредитам (3,32 млрд руб.).

В течение последнего года в банке прошло три проверки ЦБ, говорят два человека, близких к «Образованию», и подтверждает контрагент кредитной организации. По итогам первой банк сформировал резервы на 1,7 млрд руб., по итогам второй – около 5 млрд руб., третьей – еще 2 млрд руб., перечисляют два собеседника «Ведомостей». По их словам, у банка на протяжении 2016–2017 гг. действовал ряд ограничений, в том числе на списание средств юрлицами и привлечение вкладов.

Банк, выполняя рекомендации регулятора, стал существенно доформировывать резервы, при том что на этом фоне происходил отток клиентских ресурсов, говорит аналитик Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. «У банка была высокая доля сектора торговли и финансовых компаний, эти признаки мы считаем для себя «красными флагами», поскольку именно в этих секторах часто скрываются компании, не ведущие реальной деятельности, и схемы», – говорит аналитик Moody’s Светлана Павлова (рейтинг агентства был отозван в октябре 2016 г.). В аудированной отчетности банка больше 50% кредитов, классифицированных как индивидуально обесцененные. В 2016 г. акционеры предоставили банку 1 млрд руб. безвозмездной помощи, простили субординированный заем на 1,68 млрд руб. и выдали новый – на $10,3 млн.

Ситуация, когда банк до отзыва лицензии расплачивается с крупными кредиторами, которых ждет третья очередь, складывается нечасто. Скорее всего, это были клиенты, не чужие банку, и он хотел с ними расплатиться, говорит собственник одного из рухнувших банков. «В такой ситуации банкиры действуют по логике «своим заплатим, а остальные получат средства за счет государства». Другой вопрос – почему это позволил сделать ЦБ», – недоумевает собеседник «Ведомостей», ЦБ должен был ввести в банк временную администрацию, ведь фактически платежи по кредитам ушли мимо АСВ. Не исключено, что выплаты могут быть оспорены АСВ и вернутся в конкурсную массу, допускает президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов. Представитель ЦБ на вопросы «Ведомостей» не ответил.