На призыв Путина развивать ипотеку ответили Шувалов и АИЖК

Между тем многие крупные ипотечные банки уже снизили ставки по собственным программам. Только в апреле это сделали восемь из 15 банков с максимальными портфелями ипотечных займов. В частности, Газпромбанк, Райффайзенбанк, «ХМБ Открытие», «Юникредит банк», «Абсолют банк», «Дельтакредит» и др. Сейчас ставки кредитов на готовое жилье в них варьируются от 11 до 14,5% в зависимости от банка, величины первоначального взноса и срока займа.

После заседания Госсовета 17 мая, где президент Владимир Путин предложил правительству совместно с ЦБ «искать пути снижения ставки <…> новые механизмы привлечения финансовых ресурсов в ипотеку», первый вице-премьер Игорь Шувалов в эфире телеканала «Россия 1» в минувшее воскресенье посоветовал гражданам брать ипотеку, пока недвижимость дешевая.

«Если граждане хотят решить свои жилищные проблемы, то сейчас лучшее время, чтобы купить жилье. Цены на жилье эконом-класса стоят и не растут. На рынке хорошие предложения, и банки оформляют ипотечное кредитование», - заявил он.

Однако аналитики рынка недвижимости сомневаются в скором начале роста цен на жилье. «Подобные словесные интервенции свидетельствуют скорее о том, что рынок смотрит вниз, а не вверх», - опасается руководитель аналитического центра irn.ru Олег Репченко. По его оценкам, сейчас (с учетом скидок и торга) рублевые цены на жилье в среднем на 10% ниже, чем были год назад.

Минус 1200 рублей в месяц

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) после указаний президента «по повышению доступности жилья и ипотечного кредитования для граждан страны» снизило с 23 мая базовые кредитные ставки по ипотечным продуктам на покупку готового и строящегося жилья, а также на погашение ранее выданных кредитов.

Снижение составляет 0,35-0,85 процентных пункта (п. п.) в зависимости от программы и размера первоначального взноса. Теперь агенты и банки - партнеры АИЖК будут выдавать кредиты на приобретение готового жилья, квартиры на этапе строительства и на перекредитование под 12,65-13,65% в зависимости от величины первоначального взноса. «Общерыночное снижение стоимости фондирования, а также оптимизация ряда операционных процессов позволили АИЖК снизить ставки и направить дополнительные ресурсы на повышение доступности ипотечного кредитования для граждан», - пояснил представитель пресс-службы АИЖК.

Снижение ставки на 0,85 п. п. позволяет заемщику с 20-летним кредитом на сумму 2 млн руб. при 50%-ном первоначальным взносе снизить ежемесячный платеж на 1200 руб., а совокупную стоимость жилья - на 290 000 руб., подсчитали в АИЖК.

Также АИЖК запускает новый ипотечный продукт «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» со ставками 12,65-13,15% в зависимости от величины первоначального взноса. Указанные ставки действуют при условии страхования залога и личного страхования заемщика.

Для заемщиков с положительной кредитной историей АИЖК вводит снижение ставки на 0,25 п. п. при наличии первоначального взноса 20-30%.

Новые ставки действуют по договорам, заключенным после 23 мая, сообщили в АИЖК. Ставки для ипотеки с господдержкой и военной ипотеки АИЖК оставило прежними: 12 и 12,5% соответственно. Вместе со снижением процентных ставок АИЖК сохраняет вычеты для отдельных категорий граждан при покупке строящегося жилья: многодетных семей и тех, кто покупает жилье в Дальневосточном федеральном округе (0,5 п. п.), а также сотрудников предприятий оборонно-промышленного комплекса и участников программы «Жилье для российской семьи» (0,25 п. п.).

Это первое снижение ставок АИЖК в текущем году.

Проблема не в ставке

Одним снижением кредитных ставок жилищный вопрос в России не решить, уверен Репченко. По его словам, основная нынешняя проблема рынка жилья – это несоответствие цен предложения финансовым возможностям покупателей. «Все, у кого есть деньги, квартиры уже давно купили и даже лишние впрок. Основная масса потенциального спроса сейчас – это люди, сильно ограниченные в средствах. Им не по карману жилье даже в ипотеку», - констатирует аналитик.

В понедельник Росстат сообщил, что реальные располагаемые денежные доходы (за вычетом обязательных платежей, скорректированные на инфляцию) в апреле снизились на 7,1% в годовом выражении – это максимальное падение с мая прошлого года (7,7%). Согласно данным Росстата, номинальная среднемесячная начисленная заработная плата в апреле увеличилась в годовом выражении на 5,4% и достигла 36 210 руб., но в реальном выражении она уменьшилась на 1,7%.

«Это иллюзия, что миллионы покупателей сидят на мешках с деньгами и нужно только сагитировать их покупать», - резюмирует Репченко.