Транскапиталбанку могут удвоить кредит АСВ на санацию Инвестторгбанка

Транскапиталбанку могут потребоваться дополнительные 26,2 млрд руб. на финансовое оздоровление Инвестторгбанка (ИТБ), сообщила пресс-служба Транскапиталбанка и подтвердили в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ).

«У Инвестторгбанка много проектов, связанных с выдачей гарантий и поручительств, – говорится в письме пресс-службы банка. – Соответственно, если они предъявляются, Транскапиталбанк их исполняет, проходит все судебные процессы, исполнительные процедуры и может рассчитывать на возможность запроса финансирования с целью покрытия убытков».

Однако сумму должны утвердить АСВ и Центробанк. В октябре 2015 г. Транскапиталбанк получил на финансовое оздоровление ИТБ 29,7 млрд руб. сроком на 10 лет (еще 19,5 млрд руб. сроком на два года понадобились на поддержание ликвидности).

Санатор обнаружил нарушения, в том числе сфабрикованную отчетность, указала предправления Транскапиталбанка Ольга Грядовая: «Руководством банка «рисовались» прибыль и капитал, которые на самом деле уже давно имеют отрицательные значения. В итоге общая сумма недосозданных резервов – 32 млрд руб.» (цитата по «Интерфаксу»).

Такие же цифры указал аудитор Инвестторгбанка в российской отчетности за 2015 г.

По словам Грядовой, Инвестторгбанк заменял проблемные активы техническими, оформляя залоги только на момент выдачи кредита или проверки Центробанка. Банк покупал кредиты у ипотечных агентов с существенным завышением (на 50–500%) оценки залога, при этом они были выданы безработным гражданам с плохой кредитной историей. По словам Грядовой, результаты проверки данных в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП) выявили отсутствие обременения – общий объем мошеннической ипотеки банк-санатор оценивает в 3,9 млрд руб.

Еще 3,4 млрд руб. были выведены при помощи векселей через киргизский Росинбанк, ранее принадлежащий одному из основных владельцев Инвестторгбанка – Владимиру Гудкову (о смене акционеров после санации материнского банка киргизский банк не сообщал): векселя покупались российскими резидентами, передавались Росинбанку по индоссаменту (передаточная надпись, удостоверяющая права перехода бумаги. – «Ведомости»), который впоследствии предъявлял их к оплате. Также из ИТБ выводились активы путем перечисления средств клиентам Росинбанка на покупку акций несуществующих киргизских компаний. Средства также переводились киргизским компаниям в виде займов или авансовых платежей, паспорта сделок по которым закрывались с отрицательным сальдо, перечисляет Грядовая.

Также санатор обнаружил вывод средств через оплату капитальных затрат и неадекватное завышение операционных расходов, в том числе были завышены зарплаты топ-менеджменту и оплата услуг, которую получали компании Гудкова, заключила Грядовая.

В отчетности невозможно достоверно выявить схемы, если банк занимался преднамеренным обманом и мошенничеством, которое не разглядел аудитор, указывает Петр Паклин из Moody’s. «Насколько нам известно, Транскапиталбанк планирует консолидировать ИТБ в этом году. Если консолидируется более слабый банк, у которого фактически нет капитала, то это скажется на всех финансовых показателях группы Транскапиталбанка», – говорит он. По его сведениям, договоренность между санатором и АСВ предполагала выделение дополнительной финансовой помощи в случае обнаружения «скелетов в шкафу» Инвестторгбанка.

«На момент наличия рейтинга ИТБ в середине 2015 г. мы прогнозировали снижение коэффициента достаточности капитала до уровня 3–4%, которое было вызвано ухудшением качества активов банка и ростом расходов на формирование резервов», – говорит аналитик S&P Анастасия Турдыева (рейтинг отозван после санации) – агентство опиралось на аудированную отчетность по международным стандартам и расшифровку к ней, предоставляемую самим банком.

Представитель ЦБ не ответил на запрос относительно перечисленных схем. В интервью журналу «Банковское обозрение» Грядовая говорила, что схемы выявил именно ЦБ.