«Европейский пенсионный фонд», входящий в группу «Бин», получит активы НПФ «Подольский»
Это первый подобный случай на российском пенсионном рынке
Европейский пенсионный фонд (входит в группу «Бин» Микаила Шишханова) проведет прецедентную сделку на пенсионном рынке – примет на себя активы и обязательства по части портфеля негосударственного пенсионного фонда «Подольский»: он обанкротился, лицензия у него отозвана еще в 2013 г. Европейский пенсионный фонд выиграл соответствующий тендер, сообщило Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – оно выступает конкурсным управляющим и ликвидатором обанкротившихся НПФ.
Лицензия у «Подольского» была отозвана потому, что НПФ не смог увеличить собственные средства после очередного повышения их минимального размера прежним регулятором пенсионного рынка. С 2013 г. клиенты «Подольского», которым назначены выплаты частных пенсий, ничего не получали. Сейчас «Европейскому» предстоит погасить перед ними задолженность и наладить выплаты в нормальном графике.
Речь идет о скромных суммах – «Европейский» будет выплачивать уже назначенные пожизненные частные пенсии 182 клиентам «Подольского». На расчеты с ними АСВ передаст «Европейскому» 30,2 млн руб. – это средства активов пенсионных резервов (частных пенсий) «Подольского», следует из ответа «Ведомостям» пресс-службы АСВ. Размер активов «Подольского» позволяет исполнить обязательства, связанные с выплатой уже назначенных частных пенсий, полностью, сообщает АСВ. Такая ситуация выглядит исключительной среди обанкротившихся НПФ (см. врез).
Но сделка с «Подольским» интересна другим. «Это первый опыт сотрудничества АСВ и частного пенсионного фонда – «Европейский» поможет наладить операционные процессы, зарекомендовать группу «Бин» как надежного партнера не только в санации банков, в которых группа «Бин» уже активно участвует, но и в санации негосударственных пенсионных фондов», – считает гендиректор компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.
В НПФ воруют «активнее и быстрее»
«С этого года нам передали на ликвидацию пенсионные фонды, сейчас у нас пять таких НПФ. Мы ждем наплыва, потому что экспертные оценки говорят о том, что финансовое состояние НПФ еще хуже, чем кредитных организаций. Предварительная оценка финансового состояния тех пяти фондов говорит о том, что из 1,3 млрд руб. суммарной стоимости активов фондов лишь 7% – оценочная стоимость этих активов. У кредитных организаций она в 2–3 раза выше, – заявила директор экспертно-аналитического департамента АСВ Юлия Медведева на XIII Международном банковском форуме. – Объяснить это можно тем же самым словом, что мы применяем к кредитным организациям, банальное слово «воруют». И в НПФ еще быстрее и активнее воруют» (цитата по «Интерфаксу»).
Механизма санации на пенсионном рынке до сих пор нет – такой законопроект еще даже не разработан. Минфин и ЦБ обнаружили, что принципы банковской санации для НПФ не подходят. Санатор банка получает от АСВ дешевый долгосрочный заем на покрытие дыры – предполагается, что гаситься этот заем будет за счет дохода, полученного от использования дешевых денег. Бизнес-модель НПФ иная, чем у банков: операции пенсионных фондов гораздо менее доходны, но главная их особенность в том, что львиную долю полученного дохода фонды обязаны разносить на счета клиентов, так что на возврат займа источников просто не остается.
«Это тест-драйв – в отсутствие законодательной базы НПФ «Европейский» начинает отрабатывать первые операционные процессы, наладка которых потом [когда такой закон появится] может занять долгое время», – констатирует Околеснов. А вот практического интереса Околеснов у «Европейского» в этой сделке не усматривает – размер активов банкрота очень мал.
«Финансовой выгоды нет, для нас сделка интересна как пилотный проект для отработки технологий», – подтверждает мнение эксперта председатель совета директоров НПФ «Европейский» Евгений Якушев.
В ближайшее время пенсионный рынок ждет принудительный или добровольный уход многих игроков – новое регулирование выдержат далеко не все фонды. Понадобится механизм передачи уцелевших активов и клиентов от мертвых игроков к крупным, устойчивым фондам, объясняет Якушев.
Первый и сразу очень громкий инцидент на пенсионном рынке – это крах пенсионных фондов группы Анатолия Мотылева: «Солнце. Жизнь. Пенсия», «Адекта-пенсия», «Солнечное время», «Защита будущего», «Сберегательный», «Сберфонд солнечный берег» и «Уралоборонзаводский», все они лишились лицензий вслед за банковской группой Мотылева. У этих семи фондов около 2700 клиентов, которым уже должны выплачиваться частные пенсии. ЦБ не компенсирует потерю средств частных пенсий, они будут возвращаться только за счет конкурсной массы из уцелевших активов фондов Мотылева. Первый зампред ЦБ Сергей Швецов сообщал, что в «Российском кредите», принадлежавшем Мотылеву и лишившемся лицензии в июле, остались средства этих НПФ – примерно 8 млрд руб., они не были переведены в банки, получившие разрешение вести расчеты по накоплениям. Всего средств НПФ было около 30 млрд руб.
Если АСВ объявит конкурс на обязательства и активы фондов Мотылева, «Европейский» обязательно будет участвовать, обещает Якушев.
По закону в случае банкротства НПФ средства накопительных пенсий его клиентов передаются в Пенсионный фонд России (если имущества не хватает, потери компенсирует ЦБ). Пенсионные резервы АСВ может выплачивать клиентам самостоятельно или передать вместе с уцелевшими активами другому НПФ, отобранному на тендере. Таких сделок еще не было – ЦБ только недавно создал процедуру. В процессе ликвидации у АСВ сейчас шесть НПФ.